Kas valmistate kodu ostma või müüte selle, mille sisse olete? Kui jah, siis kodu hindamisprotsess on äärmiselt oluline.

Kui müüte oma kodu, võib professionaalne hindamine aidata teil luua õiglase ja realistliku noteeringu hinna. Kui ostad koju, nõuab teie laenuandja professionaalset hinnangut, et see ei annaks teile rohkem raha, kui kodus on väärt. Kui soovite privaatset hüpoteekkindlustust (PMI) vabaneda või oma hüpoteegi refinantsida, võite isegi vajada hinnangut.

Mõlemas olukorras võib halb hindamine kujuneda suureks probleemiks. Hindamisprotsessi võimalikult palju mõistmine aitab teil kaitsta. Seda silmas pidades vaadake läbi need 11 vähetuntud faktid kodu hindamise kohta:

1. Kodu hindamine on tegelikult laenuandja kaitse

Paljud inimesed ekslikult arvavad, et hinnang puudutab ostja kaitsmist. Lõppude lõpuks keegi ei taha maksta 300 000 dollarit kodu eest, mis on väärt 275 000 dollarit. Ja sel viisil, hindamine saab hoia koduostja halvast otsusest.

Kuid tõsi on, kodu hindamine on kaitsta laenuandja. Hüpoteeklaenu kirjutamisel võtavad laenuandjad suurt riski ja hindamine aitab seda riski vähendada. Ilma professionaalse hindamiseta võib laenuandja kirjutada laenu rohkem kui kodus on väärt. Kui majaomanik laenu vaikimisi kinnitab, on laenuandja kahjum suurem ja raskemaks.

Kuna hinnangud on tegelikult laenuandjate kaitseks, hindab hüpoteeklaenuandjaid hindaja sõltumatuse nõudeid. Need nõuded on mõeldud tagama, et hindajad ja nende poolt tehtud hinnangud oleksid õiglased ja sõltumatud ning ei poolda liiga palju panga huve.

2. Hindamine aitab teil otsustada, mida ja kuidas renoveerida

Kinnisvara müümisel kasutatakse kõige sagedamini koduseid hinnanguid. (Kuigi neid kasutatakse ka kodu väärtustamiseks refinantseerimiseks, abielulahutuse ajal või maksustamise eesmärgil.) Kui te kaalute oma kodu müümist, võib professionaalne hindamine aidata teil määrata õiglase küsitava hinna. Kuid ka professionaalne hindaja aitab teil otsustada, kuidas oma kodu renoveerida enne selle loendisse kandmist.

Näiteks võib hindaja osutada olulistele remontidele. Lisaks, hindamisinstituudi hinnangul aitab hindaja teie otsustada, millised parandused kõige enam teie kodu väärtust suurendavad ja kuidas maksimaalselt ära maksta oma remondiks.

Seotud: Kinnitusvahendi ülaosa: 4 remonditöö tasustamist

Kui müüte kodus konkurentsivõimelise ostja sõbralikule turule, kaaluge hindaja määramist enne kodu loendisse kandmist. Professionaalil on võimalik öelda, kas seljakivi lisamine, köögi viimistlemine või mõni muu koduarendamine aitab kodus müüa kiiremini ja rohkem raha.

3. Sa ei pruugi hindamise tulemusi omistada - isegi kui sa selle eest maksid

Üheks keeruliseks hinnanguks on asjaolu, et osapool, kes tellib hindamist - mitte tingimata see isik, kes laseb arve, - omab lõpuks hindamise tulemusi. Kui ostate kodu ja teie laenuandja tellib hinnangu, kantakse see tasu tavaliselt 200 kuni 500 dollarini teie hüpoteegi või sulgemiskulude hulka. Kuid laenuandja, mitte teie, hindab oma tulemusi.

Selle tõttu ei pea laenuandja hindamise tulemusi teile andma, kuigi paljud seda teevad. Samuti, kui lülitate uue laenuandja keskmise koju ostuprotsessi, peate võib-olla maksma teise hindamise eest.

Kui saate seda endale lubada, võiksite olla sõltumatu hindamine, enne kui pakute kodus pakkumise. Siiski peate selle hindamise eest lisama, kui teie laenuandja selle tulemusi ei aktsepteeri.

4. Hindamisprotsessi läbiviimiseks kasutavad hindajad standardvorme

Kodu väärtuse määramisel võib tunduda, et hindajad tõmbaksid numbrit õhust välja, kuid järgivad standardseid protseduure. Enamik kodu hindajaid kasutab Fannie Mae ühtset elamute hindamisaruannet (vorm 1004).

Paljudes osariikides läbivad hindajad ka pikaajalise praktilise väljaõppe, enne kui nad saavad litsentseeritud hindajad. Kuigi vormid on standardid, teadmine, mida otsida ja kuidas väärtust määrata, on tõeline oskus.

5. Paljud muutujad mängivad hindamisprotsessis

Kui arvate, et hindamine näib olevat hinnatav ainult kodus, olete vale. Kodu hindaja vaatab paljusid muutujaid kodu hinna kindlakstegemiseks. Siin on mõned Fannie Mae standardhinnangute vormis mõned:

  • Neighborhood characteristics (Kas see on linna-, eeslinna- või maapiirkond? Kas see kasvab või seiskub? Mis on naabruskond? Mis on koolisüsteem?)
  • Valdkonnas esinevad suundumused (Kas kallimad hinnatõusud tõusevad või vähenevad? Kodu müümiseks kulub rohkem kui kuus kuud?)
  • Maakasutus piirkonnas (kas see on enamasti mitmefaasiline, ühekordne, kaubanduslik jne)
  • Piirkondade klassifikatsioon ja kirjeldus
  • Olemasolevad avalikud või eraettevõtted
  • Tänavale või alale avaliku või erasektori parandused
  • Kodu vundamendi materjalid ja seisukord
  • Kodu välimine materjal ja seisukord
  • Sõidutee ja garaažipinna seisukord
  • Kodu sisustusmaterjalid ja tingimused
  • Täiendavad vara omadused või füüsilised puudused
  • Kolm võrreldavat müüki (tavaliselt) viimase kuue kuu jooksul

Kuna paljud faktorid mängivad kodus hinnatud väärtust, on protsessis subjektiivsus.Professionaalne hindaja hindab kodust tööstusstandardite järgi. Kuid selle subjektiivsuse tõttu võivad erinevates, võrdselt professionaalsetes koduhaldajate hinnangud olla väga erinevad.

6. Hindamisfirmad võivad kasutada alahinnatud hindajaid

Kuigi paljudel koduhindajatel on palju kogemusi, on eluasemekriisil selles valdkonnas probleeme. Nüüd hindab teie koduhinnang tõenäoliselt hinnangute haldamise ettevõtet (AMC).

Enamik hindajaid töötas iseseisvalt või laenu andvate ettevõtete nimel. Nüüd on AMC-d leidnud töö hindajate nimel, kes tavaliselt sõlmivad nendega lepingu. Kuna AMC-d määravad madalama määra, töötavad paljud laenuandjad nüüd nende kaudu.

Seotud: Kuidas säästa raha sulgemiskulude eest, kui ostate kodu

Teisest küljest ei paku kõik AMC-d kvaliteetsetest hinnangutest tõeliselt kogenud hindajatelt. Üks American Banker Artiklis märgitakse, et paljud AMC poolt saadetud hindajad ei tunne kohalikku kinnisvara olukorda (mis on hindamisel oluline tegur) või on nad üldiselt lihtsalt puudulikud.

Räägi oma laenuandjaga AMC-st, mida nad kasutavad ja teie kodutööd teevad. Kui AMC-l on halbu ülevaatusi, küsige enda hindamisest isiklikult maksmise või teise AMC-ga töötamise eest.

7. Hindamine onmitte sama asi kontrollimisega

Paljud koduostjad teevad vea, eeldades, et hindamine ja kontroll on sama. Kuid sellepärast on need ka teie laenuandja Hea usu hinnangul kahes erinevas reale. Nad pole üldse ühesugused!

Kodukontroll on kodu praeguse olukorra üksikasjalik kokkuvõte ja see on mõeldud selleks, et kaitsta teid kui ostjat kõndides kinnituspunkti peal, kui see pole see, mida soovite. Koduinspektorid vaatavad katuset, põrandaid, kõiki elektri- ja kanalisatsioonitöid, mida saab hõlpsalt näha, vundamenti ja isegi seda, mis kasvab maja ümber. Inspekteerimisel vaadeldakse otseselt defekte, mis võiksid teie kui kodus ostja maksta teile rohkem raha teedel.

Hindamisel võetakse arvesse mõnda samu andmeid, nagu kodukatuse vanus ja ventilatsiooniseadmete süsteem. Kuid see on pigem suure pildi ülevaade sellest, mida maja on väärt. Hindamisel vaadeldakse ka rohkem kui ainult seda konkreetset maja. Samuti kontrollitakse ümbritsevate majade müüki, kogukonna andmeid ja muid tegureid, mis võivad mõjutada kodu väärtust.

8. Hindamine on seotud kodu praeguse olukorraga

Koduomanikud teevad tihti eksimuse hindamise tellimisel, kui nad renoveerimise kestel, arvates, et see kiirendab müügiprotsessi. Kuid see lähenemine annab teile madalama hinnangu, kui oleksite muul viisil.

Hindamine, olgu see siis ostja või müüja jaoks, on hetkeseis korteri väärtusest sel ajahetkel. Seega, isegi kui töövõtja töötab teie köögimööbli ümber, hindaja hindab endiselt kodu, nagu on, avatud põranda all ja kõik.

Allikas: 10 asja, mida ma õppisin kinnisvara kibestamisest (ja miks ma kunagi seda uuesti ei tee)

See tähendab, et kui müüja, peaksite ootama, kuni renoveerimine on lõpetatud, enne kui tellite hinnangu, et ametlikult kindlaks määrata oma kodumaja hind.

See tähendab ka seda, et mida kauem kulub oma kodu müümiseks, seda tõenäolisemalt selle hindatav väärtus muutub. Pidage meeles, et hindaja vaatab ka teie naabruses ja võrreldavas müügis. Aasta, mis kulub teie kodu pakkumiseks, lähedal olevad varguse kaotused või ostukeskus, mis avaneb üle kogu tänava, võib teie koduväärtust vähendada. Samuti, kui ala koduväärtused tõusevad, võib teie kodu mõne kuu jooksul rohkem väärt olla kui seda, mida see tänapäeval hindab.

Lühidalt öeldes, teie koduinspektor hoolitseb ainult siis, kui kööginurk töötab korralikult ja ei leki. Hindaja hoolib sellest ka sellest, aga ta tahab ka teada, kuidas tänapäevane kraanikauss ja sisustus näevad.

9. Kui kodu hinnatud väärtus on ostuhinnast väiksem, võite ikkagi hüpoteegi saada

Ostujõuna võite oodata kodukinnisvara hindamise tulemuse kuulutamist pärast seda, kui olete kodus pakkumise teinud. Kui hindamine läheb hästi, on teil koduomanik. Kuid kui hindamisel määratakse kodu väärtus tunduvalt alla teie kokkulepitud müügihinna, võib see teie jaoks halbu asju öelda.

Kui kodu hind läheb ostuhinna alla, siis tõenäoliselt hüpoteeklaenu tagasi lükatakse. Pidage meeles, et laenusaaja kaitsmiseks laenutagatise eest on palju vaja hinnata, kui kodus on väärt.

Lisateave: Oma iseseisvuse käitamine

Vastavalt San Francisco kroonika, üks võimalus seda ära teha on pakkuda rohkem raha ülespoole. Enamik traditsioonilisi laenuandjaid laenab kuni 80 protsenti kodu väärtusest. Kui kodu hindab 350 000 dollarit, kirjutab laenuandja hüpoteeki eest 280 000 dollarit. Nii et kui olete nõus selle kodukale ostma 375 000 dollariga, võite selle nõude täitmiseni minna - kui ostate 95 000-dollarise sissemakse.

Muidugi, kui teil sellist sissemakse pole, võite läbirääkimisi müüjaga uuesti läbi vaadata. Kui müüja soovib koju välja minna, võib ta ostuhinna alandada.

Kui ostja arvab, et kodu hindamine on kunstlikult madal, mis võib juhtuda siis, kui on vähe kodu müüki või palju kinnisvaratehinguid, võib ta nõuda teist hindamist. Hindaja, kes tutvustab kohalikku eluasemeturgu, võib pakkuda teist hinnangut.

Oodatust väiksem hindamine võib kinnisvara müüki peatada, kuid see ei kattu alati.

Seotud: 8 näpunäited vanade sissemakse salvestamiseks kodus

10Hindamiseks pole määratud tähtaega

Kodu hindamine ei kehti aegumiskuupäevaga. Sellega seoses leiavad enamus laenuandjaid, et need kehtivad umbes kolme kuni üheksa kuud. Kui aga selle piirkonna kallimad on kiiresti langenud või tõusevad, võivad laenuandjad nõuda uut hinnangut sagedamini kui seda.

Kui müügiprotsess võtab mõnda aega, võiksite rääkida oma laenuandjaga, kui kaua nad hindamist aktsepteerivad. Kui nende ajakava on piiratud, kaaluge hindamise tellimise ootamist, et see ei lõpeks.

Kodu hindamisel on palju teada. Ja hindamise protsess ja eesmärk võivad olla esmapilgul koduostjate ja müüjate jaoks eriti segane. Kui teil on rohkem hindamise küsimusi - kui palju see maksab, kuidas seda kasutatakse jne - rääkige oma kinnisvaramaaklerilt või laenuandjalt. Usaldusväärsed kinnisvaramaaklerid ja laenude ohvitserid suudavad teid täpselt teada saada.

11. On erinevaid hindamisviise

See asjaolu on vähem oluline, kui teie laenuandja tellib hindamise. Nad tellivad soovitud tüübi. Kuid kui tellite sõltumatut hinnangut, siis tahate teada, millist tüüpi tellite ja mida see on hea. Hindamisviisid näevad kõik sarnast teavet, kuid need võivad pakkuda erinevaid väärtusi sõltuvalt hindamismeetodist.

Näiteks näeb kulupõhine lähenemisviis ette, kui palju see peaks praeguste hindade korral kodude ehitamiseks kuluma. See on lähenemisviis, mida võite soovida, kui otsite oma kodu asenduskulude kindlustuspoliisi saamist. Müügivõrdluse lähenemisviis vaatab sarnase kodukunsti ala teistesse kodumaistesse müügiüksustesse ja püüab oma kodu väärtust hinnata selle põhjal, mida ostjad praegu maksavad. Ja sissetulekute kapitaliseerimisviis on kinnisvarainvesteeringute konkreetne hindamine. Ta üritab välja selgitada, kui palju sissetuleku vara võiks toota praeguse turu alusel.

On tõenäoline, et teie hüpoteeklaenuandja küsib müügi võrdlushinnangu, kuid see pole kunagi vale, et saaksite selle valdkonna erinevate võimaluste kohta teavet!

Kommentaarid Kohapeal: