Põrgu, siin pole reegleid - me üritame midagi saavutada-Thomas Edison

Kui sa kulutad mõnda aega isiklike rahaliste vahendite lugemiseks, on teil kahtlemata palju reegleid. Olenemata sellest, kas krediitkaardid on kurjad või koolilaenud on "head" võlad, on neil reeglitel kõik oma kohad. Siiski tekib probleem, kui te vaatate neid reegleid puutumatutena. Nad ei ole ja usuvad, et need võivad viia teid valele teele.

Siin on 10 minu lemmik isikliku finantseerimise reeglit, mis sageli on mõeldud katkestamiseks:

1. Te vajate eelarvet: Ei, sa ei tee seda. Eelarve pole eesmärk iseenesest. Teil ei ole eelarvet, mis tundub, et olete rahaliselt vastutav. Ja paljud inimesed, kes oma kulutusi jälgivad, tegelikult ei kasuta kulutuste kontrollimiseks eelarvet. Eelarve võib olla väga kasulik, kui seda kasutatakse tõhusalt. Aga palju suurem kui eelarve kulutab ja säästab teie raha targalt. Paljud inimesed teevad seda ilma, et teaksite, kui palju nad Starbucksis kulutavad (ma olen Starbucksis, kes naudivad Mocha'i, kui ma seda kirjutan!).

2. Passiivne investeerimine nõuab indeksipõhiseid fonde: Enamik inimesi võrdsustab passiivse investeerimise omavate indeksifondidega. Kuigi see on kindlasti üks lähenemisviis, ei ole see ainus lähenemine. Tegelikult võite olla hästi mitmekesine passiivne investor, kellel on kümneid varusid, kogudes varusid eri tööstusharude ja riikide vahel. Võib isegi väita, et Berkshire Hathaway investeerimine võib luua mitmekesise portfelli. Investeerimine varudesse on palju odavam kui isegi indeksifondid, mis lisaks kulude suhtele nõutakse investoritelt kauplemiskulusid.

3. Teil on vaja palju investeerida: Saate alustada 401 (k )ga vaid mõne dollariga kuus. Parem on veel üks alternatiiv, mis võimaldab teil investeerida vaid 25 dollarini kuus. Kui teil on vähe raha, on ka mitmeid teisi võimalusi investeerida.

4. Krediidiskoorid ei oma tähtsust, kui te ei laena raha: Krediidiskoorid on olulised paljudel põhjustel. Need võivad olla teguriks, kui taotlete töökohta, ja need on teie auto kindlustusmaksete kindlaksmääramisel tegur. Ja kuna võite saada oma krediitkaardi ilma krediitkaardita, ei saa te oma skoori ignoreerida.

5. Krediitkaardid on teie finantside jaoks halb: Krediitkaardid ei ole probleem; krediitkaardi võlg on. Krediitkaardid pakuvad mugavust, turvalisust ja soodustusi. Mõned kaartid tulevad koos 0% sissejuhatavate määradega saldode üleandmisel ja ostudel. Ja parimad hüved krediitkaardid pakuvad kõike alates raha tagasi tasuta reisida.

6. Hädaolukorrafond peaks olema võrdne kuue kuu kuludega: Kuigi sellel reeglil pole midagi pistmist, pole see teie jaoks õige. Iga olukord on erinev. Näiteks kui teil on kõrge intressimääraga krediitkaardivõlg, võib raha, mis vastab kuuekuulistele kuludele hädaabifondi, võib olla kulukas otsus. Teisest küljest, kui teie sissetulek oluliselt muutub kuude kaupa, võib kuluda rohkem kui kuus kuud. Seega pidage rusikareegleid, aga siis tehke otsus, mis teile kõige paremini sobib.

7. Koolilaenud on "hea" võlg: "Hea" võlg on võlg, mida kasutatakse väärtuse kasvatamiseks midagi. Hüpoteek on suurepärane näide "headest" võlgadest. Auto laen on "halb" võlg. Koolilaenude puhul pole see nii selge. Laenata, et saada kallis erakõrgkoolis vabakutselise kraadi, ja te arvatavasti näete väga halba võla. Hakake avaliku ülikooliga inseneri kraadi, mis tõenäoliselt maksab ennast korduvalt. Oluline on tunnistada, et mitte kõik kolledžid ei loeta võrdseks. Mõned tasuvad end ise; paljud ei tee seda.

8. Te peaksite alati ostma kasutatud auto: Viimati kasutatud autot kasutati. Kaks eelnevat olid uued. Kuigi võite säästa raha kasutatud auto ostmise eest, pole uus versus kasutatav arutelu kõige olulisem kaalutlus. Veelgi olulisem tegur on see, kui kaua te autot hoiate. Oma naise ja mina ostsime 2002. aastal uue, kalli auto. Oleme selle omanikud rohkem kui 13 aastat ja ei kavatse seda müüa. Ma kahtlustan, et see kestab vähemalt veel kümme aastat, mil sel ajal oleme saanud meie raha jaoks väga head väärtust.

9. Eelarve koostamine on valus: Eelarve koostamine võib olla valus, kuid see ei pea olema. Eelarve koostamiseks on palju võimalusi valututeks. Näiteks jälgige vaid paari kulukategooriaid, mis tekitavad probleeme, mitte iga kulutatud summat. Ja kasutage online-eelarvestamise vahendit. Need tööriistad on vabad ja eelarveprotsess automatiseeritakse. Suhteliselt uus tööriist nimega Personal Capital on minu lemmik ja üks idee kulutuste ja investeeringute jälgimiseks.

10. Enne investeeringut peaksite olema võlgnevusteta: Kuigi ma tean, et see on Dave Ramsey lähenemisviis, on paljudel inimestel vale. Kui oleksime oodanud, kuni oleme võlgu investeerinud, oleks meie rahandus olnud segadus. Enamiku inimeste puhul on investeerimise alustamiseks TÄNA. Isegi kui on vaid paar dollarit kuus, on see harjumus, mida peaksite elus varakult arenema isegi siis, kui võtate krediitkaardi või muu võla.

Milliseid isiklikke rahalisi vahendeid "reeglid" teete?

Kommentaarid Kohapeal: