>

Olete ilmselt kuulnud 401 (k) - see on kõige populaarsem pensionikava tüüp ja üks parimaid eeliseid, mida ettevõte võib oma töötajatele pakkuda. Kuid ma olen kindel, et te ei ole üllatunud, et 401 (k) on saanud palju reegleid ja eeskirju.

Mida peaks teadma oma 401 (k)

Tutvumine selle üle, kuidas 401 (k) tõesti toimib, on parim viis tagada, et mõistate kõiki oma pensioniea valikutest, ja hoiduge tehingutest, mis võivad põhjustada tarbetuid makse ja kallid trahvid.

Mis on pensioniskeemi 401 (k)?

A 401 (k) ja tema õde mittetulundusühingute jaoks, mida nimetatakse 403 (b), on vanaduspensioniskeem, mida saate oma tööandja kaudu osaleda. Ma viitan selles artiklis ainult 401 (k) s, kuid samu reegleid kohaldatakse üldjuhul 403 (b) s suhtes. Need plaanid võimaldavad teil valida, et teie tööandja osaleks teie kontol pangakontol.

Kui registreerute 401 (k) jaoks, saate valida menüü investeerimisvalikute kohta, millest mõned võivad olla selliste fondide perekond nagu Vanguard, Fidelity või American Funds. Te olete vastutav selliste investeeringute valimise eest, mis on teie riskitaluvuse ja pensionieesmärkide jaoks kõige sobivamad.

10 Reeglid 401 (k) plaanid, mida peaksite teadma

Siin on 10 olulist reeglit umbes 401 (k) pensioniskeemide kohta, mida peaksite teadma:

401 (k) reegel # 1: sissemaksed peavad tulema palgaarvestusest.

Kui olete harjunud sissemaksete tegemiseks - IRA-le või maaklerikontole nagu Betterment-teie kontrolli- või säästukontolt, võib see tunduda veidi kummaline, et te ei saa 401 (k) samamoodi kaasa aidata. Ainus viis, kuidas saate raha 401 (k) liigutada, on otsese palgafondiga mahaarvamine, mida nimetatakse vabatahtlikuks edasilükkamiseks.

Olen kindel, et nõustute, et see makseviis on nutikas viis, kuidas saaksite pensionile jäämise automaatselt kokku hoida. Kui raha välja näeb, on see kindlasti meeletu. Te ei kaota mõnda aega nende vanaduspensioni!

401 (k) reegel # 2: aastas on piiratud, kui palju saate panustada.

2014. aastaks on maksimaalne summa, mille saate sisestada 401 (k), 17 500 dollarit. Aga kui olete 50-aastane või vanem, võite saada täiendavaid "järelejõudmispakkumisi" ja saate maksta kuni 23 000 dollarini. Isegi kui teil on teine ​​töökoht või kui olete füüsilisest isikust ettevõtja (näiteks on olemas ka SEP-IRA), ei tohi teie kõigi töökohtade plaanide toetus 2014. aastaks ületada 17 500 või 23 000 dollarit.

401 (k) reegel # 3: tööandjad võivad teie sissemaksed sobitada.

Lisaks asjaolule, et 401 (k) sissemaksed on automaatsed, on veel üks arukas põhjus osaleda ühes neist, et mõned tööandjad sobitavad teie poolt sisestatud. Tüüpiline tulemus võib olla umbes 50% esimesest 6% -st teie palgast . Nii jaguneb see järgmine: kui teete 50 000 dollarit aastas ja annate 6% sellest summast või 3000 USA dollarist oma raha, siis teie ettevõte lööb 50% või lisab 1500 dollarit. See on nagu saate tõsta ilma täiendava töö tegemiseta!

Ja suur asi rahastamisvahendite leidmisel on see, et neid ei arvestata aastapiirangutega, mida mainisin. Nii töötajate kui ka tööandjate sissemaksete kogusumma võib olla kuni 100% teie maksmisest 2014. aastaks kuni 52 000 dollarini.

401 (k) reegel # 4: sissemaksed traditsioonilisele 401 (k) on maksu maha arvata.

Regulaarne või traditsiooniline 401 (k) s võimaldab teil raha sisse maksta tasu eest. Te ei maksa sissemakstud kogusummale mingit summat ega ka maksu investeeringu kasumilt kontolt, kuni võtate kava väljavõtmist. Teie sissemaksed kehtivad siiski muude maksude, sh sotsiaalkindlustuse, ravikindlustuse ja föderaalse tööpuuduse suhtes.

401 (k) reegel nr 5: sissemaksed Roth 401 (k) ei ole maksu maha arvata.

Paljud tööandjad lisavad oma 401 (k) plaanidele Rothi funktsiooni, mis võimaldab teil teha sissemakseid pärast maksustamist, nagu ka Roth IRA-l. Rothi sissemaksed ei anna teile eelnevat maksusoodustust; aga jaotused on täiesti maksuvabad. Kui teie Roth seene väärtus, võite päästa väikese varanduse, kui ei pea maksma aastakümnete jooksul konto kasvu.

Et teada saada, kas traditsiooniline või Rothi pensionikava on teie jaoks õige, lugege minu eelmist artiklit, milline on traditsiooniliste ja Roth 401 (k)?

401 (k) reegel # 6: saate ka IRA-le kaasa aidata.

See reegel viib palju inimesi, sest nad ei saa aru, et teie osalemine 401 (k) -as ei mõjuta teie võimet osaleda IRA-s. Saate maksimaalselt ära kasutada nii pensioniplaani tööl kui ka IRA-l samal aastal. Kuid sõltuvalt teie sissetulekust võib teie võime sissemaksed maha arvata tavapärasest IRA-st võib olla piiratud, kui teie või teie abikaasa osaleb ka töölt pensionile.

401 (k) reegel # 7: kui jätate endale võtma oma 401 (k) raha koos teiega.

401 (k) tehtud sissemaksed on alati 100% ulatuses tagatud, mis tähendab, et olete nende omanikud. Pole tähtis, kas te ütlete bossile, et nad oma tööd võtaksid või paneksid nad esiukse läbi - teie pensionile jääv raha on ohutu. Kuid raha, mille teie tööandja lööb, võidakse omandamise ajagraafik, mis võib nõuda paljude aastate teenistust enne nende vahendite täielikku omamist.

Võite oma vana 401 (k) raha üle kanda uuele tööandja plaanile või IRA-le ilma maksude või karistuste maksmata. Lisateabe saamiseks lugege minu eelmist artiklit, kuidas õigesti suhelda pensionäriühingutega.

401 (k) reegel # 8: Varajane või hilinenud tagasivõtmine on karistatud.

401 (k) mõistmiseks on väga tähtis, et see pole nagu säästupank, kus saab raha igal ajal raha ära võtta. IRS keelab teil raha vanaduskontolt raha ära võtta enne 59,5-aastaseks saamist, välja arvatud äärmuslikel juhtudel, ja isegi siis peate endiselt tasuma 10% varase taganemise trahvi.

Kui jõuate 70 aastani vanuses või vanemas eas teie ettevõttest lahkudes, peate alustama oma tavapärasest 401 (k) igal aastal vajalike minimaalsete distributsioonide või RMD-de kasutamist või nägema järsku karistusi. Nii nagu ka Rothi IRA-de puhul, pole Roth 401 (k) s RMD-d, sest olete juba maksnud sissemaksed.

401 (k) reegel # 9: võite saada raskuste levitamise.

Paljud, kuid mitte kõik, plaanid võimaldavad teil teha raskuste kõrvaldamise teatud vahetute rahaliste vajaduste jaoks, näiteks takistades arvelduste sulgemist või maksmist, matustelit või kolledžit. Kui teil on õigus saada raskuste levitamist, peetakse ikka veel varajast taganemist, mille suhtes kohaldatakse 10% karistust, mida mainisin. Ma käsitlesin 401 (k) tagasivõtmise teemat, kas peaksite võtma 401 (k) või 403 (b) tagasivõtmist ?, seega lisan teid sellele ametikohale lisateabe saamiseks.

401 (k) reegel 10: teil võib olla õigus oma 401 (k) laenamiseks.

Mõned plaanid võimaldavad teil võtta 401 (k) -ni intressi kandvat laenu kuni 50% ulatuses teie kontole jäävast konto saldost kuni 50 000 dollarini. Kuna ma käsitlesin ka seda teemat eelmises artiklis, kas te peaksite võtma 401 (k) laenu, saate seda lugeda üksikasjade jaoks.

Töökoha pensionileminekud võivad olla keerulised, kuna tööandjad on paindlikud nende kujundamisel. Aga ma luban, et nad vajavad aega, et aru saada, sest nad pakuvad selliseid suuri kokkuhoidu ja maksusoodustusi. Parim viis konkreetsete reeglite mõistmiseks, mis kehtivad teie olukorrale, on lugeda oma 401 (k) kokkuvõtliku plaani kirjelduse dokumenti või küsida lisateavet oma plaani administraatorilt.

Laadige alla TASUTA raha rubriigid tüdruku nutikad liikumised kasvatada rikkaks

Kui teile meeldivad Money Girli podcast'is olevad näpunäited ja soovite oma raha rohkem kontrollida, arvan, et sulle meeldib minu raamat, Raha tüdruku nutikad liikumised kasvavad rikkaks. Raamatus öeldakse teile, mida peate teadma raha ja pensionikontode kohta, ilma et teid teid halvendaks, mida te ei tee. See on saadaval teie lemmikraamatuplokis prinditud või e-raamatu oma Kindle, Nook, iPad, PC, Maci või nutitelefoni jaoks. Võite alla laadida kaks tasuta peatükki aadressil SmartMovesToGrowRich.com!

Saada rohkem raha tüdrukule!

Tutvuge kindlasti artiklite ja podcast'ide tohutu arhiiviga siin. Samuti registreeruge tasuta Money Girli infolehti ja võtke mind Facebookiga ja Twitteriga ühendust! E-postitage oma raha küsimustele aadressile [email protected]

Rohkem ressursse:

Väljaanded 4222, 401 (k) Väikeettevõtete plaanid Publikatsioon 525, maksustatav ja maksustamata tulu Publikatsioon 560, Väikeettevõtete pensioniplaanid Publikatsioon 575, pensioni ja aastaintressimääraga tulu

Betterment LLC on registreeritud investeerimisnõustaja SEC. SEC-i registreeritud vahendaja-turustaja ja liige FINRA / SIPC Betterment Securities pakutavad maaklerteenused.

Investeeringud: mitte FDIC kindlustatud • ükski pangagarantii • võib kaotada väärtuse

Investeerimine väärtpaberitesse kaasab riske ja alati on potentsiaal kaotada raha, kui investeerite väärtpaberitesse.

Enne investeerimist kaaluge oma investeeringute eesmärke ja Bettermenti kulusid.

Mitte pakkumine, pakkumise pakkumine ega nõustamine väärtpaberite ostmiseks või müümiseks jurisdiktsioonides, kus väärtpaberite Betterment and Betterment Securities ei ole registreeritud.

401 (k) Shutterstocki veetlev munarakendus Veel näpunäiteid Money Girlist

Kommentaarid Kohapeal: