3 tööriistad oma netoväärtuse jälgimiseks

Sisukord:

3 tööriistad oma netoväärtuse jälgimiseks
3 tööriistad oma netoväärtuse jälgimiseks

Video: 3 tööriistad oma netoväärtuse jälgimiseks

Video: 3 tööriistad oma netoväärtuse jälgimiseks
Video: ZEITGEIST: MOVING FORWARD | OFFICIAL RELEASE | 2011 - YouTube 2024, Märts
Anonim

Teie netoväärtuse jälgimine on oluline samm teie finantside haldamisel. Ühe numbri järgi võib teie netoväärtus mõõta teie finantsilist progressi, kas võite võita rünnakuid, ehitada investeerimisportfelli või mõlemat. Käesolevas artiklis kirjeldame 3 vahendit, mis aitavad teil oma netoväärtust jälgida.

Hiljuti sain e-kirja lugeja nimega Mike, kes küsis minult mõnedest tööriistadest, mida ma kasutan:
Hiljuti sain e-kirja lugeja nimega Mike, kes küsis minult mõnedest tööriistadest, mida ma kasutan:

K:Olen teie näituse suur fänn ja kuulasin hiljuti podcastit, kus te mainisite YNABi ja personaalse kapitali kasutamist. Olen YNAB'i fänn (ja kasutaja). Siin on minu küsimus:

Kas lisate kogu oma vara / kontosid YNAB-le ja kui jah, siis kuidas neid (käsitsi igakuiselt) uuendada? Mis juhtub siis, kui konto väärtus tõuseb või väheneb ilma hoiusteta (turu kõikumise tõttu). Ma mõistan, et see on kinni peetud isiklikus kapitalis, aga kas teete seda ka YNAB-s (kas kasutate YNAB-i, et jälgida ja arvutisse investeeringute jälgimiseks kulutada)?

Ma arvan, et üldine küsimus on … kuidas arvutada kahe rakenduse vaheline netoväärtus?

Tänan Rob, ja hoidke head tööd. Te olete podcastid on tõesti aitanud mul tulla toime minu finantsmaailmaga!

A: Robi küsimus annab meile võimaluse oma netoväärtuse jälgimiseks ja jälgimiseks käia. Käesolevas artiklis käsitleme me tööriistu, mida kasutan ja kuidas toime tulla turu kõikumiste mõjuga oma netoväärtusele.

Nagu Rob ütles, kasutan nii YNABi kui ka isiklikku kapitali. Tegelikult on need kaks minu lemmikraha tööriistad. YNAB on minu valitud eelarvevahend ja personaalne kapital on minu netoväärtus ja investeeringute jälgimise tööriist valikul. Enne mõlema tööriista ja kolmanda katmist alustame põhitõdedega.

Miks te oma netoväärtust jälgite?

Netoväärtuse avalduse koostamiseks on mitu põhjust. Näiteks võib üks isik koostada oma isikliku finantsaruande laenutaotluse osana. Teine isik võib jälgida oma rahalist seisundit, et mõõta edu ja püsida motiveeritud. Seda me täna keskendume.

Kõik peaksid jälgima oma netoväärtust, kuna see on viis, kuidas mõõta oma finantsprobleeme. Jagame analoogiaks jalgpalli. Teie kuueelarve on mänguväljak. See on igapäevaelu blokeerimine ja lahendamine. See, mis juhtub selles valdkonnas. See on koht, kus kõik toimingud toimuvad.

Teisest küljest on netoväärtus tulemustabel. Kui mäng on läbi, otsite tulemustabelit, et näha, kes mängu võitis. Teie netoväärtus on nende igapäevaste ja iganädalaste otsuste tulemus, mis lõpuks muutuvad eluaegseks eluks. Nad kõik peegelduvad netoväärtuses. Seega saate mõõta oma majandusarengut igal aastal.

Kuidas jälgida oma netoväärtust?

Kui taotlete ettevõtte laenu, soovite, et teie netoväärtuse aruanne kajastaks kogu teie vara. Teie finantstegevuse mõõtmiseks ei ole selline üksikasjalik kirjeldus vajalik (ja tõepoolest kasulik).

Varade hulka kuuluvad ainult sularaha ja varad, mis aja jooksul hindavad. Varad tavaliselt sisaldavad:

  • Aktsiate ja võlakirjainvesteeringud (vanadus- ja maksustamiskontod)
  • Raha
  • Kinnisvara
  • Väärismetallid või mündid
  • Muud kollektsionäärid
  • Ettevõtted

Kogu vara puhul on kõige parem välja jätta sellised asjad nagu autod, paadid ja isiklikud asjad nagu mööbel, riided, isiklikud esemed ja isegi ehted (kuigi see võib aja jooksul mõista).

Need üksused on kõige paremini välistatud, kuna need kipuvad teie finantsarengut ületama. 40 000 dollariline auto võib muuta teie bilansi tervislikumaks, kuid see langeb aja jooksul nullini. Seepärast võib autode kaasamine ebaõnnestuda finantsstabiilsuse ja edusammude osas.

Kohustuste osas lisage kõike.

Nüüd vaatame varade väärtuse kõikumist. Mõlemad investeeringud ja kinnisvara väärtus muutuvad. Tõusvatel turgudel võivad väärtused tõusta kiiresti. Halbadel turgudel võivad väärtused langeda kiiresti. Me nägime seda esmakordselt aastatel 2007-2009, kui kerkis eluasemeturg. Kuidas peaksite nende kõikumistega tegelema?

Minu lähenemine on lihtne. Iga kuupäeva seisuga valmistan ma oma netoväärtust (mis minu arvates on kord kuus), suurendan või vähendan varade väärtust nende praeguse turuväärtuse alusel. Investeerimisfondide, ETFide ja varude puhul on turuväärtus lihtne saada. Kinnisvara puhul kasutan Zillowit. Üheks uueks personaalse kapitali uueks omaduseks on see, et saate oma kodu oma vara lisada ja isiklik kapitali kogus automaatselt Zillowi hinnangut oma kodu väärtuse kohta. Müntide puhul on mitmeid müntide kogumise väärtusi, mida saate siin vaadata.

Tööriistad oma netoväärtuse jälgimiseks

Mina kasutan oma netoväärtuse jälgimiseks kahte tööriista: Personal Capital ja Exceli arvutustabelit. Kasutan YNAB-i oma eelarve jaoks, mitte netoväärtusena. Kuid ma olen siia lisanud vastuseks Robi e-kirjale.

1. Isiklik kapital

Isiklik kapitali jälgib oma investeeringuid ja uuendab oma netoväärtust automaatselt. Kasutan personaalset kapitali, et jälgida oma netoväärtust iga kuu ja see on mulle päris hästi töötanud.
Isiklik kapitali jälgib oma investeeringuid ja uuendab oma netoväärtust automaatselt. Kasutan personaalset kapitali, et jälgida oma netoväärtust iga kuu ja see on mulle päris hästi töötanud.

Inimeste kapitaliga saate oma investeeringute kontosid linkida, et neid automaatselt uuendada. Samuti võite linkida oma pangakontod, krediitkaardid ja hüpoteegi. Kui olete oma kontod linkinud, peate vaid sisse logima ja see uuendab kohe kõiki teie kontosid. Sel põhjusel kontrollin isiklikku kapitali regulaarselt.See toob kõik investeeringud ühte kohta, nii et see on lihtsam. Lisaks on neil tahvelarvutite ja nutitelefonide jaoks mõeldud rakendus, mis annab teile hõlpsa juurdepääsu oma investeeringutele.

Kui te pole kunagi varem isikukapitali kasutanud, siin on selle põhiekraani ekraanipilt (FYI, see on foto, mitte minu konto!):

Külastage Personal Capitalit, et saada rohkem teavet ja registreeruge tasuta.
Külastage Personal Capitalit, et saada rohkem teavet ja registreeruge tasuta.

Vaata järgi: Isiklik kapitali ülevaade

Proovige isiklikku kapitali

2. YNAB

Ma ei jälgi YNAB-i oma netoväärtust. Ma teen selle religioosseks, et rahastada meie raha ja jälgida kulutusi. Kuigi te saate jälgida oma netoväärtust YNAB-is, ma lihtsalt ei arva, et see on selleks otstarbeks loodud. Seda öeldes on kindlasti elujõuline vahend, kui soovite seda selleks otstarbeks kasutada.

Kui olete lisanud kõik varad, mida soovite jälgida ja oma kohustusi, saate käivitada netoväärtuse aruande. See näeb välja selline

Üks märk ettevaatlikult. Peate kõigi nende kontode käsitsi uuendama. Eelarve koostamisel leian, et see aspekt on kasulik. See sunnib mind suhtlema oma eelarve ja kulutustega, selle asemel et mõttetute kontode ühendamine ja kulutuste allalaadimine. Aga minu netoväärtusega saab natuke tüütu. Ikka, kui see sobib teie jaoks, kasuta seda. Siin saate tasuta YNAB-i 34-päevase tasuta prooviversiooni.
Üks märk ettevaatlikult. Peate kõigi nende kontode käsitsi uuendama. Eelarve koostamisel leian, et see aspekt on kasulik. See sunnib mind suhtlema oma eelarve ja kulutustega, selle asemel et mõttetute kontode ühendamine ja kulutuste allalaadimine. Aga minu netoväärtusega saab natuke tüütu. Ikka, kui see sobib teie jaoks, kasuta seda. Siin saate tasuta YNAB-i 34-päevase tasuta prooviversiooni.

3. Arvutustabel

Lõpuks hoian oma investeeringuid arvutustabelisse. Ia järgis seda praktikat enne isikliku kapitali ja YNAB olemasolu. Selle värskendamiseks kulub kord kuus 10 kuni 15 minutit. See aitab ka jälgida oma vara jaotamist.

Ma jaotavad oma investeeringud pensionikontode ja maksustatavate kontode vahel. Igaühele lisan loetelu veel allkontodest ja seejärel üksikutest investeeringutest. Seejärel loogin eraldi lingitud lehe, mis näitab mulle vara jaotamist. Miks ma võtaksin aega arvutustabelile ülekandmiseks, kui Personal Capital pakub mind juba?

On mitmeid põhjuseid. Kõigepealt võtaksin ma kasutan oma kõvakettale andmeid. Teine peamine põhjus on see, et ma saan kontrollida, kuidas ma tahan oma investeeringuid jaotada. Mis isikliku kapitali, eraldamine tehakse investeeringu põhjal. Kuigi see on tehtud väga heal viisil, võib juhtuda, et soovite eraldada eraldi varud ja nii edasi erilisel viisil, mida te ei saa teha Personal Capitalis või mõne muu sellel teemal.

Lõppkokkuvõttes ei tohiks ühtegi seda aega võtta. Kui lisate kogu kulutatud aja, võib kuluda tund aega, et teha kõike kuus. Neto väärtuse jälgimine on tegelikult motiveeriv. Kui te üritate võlgadest välja ronida, jälgige, et ainult võlg võimaldab teil igal kuul oma edusamme näha.

Soovitan: