Tänapäeva madalad intressimäärad on kahe teraga mõõk. Laenuvõtjatele on madalad hinnad suurepärased. Kodu refinantseerimise või ostmise intressimäärad pole kunagi olnud madalamad. Aga kui oled säästja, võib huvi, mida saate teenida, on hullumeelne.

Ja see on probleem, millega olin tõesti hilinenud keskendunud. Minu naisel ja mul on raha säästa, kuid ma ei saa panna seda pangakontole, mis maksab midagi ära. Nii olen teinud palju uuringuid traditsiooniliste pangakontode alternatiivide kohta. Siin on mõned võimalused, mida ma olen leidnud, et võib osutuda teie jaoks kasulikuks, kui soovite kõrgemat saagikust.

1. Interneti-pangad: Kui soovite FDIC-kindlustatud konto turvalisust, ei ole kahtlust, et Internetipangad maksaksid parimaid hindu. Me hoiame mõningaid raha veebikontol (ING Direct), mis maksab umbes 0,80%. Täna saab CIT Banki teha veelgi paremaks, mis praegu maksab 1,55% APR. Kui avan uue konto täna, oleks CIT minu esimene valik.

2. Võlakirjafondid: Olen pannud palju meie raha Vanguardi võlakirjafondidesse. Selle valiku puhul on oluline mõista, et saate raha kaotada. Võlakirjafondid ei ole FDIC kindlustatud, kuid kui te investeerite USA riigikassa võlakirjadesse, on nad maksejõuetuse riski puhul väga turvalised (kui USA kunagi oma võlakirjadest vaikimisi ei maksa, siis on meil palju suuremad probleemid kui väärtuses meie võlakirjafondid). Kui intressimäärad tõusevad, väheneb fondi väärtus.

Sel põhjusel kipuvad ma investeerima lühiajalistesse võlakirjafondidesse. Mida lühem termin, seda vähem ma kaotan, kui määrad tõusevad. Loomulikult tähendab see ka seda, et ma ei tee nii palju, kui määrad langetaksid. Näiteks on Vanguardi pikaajaline riigikassa fond (VUSTX) eelmisel aastal rohkem kui 31%. Seevastu tema lühiajaline riigikassa fond, mille ma investeerin (VBIRX), on eelmisel aastal vaid 2,12%. Ma ei soovita sul kaua aega minna, kuid riski / tasu kaaluda. Suurem punkt on see, et konservatiivsed võlakirjafondid pakuvad paremat tulu kui pangakonto, kui olete valmis aktsepteerima mõnda riski.

3. Muni fondid: Kuigi ka tüüpi võlakirjafond, panin munitsipaal võlakirjafondid eraldi kategooriasse. Muni'il on Ameerika Ühendriikide võlakirjadega võrreldes suur risk maksejõuetuks. Kuid need võivad olla maksust vabastatud ja pakkuda suuremat saagikust. Ma investeerin pangakonto alternatiivina Vanguardi maksuvaba tulumaksuvabastuse fondi (VWALX). See on maksustatavate kontode jaoks eriti atraktiivne võimalus, eriti kui teil on üks kõrgematest maksukoodidest.

4. Dividendide väljamaksmisega varud: Siin on koht, kus saab mängida veelgi suuremat riski, kuid ka palju suurepäraseid võimalusi saada. Viimase kahe aasta jooksul olen hakanud investeerima sinise kiibi dividendide tasumisse. Minu investeeringud on hõlmanud McDonald's, Verizon, Pepsi ja Applei (Apple ei maksnud dividende, kui ma seda ostsin, kuid see on varsti). See pole kindlasti valikuvõimalus, kui peate varsti sularaha nõudma. Kuid ma leidsin, et see on suurepärane alternatiiv ja hea viis investeeringute mitmekesistamiseks. Kui soovite näha dividendivabade aktsiate nimekirja, vaadake seda artiklit, mille Jonathan avaldas just My Money Blogil. See on suurepärane ressurss.

5. Vähenda võlgnevus: Kui teil on suur krediitkaardivõlg, siis on see mittevajalik, et hakkate seda maksma maksma nii kiiresti kui võimalik. Meie puhul on meie ainus võlgnevus meie koduhüpoteek (me tegelesime mõne aasta eest meie krediitkaardivõlaga). Kuigi meie hüpoteeklaenude määr on alla 4%, olen otsustanud, et hüpoteegi maksmine graafikust ettepoole on mõne meie raha hea kasutamine.

Ja see toob mulle väga olulise kaalutluse. Võite kasutada ülaltoodud võimaluste kombinatsiooni. See pole kõik või mitte midagi. Me kasutame mõnda raha meie hüpoteegi maksmiseks. Päästa mõned veebipanga kontod. Ja me investeerime mõnda erinevatesse võlakirjafondidesse ja dividendivõlakirjadesse. Tulemuseks on hästi hajutatud sularahahalduse portfell. Kas see on riskantsem kui kogu meie panga sularaha hoidmine? Jah, kuid potentsiaalne väljamakse tundub mulle riski väärt.

Kui paned sularaha kusagil eespool loetlemata, jätke kommentaar ja andke meile teada, kuidas oma raha juhtida.

Kommentaarid Kohapeal: