Hoiatav kõne: varade asukoha tähtsus, kui investorid ei soovi väljumist

Hoiatav kõne: varade asukoha tähtsus, kui investorid ei soovi väljumist
Hoiatav kõne: varade asukoha tähtsus, kui investorid ei soovi väljumist

Video: Hoiatav kõne: varade asukoha tähtsus, kui investorid ei soovi väljumist

Video: Hoiatav kõne: varade asukoha tähtsus, kui investorid ei soovi väljumist
Video: Kuidas alustada oma äri, kui raha eriti palju pole? - YouTube 2024, Märts
Anonim

Varade asukohaks on investeeringute jagamine maksustatavate ja maksude edasilükatud kontode vahel kõige tõhusamal viisil. Üldjuhul tuleks investeerimisfondid, mis tekitavad palju dividende või kapitali kasvutulu, paigutada 401 (k), IRA-le või muudesse pensionikontodesse.

Need investeeringud, mis ei tekita palju dividende ega kapitali kasvutulu, võidakse paigutada maksustatavasse kontosse. Pärast seda strateegiat panin ma kõik oma võlakirjafondid, REIT-fondid ja enamus minu väikestest kapitalifondidest pensionikontodesse. Ja mis juhtus REITi investeerimisfondidega sel aastal, pakub mõnele inimestele raske õppetundi selle kohta, miks varade asukoht on nii tähtis. 2007 ei ole olnud hea REITi investeerimisfondide jaoks. Siiani on ühe REITi fondi, Vanguard REIT Indexi (VGSIX) tänase aastaga ligi 12%. Seitsme aasta jooksul on fond siiski teinud väga hästi, nagu on näidatud allpool olevas lahtris.

Aasta Tagastab
2000 26.35%
2001 12.35%
2002 3.75%
2003 35.66%
2004 30.76%
2005 11.89%
2006 35.07%

Mis see probleem on? Probleemiks on see, et kui hinnad langevad, kardavad investorid. Sel aastal on REITi vahendite väljavool kiirenenud, kuigi sellel aastal on minu arvates kahju olnud üsna tagasihoidlik. Nende lahkuvate aktsionäride tasumiseks tuli REITi investeerimisfondidel müüa aktsiaid. Paljud neist aktsiatest, mis osteti aastaid varem, olid märkimisväärse kasu saamiseks, mis on käivitanud aktsiakapitali märkimisväärse kasumi aktsionäridele, kes on jäänud maha.

Õnneks on minu mõlemad REITi vahendid vanaduskontodel. Nende jaoks, kes kasutavad REIT-i vahendeid maksustatavates kontodes, võib selle aasta kasumlikkus olla märkimisväärne. USA Today teatas näiteks, et Davis Real Estate A (RPFRX) maksis pikaajalise kapitali kasvutuluga vaid 8,45 eurot aktsia kohta.

Fondi puhul, mis kaupleb umbes 30 $ aktsia kohta, on jaotus esindatud enam kui 20% fondi puhasväärtusest (NAV). Investoril, kelle omanduses oli 1000 aktsiat, oleks 15% kapitali kasvutulu maksaks neile rohkem kui 1200 dollarit.

Varade asukoha tähtsus ei piirdu kapitali kasvuga. REIT-fondid peavad igal aastal jaotama 90% oma teenitud tulust dividendide kujul, mis tooks kaasa maksustatava tulu, kui fondi hoitakse maksumaksja kontol. Sel põhjusel muutsin oma Vanguard REIT indeksifondi mitu aastat tagasi Rollover IRA-ks.

Nii et kui investeerite nii maksustamis- kui ka vanaduskontode hulka, siis mõtlege vara asukohast palju. See võiks aidata teil maksude edasilükkamist märkimisväärse kapitali kasvutulu ja dividendide osas.

Soovitan: