Täielik juhend Roth 401k konversioonidele

Sisukord:

Täielik juhend Roth 401k konversioonidele
Täielik juhend Roth 401k konversioonidele
Anonim

Nüüd saab igaüks olemasolevat 401k teisendada Roth 401k-ni seni, kuni teie tööandja pakub Rothi alternatiivi.

Roth IRA-d on juba mõnda aega olnud populaarseks pensionikindlustuseks. Ja kuigi on olemas sissetuleku piirangud, mis takistavad kõrgemate sissetulekute töötajaid Roth IRA avamisest, on alates 2010. aastast need piirangud nende jaoks, kes teisendavad 401 (k) või traditsioonilist IRA-d Rothini. Nüüd, tänu rahaküla tehingule, saate traditsioonilise 401 (k) teisendada a Roth 401 (k).

Enne tehingut olid Roth 401 (k) tehtud ümberkorraldused piiratud rahaliste vahenditega, mis olid jaotatavad. Praktilises mõttes piiras see Roth 401 (k) piiratud ümberarvestus nendele töötajatele, kes olid 59 1/2-aastased või vanemad. Nüüd saab igaüks konversiooni ära kasutada. Ja konverteerimine võib kehtida kogu teie 401 (k) pensionile jäämise säästmise korral, mitte ainult pärast Kongressi tehtud muudatusi.

Selle tulemusena lisab Roth 401 (k) veel ühe võimaluse pensionile säästmiseks. Mul on selline konto minu viimasest tööandjast. Ja kuigi summa on väike, on tore teada, et mul on pensionile jäämine, mis kasvab maksuvabalt, mitte ainult maksude edasilükkamiseks. Ja arvestades hiljutisi muutusi seadustes, mis käsitlevad konversioone, on see suurepärane aeg selle olulise vanaduskonto katmiseks.

Kas tööandjad peavad pakkuma Roth 401k võimalust?

On oluline mõista, et mitte kõik tööandjad pakuvad Roth 401k. Ja nad ei ole kohustatud. Uute eeskirjadega, mis võimaldavad Rothi konversioone, arvavad paljud eksperdid, et seda võimalust pakuvad üha rohkem tööandjaid. Vastavalt WSJ artiklile pakuvad Rothi alternatiiv umbes 50% 401k plaanidest koosnevatest tööandjatest. Hea uudis on see, et see number on tõusuteel.

Kui teie tööandjal pole seda võimalust, räägi oma personaliametiga selle lisamise kohta. Võibolla, kui nad kuuleksid piisavalt töötajaid, kes tahavad Rotti, lisavad nad selle oma eeliste valikuid.

Kas ma peaksin Rothile üle minema?

Kõigepealt mõista, et kui muudate tavapärasest 401 (k), siis muutub summa, mille te konverteerite Roth 401 (k), ümberarvestamise aastal maksustatavaks tuluks. Peate kavandama, et maksud makstaks, et teil on raha.

Teiseks on oluline arvestada Roth 401 (k) eeliste ja puudustega. Iga Rothi tüüpi pensionikonto jaoks on suur puudus selles, et teie sissemakseid ei maha arvata (lisaks konversioonimaksete maksmisele). Aga kui arvate, et teie maksumäärad on kõrgemad pensionile jäädes, võib täna madalamate maksude maksmine homme suuremate maksude vältimiseks osutuda keerukaks.

Kuigi reeglite muutmisel ei ole karmi ja kiireid reegleid, on järgmiste olukordade puhul tõsine pilk Roth 401 (k) muutmisele:

  • Te arvate, et teie maksud juhinduvad: See on raske teha, eriti kui olete ikka veel suhteliselt noor. Küsimus vastuseks on, kas teie maksumäärad on täna kõrgemad kui need, mis jäävad pensionile jäämisele. Hinnad võivad tõusta kas siis, kui föderaalsed maksukviitungid suurenevad või kui teenite rohkem raha, mis paneb sind kõrgema maksukoormuse juurde. Kui arvate, et on hea võimalus, et maksate rohkem pensionile, on Roth 401 (k) konverteerimine elujõuline valik.
  • Te liigute kõrgema maksuga riigile: Kui elate riigis, kus ei ole tulumaksu, kuid kes kolivad Californiasse või teise kõrgema maksumääraga riigiga, siis võib enne selle liikumist konverteerimine pikemas perspektiivis end ära tasuda.
  • Soovite jätta raha oma pärijadesse: Rothi pensionikontode abil ei pea te raha alustama vanusega 70 1/2. Pidage meeles, et jaotamise ajal ei maksta makse, seega pole valitsusel mingit huvi, kui hakkate raha kasutama. Nii et kui soovite oma lastele või lastelastele raha lahkuda, on ideaalne Roth 401 (k). Samuti ei arvestata teie kinnisvara väärtus maksustamise eesmärgil.

Pidage meeles, et kui teie sissemaksete tegemise ajal teie maksumäär osutub samaks kui levitate distributsiooni, jõuab lõpuks summa, olenemata valitud valikust.

(Allikas: WSJ)
(Allikas: WSJ)

Kuidas Roth 401 (k) konversioon töötab?

Roth 401 (k) töötab palju nagu Roth IRA teeb. Te annate panuse järelmaksu raha, mis tähendab, et sa ei saa maksude mahaarvamist oma sissemaksed. Investeeringute ostmine kasvab maksuvabalt ja maksate makse, kui võtate kontolt väljamakseid, seni, kuni olete kontot vähemalt viis aastat hoidnud ja teil on vähemalt 59 1/2 aastat vana. Ja erinevalt Roth IRA-st, Roth 401 (k) avamiseks ei ole sissetuleku piiranguid tingimusel, et teie tööandja pakub seda võimalust (rohkem selle kohta mõne minuti jooksul).

Olemasoleva 401 (k) konto konverteerimine Rothiks on lihtsalt õigete dokumentide täitmine. Konversiooni käivitamiseks võtke ühendust oma personaliosakonnaga või oma 401 (k) administraatoriga. Pidage meeles, et reeglite ja eeskirjade lõpuleviimine võtab tõenäoliselt paar kuud, seega võib konversiooni tegemiseks oodata aasta lõpuni.

Mis on tööandjate kokkulangevus?

See on koht, kus asjad huvitavad. Kui teie tööandja vastab osaliselt või täielikult teie sissemaksele, liigub mäng tavapäraseks 401k, isegi kui teie panus läheb Roth 401k juurde. Tulemuseks on kaks eraldi 401k kontot, üks maksuvaba ja üks maksuvaba. See võib tunduda keerulisem kui see tegelikult on. Näete, et need kaks kontot on teie avalduses üksikasjalikumad.

Soovitan: