Suurte investeeringute tegemisel arvutage alati võimalike kulutustega

Sisukord:

Suurte investeeringute tegemisel arvutage alati võimalike kulutustega
Suurte investeeringute tegemisel arvutage alati võimalike kulutustega

Video: Suurte investeeringute tegemisel arvutage alati võimalike kulutustega

Video: Suurte investeeringute tegemisel arvutage alati võimalike kulutustega
Video: Eesti rock, populaarseimad laulud 1963-2021 / Estonian top rock songs 1963-2021 - YouTube 2024, Märts
Anonim

Ma armastan akende ostmist ja ei osta kunagi midagi. Müüjad vihkavad mind, kuid mu pangakonto arvab teisiti.

See harjumus algas siis, kui olin teismelisega, kes tegi miinimumpalka kingade ja rõivastega. Grilli taga olevad 30-tunnised kulutused, et osta uusi korvpalli kingi, tundusid halva kaubanduse tõttu. Kuid vähemalt nende töömahukate töökohtade loomine pani mind hindama dollari väärtust.

Siis, kui mul oli tavaline päevakoht, mu aknalostuv habit muutus külastama autode edasimüüjaid ja katsetama viimaseid mudeleid. Sõidu kodus oli mitu edasimüüjat, nii et ma mõtlesin, miks mitte lange maha, süüa tasuta küpsis ja vaba joogi sisse hingates, et uhke uus auto lõhn! Ma pean keskmiselt 20 külastust aastas 10 aastat. Uut autot oli võimatu osta, kui teadsin, et raha saab investeerida, et päästa töö lõpuks rohkem raha.

Nüüd ma olen sõltuvuses sellest, et pannakse kodus madalad pakkumised ja läbivad ranged läbirääkimised. Kui ma võin, saab raha tõenäoliselt. Kui ma kaotan, on vinge, sest vara hoidmine ja maksmata lõivud maksavad ei ole lõbus. Alates 2H2017 esitasin ma neli lowball pakkumist, mis tõenäoliselt tulevad.

Tundub hämmastav kõndida serva, vaata allapoole ja pöörduda ohutuse poole. Kas te olete kunagi tundnud seda tüüpi põnevust, see on peaaegu lahti oma raskesti teenitud raha eest?

Veidi parem pakkumine

Eelmises postituses suurte kodude ja ego kohta mainisin, et ma panin suurema maja eest 1,95 miljonit dollarit, pakkudes 2,2 miljonit dollarit. Nad tulid suuliselt tagasi ja ütlesid, et nad tahavad 2,3 miljonit dollarit, mis ma leidsin absurdseks, nii et ma ei vaevunud midagi kirjalikult vastama. Sellest ajast alates on paar nädalat möödas ja nad pakuvad nüüd veel mõnda loendit, seekord nende algse askingu hinnaga 2,2 miljonit dollarit.

See oli tore, et nad tulid alla 100 000 dollarini, kuid hind ei olnud endiselt piisavalt meelitatav, arvestades töö mahtu, mis kaasaks kodu uuendamisse. Ma pidasin kirjalikult vastust pakkumisega 1,98 miljonit dollarit, kuid kirjutasin selle kirja selle asemel. Kirja esialgne kavatsus oli veenda neid müüma mulle allapoole 2 miljonit dollarit, kuid selle asemel jõudis see mulle veenmisele, et ei peaks enam tegelema!

Kallis müüja

Tänan vastupakkumise eest, kuid me ei saa seda hinda endale lubada. Me läksime tagasi paar korda, et tutvuda sihtasutusega paar spetsialistidega, ja on olemas alustöö, mida on vaja teha maja tasandamiseks ja maja remondiks maavärina korral.

Linn on juba seadnud kohustuslikuks puitkarkassiga multimeede korterelamud koos garaažidega, mis tuleb paigaldada 100 000 dollarini - 300 000 dollarini. Me usume, et see on vaid aja küsimus, enne kui linn tuvastab enne 1970. aastat ehitatud puitraamide mitmekorruselised majad garaažis, mis vajab ka moderniseerimist. Planeeritud remodelleeritava töö kõrval ei ole meil lihtsalt piisavalt vahendeid, et mugavalt oma kodusid endale lubada.

Kinnisvaraturg on ka kogu aeg kõrgel, kuid see aeglustub, kui intressimäärad tõusevad, üürid on tasane, aktsiaturg jääb aastaga 10% alla. Aktsiaturg eeldab ettevõtte kasumi aeglustumist ja töökohtade kasvu. Institutsiooniga hüpoteegi intresside mahaarvamine ja riigi ja kohaliku tulumaksu kitsendused sel aastal on paratamatus kinnisvara hinnad aeglane.

Meie eelarvest on vaja ruumi, et arvestada ettenägematute kuludega, mis kaasnevad vana maja remodelleerimisega ja uute linnade moderniseerimise eeskirjade käsitlemisega. Kell 2.2 miljonit dollarit oleks mõistlikum osta lihtsalt täiesti uhiuus kodu turul $ 2.7 miljoni eest ja säästa kõik probleemid ja aeg.

Lõppkokkuvõttes on maja ostmise alternatiiv lihtsalt reinvesteerida raha riskivabasse 10-aastasele riigivõlakirjale, mis annab 3%. Investeeringuga $ 2 miljoni ulatuses teenime 60 000 dollarit aastas või 5000 dollarit kuus, ilma et peaksime mingit tööd tegema või muretsema. Lihtsam elu kõlab meile üsna hea kui me hoolitseme oma beebipojale.

Kui soovite tulevikus meie pakkumist uuesti üle vaadata, andke meile sellest teada. Meie suhtlusradad on alati avatud.

Lugupeetud

Sam

Põhipunkt, mis veenis mind mitte seda maja ostma, oli see, et investeerisime 2 miljonit dollarit 3% tootlikkusega riigikassa võlakirjadesse. Sissetulek 5000 USA dollarit kuus, ilma riigi tulumaksuta, on meie jaoks palju raha. Piisab, kui maksame kõik olemasolevad eluasemekulud ja mõned nädalased suši õhtusöögid. Sellel maja kulutamisel 2 miljonit dollarit mitte ainult ei oleks alternatiivkulusid 60 000 dollariga aastas, vaid ka kinnisvara maksude jätkuv maksumus on 25 000 dollarit.

Seetõttu on selle kodu omandamise tegelikud kulud, arvestamata mis tahes remodelleerimise ja käimasolevate hoolduskuludega, on $ 60 000 + $ 25 000 = $ 85 000 aastas.

Kui ma tunnen selle kodu omandamise tegelikku maksumust, sai mulle väga selgeks, et isegi selle palju madalama hinnaga, kui küsida hinda, ei olnud maja varastamine.

Oma hinnaga 2 miljonit dollarit hindas ma, et maja korrastamiseks kuluks veel 350 000 dollarist - 500 000 dollarini. Lisage lisakuludesse 85 000 dollarit ja nüüd räägime koguinvesteeringu maksumusest 2 435 000 dollarist - 2 585 000 dollarist. Lisage veel 130 000 dollarit maksudest ja komisjonitasudest, et maja müüa, lihtsalt pole riski jaoks piisavalt kasumit.

Läbi erinevate võimaluste kulude stsenaariumide

Olenemata sellest, kas ostate puhkusomandi või investeerite kogu oma boonuse Netflixi aktsiasse, on alati oluline arvutada alternatiivkulu mujalt investeerimata. Alusuuringu alternatiivkulu on alati riskivaba tulumäär, mida tuntakse ka USA riigivara võlakirjatena. Ma kasutan 10-aastase riigivõlakirja tootlust baromeetrina. USA valitsus ei kavatse oma võlakohustust täitmata jätta ja kui saate kuni tähtaja lõpuni, saate 100% oma põhisummast ja aastasest kupongist. Kui otsustate enne tähtaega müüa, kohaldatakse teie suhtes põhimõttelist kallinemist või kahjumit.

Siin on paar näiteid, milles kasutatakse 2 miljoni dollari suurust investeeringut.

1) S & P 500 indeks. Indeks annab praegu ligikaudu 2%, seega võtaksite igal aastal 40 000 eurot dividendidena. Ootad, et S & P 500 tagastaks +/- 10%. Seetõttu on teie potentsiaalne tootlus -8% (-10% + 2% saagikus) + 12% (+ 10% + 2% saagis) või - $ 160,000 kuni + 240,000 dollarit.

Kuid kui sa küpsetad oma tagatud 3% -lise tagastamise kaotamise alternatiivkulud oma $ 2M-le, on teie S & P 500 indeksi tõeline oodatav tulu seega -11% (-10% + 2% tootlus - 3%) +9 % (+ 10% + 2% saagis - 3%) = - $ 220 000 kuni $ 180 000.

2) Kinnisvarafondide vahendamine. Te saate osta üksikuid tehinguid või investeerida erinevat liiki fondidesse. Ma investeerin RealtySharesi aktsiafondisse, mille eesmärgiks on 15% tootlus. Arvestades, et ma ei usu kunagi ühtegi märgitud sihttaset, vähendame sihtinvesteeringut 10% ni. Minu oodatav tulu on 200 000 dollarit aastas (2 miljonit dollarit X 10%). Kuid loomulikult võivad 13 fondi investeerimist lõpuks raha kaotada. Oletame, et potentsiaalne kahju on 5% või - 100 000 dollarit. Seetõttu eeldatav tuluvahemik on - 100 000 dollarit + 200 000 dollarit.

Kui teie küpsetate tagatud 3% -lise tagastamise kahjumiga 2 miljonit dollarit, on tõeline oodatav tulu minu kinnisvarafondide investeeringutele -8% (-5% -3%) kuni + 7% (+ 10% - 3%) = - $ 160,000 kuni + 140,000 dollarit.

Teisisõnu, alternatiivkulu muudab kahjumit kahjumit veelgi hullemaks ja eeldatav tulu ei ole nii hea.

Peamine hindamine on vajalik

Riskivaba vara investeerimata alternatiivkulu ei ole nii mõjukas, kui varade hinnad tõusevad kiiresti. Siiski, niipea kui intressimäärad hakkavad tõusma ja varade hinnatõus hakkab aeglustuma, tähendab alternatiivkulu kõike.

Kui 10-aastane võlakirjade tootlus oli 1,5%, oli riskivaba alternatiivkulu väheoluline. Investorid soovisid võtta suuremat riski potentsiaalselt suurema tulumäära suhtes. Kuid riskivaba määraga ~ 3%, hakkab lõpuks oma riskiprofiili alandama.

Image
Image

Oluline on koguda piisavalt kapitali, kus ülemäärase riski võtmine pole enam vajalik. Mõelge stsenaariumile, kus teil on 10 miljonit dollarit investeerida likviidsetesse ja võiks bruto sissetulekuga rahulikult elada 250 000 dollarit aastas. Miks sa häiriksid enamiku oma 10 miljonit dollarit riskantsete varadega, nagu varud ja kinnisvara, mis võiksid sind miljonite kaotada, kui sa võid teenida 300 000 dollarit aastas ilma riskita?

Sellises olukorras investeerin 40% riskimata võlakirjadesse 10 miljonit dollarit, AAA omavalitsusvõlakirjadesse 30%, varudes 20% ja alternatiivsetesse investeeringutesse 10%. Tehke seda ja juhite hoolimatut õnnelikku elu, mida raha peaks pakkuma.

Kokkuvõtteks võib öelda, et alternatiivkulu ei seisne ainult tagatud raha kaotamises, see on ka kaotatud aeg ja õnne. Mida vanem ja rikkam ongi, seda rohkem me peaksime nende eest hoolitsema. Pärast 50-aastaseks saamist ei ole enam mõistlik karmilt järeleandmist, sest olete juba oma maksud sisse pannud.

Püsi oma raha eest: Registreeruge Personal Capitali, veebi # 1 tasuta vara haldamise tööriista, et oma rahandust paremini käsitseda. Lisaks parema rahapesuga korraldage oma investeeringuid oma auhinnatud investeerimiskontrolli tööriista abil, et näha täpselt, kui palju maksate tasusid. Ma maksisin 1700 dollarit aastas makstud tasudelt, mida ma ei teadnudki. Kui olete kõik oma kontod linkinud, kasutage nende Retirement Planning kalkulaatorit, mis tõmbab teie tegelikud andmed, et anda Monte Carlo simulatsiooni algoritmidele võimalikult selge ülevaade teie finantstulemustest.

Soovitan: