Krediitkaardi kasutaja 2008. aasta seaduseelnõu - see, mida see teile tähendab

Sisukord:

Krediitkaardi kasutaja 2008. aasta seaduseelnõu - see, mida see teile tähendab
Krediitkaardi kasutaja 2008. aasta seaduseelnõu - see, mida see teile tähendab

Video: Krediitkaardi kasutaja 2008. aasta seaduseelnõu - see, mida see teile tähendab

Video: Krediitkaardi kasutaja 2008. aasta seaduseelnõu - see, mida see teile tähendab
Video: 😖 Высший класс или ширпотреб? В каких версиях Focus 3 меньше проблем? 2024, Märts
Anonim

Kuigi 700 miljardit USA dollarit toimusid ja presidendivalimised uudistes domineerivad, andis esindajatekoja üle suurema osa krediitkaardireformi õigusaktidest. The 2008. aasta krediitkaardi valdaja seaduseelnõu seadus võeti parlamendis vastu 23. septembril 2008 hääletusega 312 kuni 112 (9 liiget ei hääletanud). Kuigi seni tuleb enne Valge Maja valimist välja viia, peab see sisaldama ka mõningaid sätteid, mis mõjutaksid kõik oluliselt seda, kuidas krediitkaardiettevõtjad kohaldavad kaardikasutaja makseid krediitkaardi võlgadele intressimäärade tõstmise piiranguteni. Siin on mõned seaduse olulisemad sätted

Tagasiulatuva intressimäära tõus ja universaalsed vaikepiirid

Krediitkaarditööstuse vastu suunatud üks suurimaid kaebusi on intressimäärade tõus tänu hilinenud maksetele või muudele maksejõuetuse või mõnikord mingil põhjusel üldse. Krediitkaardi valdaja õiguste deklaratsioon piiraks kaardi väljastaja võimalust intressimäärade tõstmiseks. Täpsemalt, krediitkaardiettevõtja ei saanud (mõningate eranditega) tõsta olemasolevate saldode intressimäärasid. Kui tulevaste saldode intressimäära tõstaks, oleks krediitkaardi väljaandja piiratud, kui kiiresti ta saaks nõuda madalama intressimääraga vana tasakaalu tasumist.

Siin on mõni muu intressimäära matkamise kaitse, mida seadus sätestab:

  • Kui kaardiomanik kaotab sissejuhatava määra kasu, ei tohi uus määr ületada intressimäära, mis oleks olnud sissejuhatava perioodi lõppedes.
  • Enne kõrgemate intressimäärade jõustumist tuleb tarbijale kirjalik etteteatamine 45 päeva jooksul.

Pro Rata maksete jaotamine

Proportsionaalset maksete tegemist käsitlevad seaduse sätted on absoluutselt kriitilised 0% tasakaaluülekande krediitkaartidele. Siin on probleem. Oletame, et teie bilansilise ülekande pakkumise korral on krediidi kaart sularahas 5000 USD väärtuses 0%. Oletame ka, et olete tasunud ostude eest 500 dollarit, mille suhtes kohaldatakse 10% intressimäära. Kui kuu lõpus maksate 500 dollarit, milline tasakaal läheb?

Enamiku krediitkaardiga sõlmitud lepingute kohaselt läheb makse kõigepealt 0% tasemel. Ainult üks kord, kui see makstud tasuks, hakkate alustama intressi 500 dollari tasemel 10% intressiga. Sellepärast ma ei kasuta kunagi oma tasakaalu ülekandekaarte ostude jaoks. Põhikirja järgi peaksid krediitkaardiettevõtted teie makseid jaotama nii intressivaba tasakaalu kui ka suurema intressimääraga tasakaalu järgi. Kuigi see on tarbijatele üldiselt hea uudis, võib uus seadus piirata bilansi ülekandmise krediitkaartide olemasolu.

Topelttsükli arveldamine

Põhikiri ründab ka tava, mille tarbijakaitsealased rühmad on juba pikka aega kritiseerinud, kahekordsete arvete esitamist. Nimetatud tava kohaselt kutsutakse ka mõne krediitkaardiettevõtte kaudu kahte tsükli arveldamist, et kaardiomaniku keskmise päevase tasakaalu arvutamiseks tagasi minna kaks arveldustsüklit (mitte ainult üks). Tulemus võib tähendada, et maksate intressi eelmise kuu eest makstud saldode eest. Selle GAO aruande graafikul on hea tava kirjeldada seda tava (klõpsake pildil, et seda suurendada):

Image
Image

Avaldused tuleb saata 25 päeva enne võlgnevuste esitamist

Krediitkaardi valdaja õiguste deklaratsioon nõuab krediitkaardiettevõttetelt oma arve saatmist vähemalt 25 päeva enne selle tasumist. Eesmärk on anda tarbijatele piisavalt teavet ja võimalus maksta arve enne intressimaksete kogunemist.

Piiratud tehingute piires

See on koht, kus terve mõistus ja päikesepaiste murda läbi tarbimislaenu tumedad pilved. Tänapäeval kasutavad krediitkaardiettevõtjad tasu, kui lähete oma krediidilimiidi üle. Probleem on selles, et nad lasevad sul piiri ületada! Selle asemel, et lükata tagasi tehing, mille tulemusel võite krediidilimiidi üle kanda, kiidavad krediitkaardiettevõtted tehingu heaks ja pakuvad teile lisatasu.

Nüüd võiks väita, et tarbijad peaksid teadma oma praegust tasakaalu ja nende krediidilimiiti, mitte tegema ostusid, mis saadavad neile üle nende piiri. Tõsi küll. Kuid praeguse skeemiga on midagi veidi keerutatud. Seadus lubaks tarbijatel valida, et nende krediitkaardiettevõtja lükkab tagasi kõik tehingud, mis annaksid neile üle piiri.

Subprime või tasu Harvaster kaardid

See hõlmab krediitkaarditööstuse tõelist pimestit. Halb krediidi krediitkaardid on mõeldud neile, kellel on vähe krediiti. Kaardimaksete tähtajad annavad väljamaksega laenud välja nagu palju. Näiteks tutvuge Tribute Gold Mastercardi tingimustega:

  • Krediidilimiit: 300 USD
  • Aastane tasu: 150 USD
  • Konto hooldustasu: 119,40 dollarit (arve iga kuu hinnaga 9,95 eurot)
  • APR ostude jaoks: 24,50%

Krediitkaartide väljaandja sõnul on kõik ülaltoodud andmed järgmised:

Kättesaadavad krediidilimiidid: Kui teil on $ 300 kaardi jaoks heaks kiidetud, on teie krediidiliin 300 dollarit ja teie esimene aastaarve 150 eurot. Enne oma kaardi aktiveerimist ja oma krediitkaardikonto kasutamist peate oma esialgse miinimumtasu 30 eurot saama, kustutama ja postitama oma krediitkaardikontole. Teie esialgne saadaolev krediit on 180 eurot. Teile esitatakse arve Konto hooldustasu 9,95 dollarit kuus (kokku 119,40 dollarit aastas), mis algab pärast esimese ostu või sularaha ettemaksu tegemist.

Arve ei takista seda tüüpi röövellike laenutamistavade kasutamist, kuid see proovib. Maksearve näeb ette, et kui aastamaksud ületavad 25% olemasolevast krediidist esimesel aastal, ei saa tasu kaardilt tasuda. Nii et Tribute kaart peaks tarbijale kulutama 150 dollaritasu tasu ja iga-aastased konto hooldustasud, mitte neid mugavalt kaardile lisama.

Mõju krediitkaardipakkumistele

Nagu võite kujutada, ei ole krediitkaarditööstus põhikirja kasuks. Nagu kõik tarbijakaitseseadused, on ka mõned soovimatud tagajärjed. Näiteks mõned krediitkaardiettevõtjad on juba alustanud mõnede kaardiomanike intressimäärade tõstmist, oodates seda tüüpi krediitkaardireformi seadmist. Lisaks sellele on käesoleval seadusel potentsiaal avaldada negatiivset mõju bilansiülekande pakkumistele, rahalistele tagasimaksetele, reisitulemustele ja muudele tulusatele krediitkaardipakkumistele.

Kui soovite lugeda põhikirja tervikuna, saate seda vaadata GovTrackis, mis on suurepärane föderaalsete õigusaktide jälgimise veebisait.

Soovitan: