Housing Bubble 2.0 on siin. Kaitske end järgmisest krahust

Sisukord:

Housing Bubble 2.0 on siin. Kaitske end järgmisest krahust
Housing Bubble 2.0 on siin. Kaitske end järgmisest krahust

Video: Housing Bubble 2.0 on siin. Kaitske end järgmisest krahust

Video: Housing Bubble 2.0 on siin. Kaitske end järgmisest krahust
Video: Riigikogu 08.05.2023 2024, Märts
Anonim

Olin harva lugenud kohaliku uudiste artikli eluasemehindade kogu Michigani turul, kui ma märkasin midagi kummalist - kõikides suuremates linnades, mida ma kontrollin, on keskmine kodu müügihind 2016. aastal ületanud keskmise kodu müügihinna vahetult enne elamuehituse krahvi / Suur Allakäik.

Hmm … see on kummaline. Ma teadsin, et kodumajapidamiste hinnad olid aastate jooksul taas tõusnud - aga kriisilahenduste eelhousing? Ja riik, mis oli majanduslikult täiesti hävitanud kahekohalise tööpuudusega?

Nii tegin mõned uuringud. Kindlasti näitasid Ameerika Ühendriikide koduhinnaindeksid, et see ei olnud lihtsalt ühe riigi nähtus - eluasemehinnad on nüüdseks ületanud kriisieelse taseme. Võibolla mitte igat turgu, vaid enamikul suurematel turgudel ja riiklikul tasandil.

Aga asjad on nüüd erinevad, eks?
Aga asjad on nüüd erinevad, eks?

Noh, ummm …

Märkate, et hinnatõus tõuseb kiirusega, mis ei olnud liiga erinev võrreldes kasvutega vahetult enne eluaseme mull 1,0 lõhkemist.

Ja see sai mind mõtlema tagasi pealkirjaga, mida ma hiljuti nägin

"Wells Fargo pakub hüpoteeke 3% ettemaksuga"

Veelgi kaugemale minnes leidisin, et riigi suurim pangandusasutus Wells Fargo pakub tõepoolest hüpoteeke, milleks on vähemalt 3% ettemaksetest. Mitte ainult seda, vaid pakkusid nad kogusummas kuni 417 000 dollarini FICO skooriga inimestele nii madalate kui 620-ga!

See ei ole nii halb, nagu 2007. aastal tagasi kõikides riikides asuva hüpoteegi ja mõne muu kamikaze finantsasutuse poliitika "igaüks saab valida oma summa", kuid see pole kaugel.

Kas me oleme õppinud absoluutselt mitte midagi?

Siin on asjad, mis lähevad veelgi hirmutavamaks. Ameerika keskmine reaalne keskmine sissetulek ei ole tänapäeval palju suurem kui 2007. aastal (või 1999. aastal).

Kui mäletate, siis tõesti meid varem sattusime probleemiks see, et inimesed ei täitnud hüpoteeke, mida nad endale lubada ei saanud. Loomulikult, mida kõrgem on teie sissetulekute protsent, mille olete kodus kandnud, seda suurem on teie maksejõuetuse risk, kui see tulu katkeb. Keskmised eluaseme kulud on 18 886 dollarit aastas. See on 33% kogukuludest, mis on riskantne kõrge tase ja paljud pered on palju kõrgemad.
Kui mäletate, siis tõesti meid varem sattusime probleemiks see, et inimesed ei täitnud hüpoteeke, mida nad endale lubada ei saanud. Loomulikult, mida kõrgem on teie sissetulekute protsent, mille olete kodus kandnud, seda suurem on teie maksejõuetuse risk, kui see tulu katkeb. Keskmised eluaseme kulud on 18 886 dollarit aastas. See on 33% kogukuludest, mis on riskantne kõrge tase ja paljud pered on palju kõrgemad.

Vananenud koduhüvitis ja kõrge riskitasemega hüpoteeklaenude täitmata jätmine on see, mis viis dominoefekti ja täiesti segadusse, mille tulemusel sattusid finantsinstitutsioonid, massiliste koondamiste, varade tagastamise ja palju muud. Mõni selline varjutus on likvideeritud selliste õigusaktide tõttu nagu Dodd-Frank, kuid võib-olla palju rohkem võiks ja peaks olema tehtud, et vältida tulevasi šokke finantssüsteemile.

Äririskide kõrval majapidamiste majanduse põhinäitajad ei ole tegelikult väga erinevad kui 8 aastat tagasi, kui mitte halvem. Ja see on murettekitav. Mis juhtub siis, kui vältimatu järgmine majanduslangus juhtub ja koondamised hakkavad uuesti jooksma?

Ma arvan, et eluaseme mull 2.0 on siin. Ja minu arvates ei ole järgmine eluaseme krahhi küsimus "kas", vaid "millal".

Kuidas kaitsta end järgmisest eluasemekatastroofist

Loomulikult on hea, et vältida isiklikku rahanduskatastroofi, mis võib tulla majanduslangusega ja eluaseme katastroofiga. Kuidas seda siis vältida?

Hüpoteeklaenude mittetäitmise võimaluste parandamiseks on palju tegureid:

  1. Töö turvalisus: mida rohkem töökoha kindlus on, seda vähem tõenäoline, et sa kaotad selle majanduskasvu aeglustumisel. Seal on tegureid, mis aitavad teil majanduslangust tagada oma karjääri. Ja üldiselt on hea mõte hoida kodu kokkuostmisel, kuni olete mõneks ajaks tööl olnud ja ei kavatse mingil ajal ümber asuda.
  2. Hinna-rentu määr: sa pead elama. Ja turgudel, kus on kõige odavam, on tavaliselt madala hinna ja rendi suhe. Kuid teil ei ole vaja elamispinda osta. Kui elate piirkonnas, kus on kõrge hinna ja hinna suhe, võib see olla usaldusväärne finantsmüük, mida soovite lihtsalt rentida. Võimalda üürileandjale ootamatu risk. Pealegi, kui olete kodus ostnud, mõistate, et see on palju vähem atraktiivsem kui unistuse omamine kodus oli.
  3. Algmaksumma: kui maksate vähemalt 20%, siis ei pea te maksma PMI-d ega intressi teisel hüpoteekil, mis vähendab teie igakuist makset (ja selle tasumiseks vajalikku tulu). Sellepärast ei peaks te 20% sissemakse vältima. Mida suurem on teie üldine sissemakse, seda vähem intressi maksate.
  4. Netoväärtus: Mida kõrgem on teie omakapitali omakapitali netoväärtus, seda vähem on tõenäoline, et te võtate hüpoteeklaenu, kuna võite sissetulekutoetuste katteks teistelt varadelt tõmmata.
  5. Kodu suurus: seda vähem ruumi, mida vajate (me tõesti ei vaja nii palju kui meie arvates), seda vähem maksate. See ei kehti mitte ainult koduhinna kohta, vaid ka maksude, kindlustuse, hoolduse, energia, kujunduse jms kohta. Sellepärast võib vähendamine olla äärmiselt tark liikumiseks.

Pidage meeles, et teie kodu ei ole investeering. Samuti pole see õnne imerohi. See on lihtsalt elukoht. Ärge riskige oma rahalist tulevikku.

Soovitan: