Kui palju krediiti tuleb ehitada

Sisukord:

Kui palju krediiti tuleb ehitada
Kui palju krediiti tuleb ehitada

Video: Kui palju krediiti tuleb ehitada

Video: Kui palju krediiti tuleb ehitada
Video: HARRY POTTER STUDIO TOUR LONDON | COMPLETE WALK THROUGH - YouTube 2024, Märts
Anonim

Kui palju aega krediidi loomiseks või parandamiseks sõltub paljudest teguritest. Käesolevas artiklis uurime neid tegureid ja pakume mõned näpunäited, kuidas alustada.

Kahjuks on vastus: "See sõltub." See sõltub sellest, milline on teie krediidiskoor, ja miks. Ja see sõltub sellest, kui palju soovite krediidiskoori parandada.
Kahjuks on vastus: "See sõltub." See sõltub sellest, milline on teie krediidiskoor, ja miks. Ja see sõltub sellest, kui palju soovite krediidiskoori parandada.

Tõsised krediidiprobleemid - foreclosures, collections records jne - jäävad teie krediitkaardi aruanne 7-10 aastat. Selle aja jooksul ei saavuta tõenäoliselt täiuslikku krediidiskoori. Kuid teisest küljest saate tasakaalustada ka need negatiivsed aruanded, millel on head krediiditingimused enne kümnendit.

Siin on, mida peate teadma, milline krediidiskoor võidab, kuidas teie skoor arvutatakse, mis kahjustab teie skoori ja kiireim viis selle uuesti üles tõsta:

Mis on hea krediidiskoor?

Krediidikursused on vahemikus 300 kuni 850 ja skoor 760 või üle selle peetakse üldiselt suurepäraseks. Kui teie skoor on selles vahemikus, pole teil põhjust seda küsimust ise küsida. Kuid kui teie skoor on alla 760, siin on teie krediidiskoori vahemikus põhinev jaotus:

• 300-580: teile antakse luba või kinnitatakse ainult kõrgeimate intressimäärade jaoks. • 581-650: võite saada krediiti, kuid see on kõrge intressimääradega. • 651-710: saate krediiti mõõdukate intressimääradega. • 711-750: võite saada krediiti konkurentsivõimeliste intressimääradega. • 751 ja rohkem: saate krediiti kõige madalama konkurentsivõimelisema hinnaga.

Kui soovite saada parimad hinnad (ja kes ei tee seda?), Peaks teie krediidiskoori eesmärk olema tõusta üle 750. Kuid kui sa oled praegu väga alt, võib see veidi aega võtta. Pidage siiski meeles, et iga 100-200 punkti parandamine võib oluliselt mõjutada teie krediit kättesaadavust ja hindu.

Samuti kaaluge, miks soovite krediiti suurendada. Kui teie plaan on koju osta, siis soovite, et kvalifitseeruksite vähemalt 620 skoori. Muidugi, mida kõrgem, seda parem, sest saate madalama määra, mille tulemus on suurem. Kui soovite autot osta, võite siiski kvalifitseeruda, mille skoor on väiksem kui 620. Teie määr ei pruugi olla hea, kuid laenu saad.

Tea, kust sa alustad

Et välja selgitada, kui kaua see võtab teid krediidiskoori parandamiseks, peate teadma, kust alustad. Saate tasuta krediidiartikli kõigilt kolmest krediidiasutuse aruannetest kord aastas, kuid see aruanne ei sisalda teie krediidiskoori. Üldiselt peate maksma oma numbrilise krediidiskoori eest, kuigi on olemas mõned viisid, kuidas seda tasuta taotleda.

MyFICO-s saate koopia oma FICO skoorist - oma Equifax või FICO Standard või oma TransUnion skoor. Iga aruanne maksab 19,95 dollarit ja sisaldab teie FICO skoori, teie Equifaxi või TransUnioni krediidiaruannet ja FICO skoor simulaatorit.

Simulaator on suurepärane vahend, mis aitab teil välja selgitada, kui kaua kulub oma krediidiskoori parandamiseks. Põhimõtteliselt võimaldab see teil simuleerida erinevaid krediidikonto aruandes tehtud muudatusi, nii et näete, millised muudatused avaldavad suurimat mõju. Sel moel saate välja selgitada oma parima marsruudi oma krediidiskoori parandamiseks.

Kuidas teie skoor arvutatakse

Kuidas teie skoor arvutatakse, on esimene samm selle parandamiseks. FICO algoritm kasutab teie skoori arvutamiseks kaalutud teavet. Mõned krediitkaardi aruanne (nagu teie maksete ajalugu) on teie skoori raskemad kui teised. FICO skoori jaotus on:

• 35 protsenti põhineb maksete ajaloos. • 30 protsenti põhineb krediidikasutusel. • 15 protsenti põhineb krediidi ajaloo pikkusel. • 10 protsenti põhineb kasutatud krediidi liikidel. • 10 protsenti põhineb viimastel krediidiotsingutel.

Nagu näete, on maksete ajalugu teie krediidiskoori number 1 tegur. Pikk ajaline arvete maksmine läheb kaugele, et parandada oma tulemust ja hoida seda kõrge. Ja pidage meeles, et hilinenud maksed või kogumite probleemid on teie raportis eriti kahjulikud.

Siin on head uudised: hiljutised maksed on suuremad kui vanemad maksed. Nii et kui konto läheb kogudele neli aastat tagasi ja on ikka veel oma krediitkaardiregistris, kui olete alates sellest ajast teinud maksevõimalusi, olete tõenäoliselt enamasti selle teinud.

Krediitkaardi kasutamine on summa, mida võlgnete, võrreldes krediidiriski krediidikvaliteediga, näiteks krediitkaardiga. Parima krediidiskoori tulemuste saamiseks tahate oma laenamist hoida allapoole 30 protsenti kogu krediidilimiidist. Kui teil on kõrge krediitkaart või kodukapitalilaenu saldod, siis tõenäoliselt kannatab krediidiskoor.

Teie krediidiandmete pikkus on veel üks tegur selle kohta, kuidas teie krediit arvutatakse. Mida kauem oleks olnud mingisugune krediit, seda parem on teie skoor.

Nii et kui just hakkad saama, pole teil mingit võimalust, et saaksite mõne aasta jooksul täiuslikku skoori, kuna see nõuab pikka krediidiajalugu. Kuid saate keskmise konto vanuse pikemaks ajaks jätta vanade krediitkaartide kontod avatuks, isegi kui jätate jäägid nulli.

Teie laenuliigid mõjutavad ka teie krediidiskoori.Laenude kogus - osamaksetena nagu auto maksed ja käibelolevad laenud (nt krediitkaardid) aitavad teil oma tulemust hoida. Kuid täiendava võla võtmine just selle nõude täitmiseks ei pruugi ilmselt tähendada, eriti kui lisavõlg võib põhjustada igakuiste maksete kaotamise.

Lõpuks mõjutab teie krediidiskoor ka hiljutisi uue krediidi küsitlusi. Kui teete krediidi jaoks sisseoste, siis näete potentsiaalsete laenuandjate jaoks riskantsemaid. Nii et otsimine laenude piiratud aja jooksul aitab hoida oma krediidiriski skoori.

Mis Harms Sinu Score kõige?

Kahjuks jäävad mõnele teie krediidiskoori kahjustavale asjale teie kõige pikema aruande juurde. Siin on mõned halvimad õigusrikkujad:

  • Hilinenud maksed: seitse aastat
  • Foreclosures: seitse aastat
  • Kollektsioonid: kuni seitse aastat (sõltub võla kogumise vanusest)
  • Avalik register: kuni seitse aastat
  • 13. peatükk pankrot: seitse aastat
  • 7. peatükk pankrot: 10 aastat
  • Maksmata kinnipeetud maksuvõlg: tähtaeg puudub

Need numbrid tunduvad natuke hirmutav, kuid tõsi on see, et rasket tööd silmas pidades võite peaaegu kõigist krediidikatastroofidest tagasi pääseda juba enne seitsme aasta möödumist. Näiteks võite alustada oma krediidi uuendamist kuude jooksul pärast sulgemist või pankrotti.

Ja pidage meeles, et teie aruandes vanemad probleemid - isegi kui need ikkagi seal ilmuvad - loetakse vähem kui uuemad probleemid. Niisiis, kui hakkate nüüd alustama häid krediiditariife, võite tõenäoliselt tõsta oma krediidiskoori kiiremini, kui arvate.

Kuidas parandada oma krediidiskoori

Enne kui jõuame oma krediidiskoori suurendamiseks, vaadake, kuidas seda teha, et saaksite astuda samme.

Teie aruandes on õiged vead

Esmalt tõmmake koopia igast oma krediidiregistrist (pidage meeles, et saate iga büroo kohta iga 12 kuu tagant tasuta) ja veenduge. Kuigi isegi väikesed vead tuleb parandada, kontrollige veel enesekindlate vead väga hoolikalt. Siin on mõned, kes on eriti huvitatud ja vaidlustavad nii palju kui võimalik:

  • Kontod, mis pole sinu jaoks
  • Kontod, mille olete tasunud õigeaegselt, täies ulatuses, mis on loetletud kui "arveldatud" või "tasutud"
  • Vanad pankrottid, hilinenud maksed jne, mis on läbinud krediidiaruande aegumise piirid
  • Krediidilimiit on madalam kui tegelikult
  • Tasumata arvestatud kontod, mis olid tõepoolest pankrotiavalduses esitatud

Kui leiate kõik vead, toimige käesolevas artiklis loetletud toimingute abil, et neid parandada.

Tee sissemaksmise aeg

See pole kunagi liiga hilja, et maksta õigeaegselt. Hangi välja kalender, kirjutage kõik oma maksetähtajad ja hakake arveid maksma paar päeva enne nende tasumist. Aja jooksul tehtud üks lihtne harjumus teeb rohkem teie krediiti, kui lihtsalt midagi muud. Ärge unustage, et maksete ajalugu on teie krediidiskoori suurim osa, seega pöörake tähelepanu sellele konkreetsele valdkonnale!

Krediitkaardi saldode tasumiseks

Kuna võla ja krediidi suhtarv on teie krediidiskoori tohutu osa, on nende kiire tagasiminek veel üks suurepärane võimalus oma krediiti kiiresti parandada. Kui teil on säästetud raha, võite soovida kasutada mõnda neist krediitkaardipõhiste tasude maksmiseks (või paremaks tasumiseks). See säästab teie raha, vähendades intressi, mida maksate oma krediitkaardipositsioonidele, ja tõstes oma krediidiskoori peaaegu kohe, andes teile parema intressimäära võlgade maha.

Suurendada krediidilimiiti

Kui teil pole krediitkaardipositsioonide tasumiseks raha, kuid olete olnud hea klient, küsige krediidilimiitite suurendamisest. Kuna teie krediidiskoor vaatab saldode ja saadaoleva krediidi suhte, mitte tingimata võlgade summa, mida te kannate, on see sama, mis krediitkaardibaasi maha arvates. Kui saate tasakaalu vähendada, on see parem valik, kuid kui mitte, siis suurem krediidilimiit võib teie krediidiskoori suurendada.

Ehita hea krediitkaardi kasutamine

Kui olete oma krediitkaardid välja maksnud, ärge sulgege neid. Kontode, sh krediitkaartide kombineerimine hoiab teie krediidiskoori kõrgemal. Kuid ehitage head harjumused, näiteks kasutada oma kaarte ainult teatud ostude jaoks, mille maksmiseks kuu lõpus maksate.

Lisa (Smart) Laenud Mix'ile

Kui teil ei ole osamaksete ja uuenevate laenude segu, kaaluge uue laenu lisamist segule. Jällegi veenduge, et see on teile arukas rahaline valik ja et jätkate igakuiste maksete tegemist õigeaegselt. Väike osamakse laen, nagu auto laen või isiklik laen, võib aidata suurendada teie krediidiskoori.

Küsige oma laenuandjalt mõnevõrra

Kui te hiljuti hilinenud makse, kui olete peaaegu alati tasuma õigeaegselt, helistage oma laenuandjale. Kui olete hea klient, võivad nad nõustuda selle krediidiaruannetega selle hilinenud makse kustutamiseks. Mõned laenuandjad teevad seda pärast seda, kui teete maksete sooritamiseks mitu kuud. Kuna hilinenud maksetel on teie krediidiskoorile väga negatiivne mõju, võib see lihtne samm tõesti aidata teie tulemust tõsta.

Ärge sulgege vanu kontosid

Kui te maksate krediitkaarte, võib olla ahvatlev sulgeda need kontod. Kuid ära! Pidage meeles, et soovite hoida oma keskmine konto vanus nii vanaks kui võimalik, seega on vanemate kontode avamine parim viis seda teha. Lihtsalt veenduge, et jääte peal palgale, mille eest võite tasuda, ja hoiduge kiusamisest uuesti konto tasakaalu järele.

Osta uued laenud kiiresti

Kui olete uue laenu turul, siis ostke oma valikud kiiresti.Sama tüüpi laenude krediidi järelepärimised, mis tulevad ühe nädala või kahe nädala jooksul, loetakse teie krediidikonto aruandele tuginedes üheks. See tähendab, et teie skoori ei vähene nii palju kui siis, kui te võtate kuude auto laenu ostmiseks.

Kui kaua see aega võtab?

Nüüd, küsimus, mille olete oodanud vastust. Kui kaua kulub teie krediidiskoori taastamiseks, kui järgite neid samme?

Vastus on see, et see sõltub sellest. See sõltub sellest, mida olete teinud oma krediidiskoori kahjustamiseks ja kui palju peaksite oma krediidiskoori alustama.

Kui öelda: "Mida suurem see on, seda raskem langeb" kehtib krediidiskoori kohta. Kui teil on väga kõrge krediidiskoor ja saate ühe hilinenud makse, märkate oma skoori suuremat langust, mis on hiljem raskendatud.

2011. aasta FICO uuring näitas hüpoteeklaenu hilinemisega 30 päeva hilinenud mõju üksikisikutele, kellel oli erinev tulemus. Tulemused:

  • Need, kelle punktisumma oli 680, langes 530-ni
  • Need, kellel oli 720 skoori, langesid 525-ni
  • Need, kellel oli 780 skoor, langesid nii madalale kui 620-le

Huvitav asi raportis on selles, et see jätkub, kui kaua need tarbijad peaksid taastuma. Tõde on see, et negatiivsete sündmuste, eriti hilinenud maksete, pankrottide, vara väljaostmise ja muude sarnaste näol on vaja pikka aega täielikult taastuda.

Näiteks 680-punktiline tarbija võtab 9 kuud vastu hea krediidiajaloo, et taastada. Sellele ühe hilinenud hüpoteeklaenu taastamiseks peaks isik, kellel on 780 skoor, kolm aastat tagasi üles ehitama.

Hea uudis on see, et iga hilinenud makset ei teavitata aruandlusbüroodelt. Kui teie makse on hilja vähem kui 30 päeva (mõnede laenuandjate puhul, kui hilinenud on vähem kui 60 päeva), ei ilmu tõenäoliselt üldse. Nii et mida kiiremini saate järele jõuda ja oma kontod käivitada, seda parem on.
Hea uudis on see, et iga hilinenud makset ei teavitata aruandlusbüroodelt. Kui teie makse on hilja vähem kui 30 päeva (mõnede laenuandjate puhul, kui hilinenud on vähem kui 60 päeva), ei ilmu tõenäoliselt üldse. Nii et mida kiiremini saate järele jõuda ja oma kontod käivitada, seda parem on.

Kõike seda öeldes saab peaaegu kohe parandada mõnda negatiivset krediiditeavet, nagu kõrge võla ja krediidi suhe. Niipea kui see suhe väheneb, hakkab teie skoor tõusma. Nii et uurige neid samme, et parandada oma krediidiskoori, et saaksite teie jaoks kiireimat võimalust.

Soovitan: