Kuidas valida sertifitseeritud finantsplaneerija

Sisukord:

Kuidas valida sertifitseeritud finantsplaneerija
Kuidas valida sertifitseeritud finantsplaneerija

Video: Kuidas valida sertifitseeritud finantsplaneerija

Video: Kuidas valida sertifitseeritud finantsplaneerija
Video: Is Marissa Mayer Yahoo's Smoke and Mirror? 2024, Märts
Anonim

Kuidas valida finantsplaneerija

Finantsplaneerimisel ei ole midagi enamat kui isiklik toetumine ja isiklik võimekus. Kuid kui te pole veel enesekindlust oma finantsolukorra haldamiseks, pole te üksi. Teil on ka tegelikult kaks võimalust:

A. viskama sihikindlalt ja loodan, et te tulete ette ja suudate täita oma elu eesmärke B. palgata finantsplaneerija

Kahjuks on hea finantsplaneerija leidmine piiratud või puudub huvide konflikt, mida on üsna raske teha, ja see inimene võib olla üks kõige olulisemaid, millega olete kunagi kohtunud. Õige planeerija leidmiseks on vaja aega ja jõudu. See 10 omaduste loend võib olla kontrollnimekiri, kui otsite finantsplaneerija rentima.

1. Nad võtavad tasu või kindla tasu

Planeerijatel on neli tasustruktuuri: tunnitasu, kindel tasu, vahendustasu müüdud toodetest või hallatavate varade protsentides. Ärge sattuge olukorras, kus maksate protsent teie hallatavast varast või komisjonitasu finantsnõustajale ostetud toodete eest. Kui nad oma varasid haldavad, olete teie pikaajalise strateegia vang ja halvad tulemused.
Planeerijatel on neli tasustruktuuri: tunnitasu, kindel tasu, vahendustasu müüdud toodetest või hallatavate varade protsentides. Ärge sattuge olukorras, kus maksate protsent teie hallatavast varast või komisjonitasu finantsnõustajale ostetud toodete eest. Kui nad oma varasid haldavad, olete teie pikaajalise strateegia vang ja halvad tulemused.

2. Nad õpetavad sind

Finantsplaneerija, kes ei sisalda teavet või ei võta aega, et õpetada teile põhitõdesid, ei ole hea. Teie finantsplaneerija peaks soovima, et te teaksite nii palju kui nad teavad, et lõpuks saaksite oma rahalisi vahendeid juhtida ja suunata kõik oma sõbrad temale.

3. Nad ei ole sõber, kaaspartner või perekond

Iga kord, kui võtate emotsionaalseid võlakirju finantsotsustele, on see tavaliselt tulemuste ohverdamisel. Vältige draamat, tõusud, madalad ja võimalikud suhted, kui investeeringud lähevad lõunasse.

4. Nad on patsiendid oma nõuandega

Finantsplaneerija, kes kutsub teid kiireloomuliste kuuma varudesse, ei oma teie parimaid huve silmas pidades. Pideva majanduskasvuga seotud usaldusväärsete investeeringute puhul ei tohiks olla kiireloomulisust.

5. Nad on sertifitseeritud finantseksperdid

Kõigil seaduslikel finantsplaneerijatel peaks olema mingi kõrgelt hinnatud sertifitseerimine. Võibolla on need sertifitseeritud avaliku konto (CPA), sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP) või Chartered Financial Consultant (ChFC). Veenduge, et nad näitavad teile nende mandaati ja seejärel kinnitavad vastava organisatsiooni mandaadid.

6. Nad on oma strateegiast ees

Enne kui investeerite raha läbi finantseksperdi, ei tohiks neil olla kindel, et teate täpselt, kuidas nad kavatsevad seda investeerida. Miks? Igal korralil finantsplaneerijatel on suhteliselt passiivne investeerimisstrateegia, mida nad usuvad ja kinni hoiavad.

7. Nad hoolivad rohkem kui lihtsalt oma investeeringutest

Hea finantsstatistika hõlmab palju rohkem kui lihtsalt seda tüüpi varaklassi, kuhu investeerite. Hea finantsplaneerija kavatseb investeerida aega, et võtta terviklik ülevaade oma kulutuste harjumustest, võlakohustustest, elu eesmärkidest ja muudest.

8. Neil on hea maine

Te ei saa alati head viiteid leida, kuid nad kindlasti ei tee haiget. Lihtsalt olge ettevaatlik kuuma lendude planeerijast, kellel on oma semu investeeringute haldamisel olnud vähe lühiajalisi edusamme ja nüüd on nad Omahase selle poole peamiseks investoriks.

9. Neid pole kunstnikke kunstlikult distsiplineerinud

Kontrollige oma riigi kindlustus- ja väärtpaberite osakonnaga, FINRA-ga ja ühise kalanduspoliitika juhatusega reguleerivaid asutusi, et teie finantsnõustaja ei oleks neile mingeid mustreid.

10. Nad kutsuvad tõelist usaldust

Kui tunnete nõustaja ümber närvis, hirmul või stressis energiat, usaldage oma instinkte ja pääsege seal välja. Kui te ei usalda oma finantsplaneerija, ei ole see hea ärisuhe, seal on palju teisi nõustajaid.

11. Nad järgivad usalduskontrolli standardit

Alates 2017. aasta aprillist peavad finantsnõustajad järgima uut tööpartemangu fiduciary reeglit, mis nõuab, et nad tegutseksid sinu huvides (kahjuks ainult pensionikontode jaoks). Ma palun neil kirjalikult sõnastada, et nad kasutavad alati usaldusväärset standardit.

Lõppmõtted sertifitseeritud finantsplaneerijate kohta:

Leidke oma tee sellele saidile, loodetavasti olete hästi oma finantsplaneerija loomisel. Kui otsustate minna professionaaliga, võtke aega ja vaeva, et seda õigesti teha. Lõppude lõpuks on kogu teie rahaline heaolu see, mis on kaalul, eks?

Finantsplaneerija arutelu:

  • Kas te töötate finantsplaneerijaga? Miks? Miks mitte?
  • Kuidas sa viitasid oma finantsplaneerijale?
  • Milline on parim / halvim finantsplaneerija lugu?

Soovitan: