Suur finantsnähtus võib olla kas rõõmusüritus või stressirohke sündmus. Kõik sõltub sellest, kui hästi te plaanite. Kuna üldiselt on kulutamist kergem kulutada kui säästa, soovitan alati, et inimesed jätaksid oma raha eest vähemalt ühe kuu jooksul enne ühtegi käiku.

Suure hulga sularaha hoidmine pole isegi hullus pull turul. Rahakäivitus on stressirohke vaid siis, kui teil on suur ahnus. Ahnus võib teie tagasitulekud ära suruda, sest te ei räägi riskidest õigesti. Kõik, mida te arvate, on see, kui palju te võiksite teha kindlast investeerimisklassist, mõistmata, kui palju võite ka kaotada.

Selles postituses keskendun konkreetselt sellele, kuidas tulu pärast kinnisvara müüki. See postitus kehtib mis tahes tüüpi suurte juhuslike sündmuste kohta, nt pärandi, aasta lõpu boonus, kingitus jne

Esimene asi, mida peaksite tegema, kui leiate, et kullakott on lennujaama kappi sees, on teie investeeringute raamistiku loomiseks kasutada mõnda finantsarvestust.

Küsimused enne tulude reinvesteerimist

1) Kui palju müüdud maja on väärt 5, 10, 20 aastat? Eesmärgiks on tulla välja algtaseme finantseesmärk. Kasutage vara varasemat aastast tulumäära 50 aasta jooksul või riskivaba määra, millele lisandub mõistlik lisatasu.

2) Mida tähendab teie netoväärtuse jaotamine postmüüki? Kui olete välja selgitanud, saate paremini hinnata, kus kapitali jaotada. Pärast pikema aja möödumist võib teie netoväärtuse jaotamine ületada ühe vara tõttu.

3) Milline on Teie arvates praegune majanduskeskkond? Te olete kas bullish, neutraalne või lohakas. Tehke parim hinnang selle kohta, kus me oleme tsüklis, uurides eelmisi tsükleid ja ekstrapoleerides praegused andmed tulevikku.

4) Millised on teie järgnevad finantsvajadused järgmise 1, 3, 5, 10+ aasta jooksul? Peab olema eesmärk investeerida teisiti, pole mingit mõtet. Suurimad kulud hõlmavad teist koduostmist, kolledži õppemaksu, tervishoiukulusid ja pensionile jäämist.

5) Mis on teie hinnanguline maksukohustus? Maksumaksja ei väldita. Arvutage oma maksustatava kasumi väljaarvutamiseks kõik oma maja (komisjonitasud, maksud jms) müümisega seotud kulud, kogusumma, mida maksisite oma maja parandamiseks ja mis tahes maksusoodustusi, nagu näiteks maksuvaba kasumit $ 250K / $ 500K. Pange see raha kõrvale.

Kui olete ühe kuu jooksul vastanud nendele küsimustele + jahutuse periood, on teil palju selgem ülevaade oma tulude reinvesteerimiseks.

Kuidas ma hakkan maja müügitulu tagasi investeerima

Ma olen käinud, et SF-s on üks vara väärtusega 277 000 000 dollarit, mille võlakoormus (hüpoteek) on 815 000 dollarit, sest pärast müümist on sularahas umbes 1800 000 dollarit.

Siin olid minu esialgsed mõtted pärast kontrolli valimist.

1) Vähendage riski 815 000 dollariga, maksate 1800 000 dollarit sularaha erineva San Francisco ühe pere koju. Kuid mul on San Franciscos juba oma peamise elukoha, rendikorteri ja Tahoe järvest puhkuseomandi kaudu kokkupuude. Nii et ma arvan, et see ei ole parim idee, kui ma ei leia teist kaunist panoraamvaatega ookeanivaate koju, millel on selge hinnatõus 2,500000 dollaril (39% +) järgmise 5-10 aasta jooksul.

2) Vähendage riski 815 000 dollarini, investeerides kõik 1800000 dollarit erinevate kinnisvaraobjektide portfellis, nt REITi ja kinnisvarafondide projektide kogumüük, et hoida kinnisvaraga seotud riske langenud vaid 29%. See on kõige mõistlikum käik, sest ma olen kallis kinnisvara pikaajalises perspektiivis ja ma saan mitmekesistada ühest kodust kuni mitme maa ümber.

3) Leidke Honolulul unistuste kodu, mille rannas on 10 000 ruutmeetrit korter. Kahjuks maksavad need kodud ~ 3 000 000 dollarit - ~ 5 000 000 dollarit ja me pole valmis San Franciscust lahkuma, kuni minu väike laps läheb lasteaiasse 2022. aastal. Ma otsisin paar aastat ja pole leidnud ideaalse vara taskukohase hinnaga.

Tavaliselt soovin tulu reinvesteerida samasse varaklassi, kui ma töötan kõrgemate summade ülesehitamisel teistesse varaklassidesse, et jõuda soovitud netoväärtuse varade jaotamiseni. Kuid pärast palju arutamist tahtisin keskenduda riskide vähendamisele.

Kui teil püsib finantskriis, kus suhteliselt palju varasid, mis said püsti, hindate teid teisi võimalusi lauast raha ära võtta. Pidage meeles, et võtsin suurt riski 2014. aastal, võttes teise hüpoteegi 100 000 000 dollarini, et osta teine ​​kinnisvara, hoides oma eelmise kodu rentimisega, milleks on 1 000 000 dollariline hüpoteek kolmeks aastaks. Lisaks on ma töötud!

Siin on, kuidas olen siiani raha reinvesteerinud:

Omavalitsusvõlakirjad: 500 000 dollarit erinevatele California omavalitsusvõlakirjadele, mille maksuvaba kupong on 3% - 4%, mis vastab 4,4% -lt kogutulemusele 5,9%, tuginedes kehtivale maksumäärale 32% (föderaalne pluss riik). Mul on alati olnud hea hoida madala riski / riskivaba investeeringu hulk, kuna see irooniliselt lubab mul oma elus maksimaalset riski võtta: linnade liikumine, äriühingute vahetamine, ettevõtluse alustamine, varane pensionileminek jne. Iga-aastane tulu sihttase ( bruto): 5%

Kinnisvara Crowdfunding: $ 250,000 RealtySharesi omakapitalifondist, mis toob mulle kokku $ 500,000 + $ 10,000 Conshy, Pennsylvania kommertsprojekt.Fond investeeris Virginiasse, Dallasesse, Seattle'isse ja Utahisse. See investeering on minu võimalus reinvesteerida osa tuludest 100% passiivsesse kinnisvarasse, mis loodetavasti on rohkem tõusnud kui San Francisco kinnisvara, mis on hakanud aeglustuma. Sihtmärgi aastakasum: 8% võrreldes nende sihttaseme 15% -ga.

Varud: 100 000 dollarit S & P 500 indeksisse ETF IVV ja 50 000 dollarit erinevates suurtes kapitalikaupade kasvuga varudes. Ma kasutasin väikest müüki augustis ja septembri alguses kapitali eraldamiseks. Ma ei ole aktsiaturgu rõõmustav, nii et see on rohkem vara jaotamise otsus. Ma eraldan 100 000 dollarit aktsiaturgu iga 2% korrigeerimisega, eeldades, et aktsiaturg ei korvata rohkem kui 10%. Sihtotstarbeline aastane tootlus: 7%.

IShares S & P 500 ETFi erinevate ostude hetkeseis ja paar CA nullkupongimuni võlakirjad

529 plaan: 35 000 dollarit minu poja 529 plaanile. Ma võin super rahastada kava 70 000 dollariga ühe aasta jooksul, kuid ma ei ole kindel, et teen seda, sest need pikaajalised sihtfondid on väga agressiivsed. 18-aastase tähtajaga on fondil varude osakaal kaaluga 90% +, seega on 529 plaan praegusel hetkel vaid aktsiafond. Lisaks sellele on mul 18 aastat, et jõuda 359 000 dollarini, mis peaks tulevikus minema. Olen rohkem mures kapitali paigutamise üle turul ja ei suuda õiguslikult eraldada rohkem korrigeerimise korral.

Panustasin oma poja 529 plaani 30 000 dollarini kahes osas. Kas 2017. aastaks on ette nähtud 40 000 dollarit

Võlg maha: 50 000 dollarit kasutati My Tahoe järve puhkekoha 4,25%, 30-aastase fikseeritud hüpoteegi maksmiseks, mida ei saa refinantseerida 5/1 ARM-ks madalama määraga. Eesmärgiks on enne selle lahkumist Californiast täielikult tasuda see võlg 2022. aastal.

Investeeritud kogu: 935 000 dollarit kolme kuu jooksul

Kokku jäänud sularaha: 865 000 dollarit tulust

Tagasipöördumise takistus: 4% (ma arvan, et müüdava maja kasvab järgmise 20 aasta jooksul keskmiselt 4% aastas). Minu 18 000 000 dollariline aktsiakapital muutub 20 aastaga 3 944 000 dollaril 4% lisandunud tagasimaksega, kui ma tühistan 815 000 euro hüpoteegi (2,35% + 1,2% kinnisvara maksud + hoolduskulud = pesemine).

Reinvesteeritud tulu eeldatav tulukus: 6% (segatud investeeringutasuvus, va sularaha). $ 935,000 muutub $ 3,000,000 20-aastaseks 6% lisandunud tagasimaksega.

Tegevuse erinevus: Poolas passiivse sissetuleku saamine 100% -ni passiivse sissetulekuga. Halleluuja!

Hinnang Reinvesteerimisrisk

Kindlasti on alati hea, et see, mida te reinvesteerite, vastab teie riskitaluvusele ja finantseesmärkidele. Siin on minu reinvesteerimisriski hinnang:

Suurima skaalal 1-10, 10 on väga riskantsed ja 1 on riskivaba, hoides SF-i kinnisvarasse hoiustamist kokku ligikaudu 2 740 000 euroga, mille 815 000 USD suurune hüpoteek on 8. Minu renditava vara väärtus oli hinnanguliselt 30X brutokuupäeva (hull kallis IMO) pärast hindade tõusu 60% võrra alates 2012. aastast ja mul on juba kolm uut kinnisvara lahe piirkonnas. Kui see oleks minu peamine elukoht ja mul ei oleks muid omadusi, määranud hindade tõusu vaatamata 5-protsendilise riskikoormuse, kuna ma pean kuskil elama.

Usun, et 50% tõenäosus võib müüdava kinnisvara järgnevatel aastatel väheneda 10% (2500000 USD), kuna luksuskaupade pakkumine on suurenenud, väikesed võimalikud hüpoteeklaenude intressimäärad tõusevad ja töölerakendamine aeglustub. Heck, ma võin müüa oma vara sel aastal 2,500,000 dollaril, kui ostja ähvardas minna. Kuid ma arvan ka, et 70% tõenäosus on minu vana SF-i vara lihtsalt hinnatud 1% -lt 4% -lt aastas igavesti, nagu inflatsioon.

Ma annan oma reinvesteeringud riski osas 3-le 10-st. 51% minu reinvesteeringutest on peaaegu riskivaba investeerimisjärgu omavahelised võlakirjad, mis maksavad tagasi nende põhiosa pluss kupong aastate jooksul. Minu reinvesteeringutest 25% on kinnisvarafondide müük odavamatel turgudel, millel on suurem tootlus. Minu reinvesteeringutest 20% on kõrgema riskiga omakapitali investeeringutest, ülejäänud 4% minu reinvesteeringutest kasutati võlgade tasumiseks.

Miks ikka veel nii palju sularaha hoida?

Hoolimata sellest, et ta ei taha enam füüsilist vara omada, ei pruugi mul lihtsalt oma sõltuvust rikkuda. 16 aastat olen ma harjutanud nimekirju ja käivad lahtistel maadel kõnnib iga pühapäeva järel. SF-i läänepoolsel poolel on veelgi odavam vara.

Ma arvan, et 20% tõenäosusena võin kinnisvara kinni hoida 5% - 10% võrra alla õiglase väärtuse, kuna see on just see, mida ma tegin, kui ma ostsin oma praeguse elukoha 2014. aastal 72aastasest osakoormast kinnisvaramaaklerist, kes ei ela SF. Ta oli 60ndatel müüja lapsepõlves naaber, nii et nad palusid tal neid teenida. Kinnisvaraturul on ebaefektiivne linnarändajate, linnakullerite, halbade nimekirjade valimise, halva turunduse, kogenematud müüjate / kinnisvaramaaklerite tõttu jne.

Järelejäänud sissetulekute reinvesteerimise visualiseerimine

Mis tahes mis tahes sularahaga, mille olete lahkunud, näete selgelt, kuidas kavatsete laekumisi reinvesteerida, millise aja jooksul. Te ei pea täpselt järgima oma plaani, kuid peaksite midagi välja kirjutama, et võimalused tekiksid head ideed. Minu puhul on mul 815 000 dollarit jäänud.

1) Maksud: $100,000 20100. aasta aprilliks eraldatud 150 000 dollarit (tänu lugeja tagasisidele). Olen tegelikult otsinud osta Honolulu unistuste kodu, et teha 1031 vahetust pärast 2014. aastat, kuid ei suutnud leida õiget maja. Mul on raske jätta oma võrgu SF-sse ja minna lennukisse, enne kui mu poeg saab kolm korda.

2) Füüsiline vara SF-s: Kõigi 815 000 dollarit, kui tehingut saab turul 10% soodustusega. Erinevalt mu ostjast, kes pidi laenu võtma, pidi välja võtma $ 2,000,000 laenu ja $ 300,000 sildlaenu, et oleks konkurentsi jaoks palju raha.

2) Omavalitsusvõlakirjad: 100 000 dollarit, kui 10-aastane tootlus saab tagasi kuni 2,3% ja 300 000 dollarini, kui 10-aastane tootlus saab 2,5% -ni. Minimaalselt 10 000 dollarit kuus olenemata sellest, mis juhtub intressimääradega.

3) Varud: 100 000 dollarit iga 2% -lise korrigeerimise kohta turul ja kuni 500 000 USD, kui on 10% -line korrigeerimine. Minimaalselt 10 000 dollarit kuus olenemata sellest, mis turul toimub.

4) Võlg makstud: 10 000 dollarit kuus ja 100 000 dollarit 12 kuu jooksul, kui 10-aastane tootlus ei ületa 2,5% ja varud ei korvata 10% võrra.

5) Kinnisvara alternatiivid: RealtySharesi omakapitalifondile lisanduvad 100 000 dollarit või 500 000 dollarit 2017. aasta novembriks, kuna nad ütlesid, et nad sulgavad fondi. Ma ootavad end lõpuni, sest ma tahan anda enne investeeringute suurendamist nii palju aega kui võimalik.

Võttes arvesse kõiki fondi investeeringuid on omakapital, mitte võlg, võib kuluda aastaid, et näha igat liiki tulusid, mis on täpselt see, mida ma soovin oma praeguse kõrge maksumäära tõttu, eriti kuna ma lihtsalt müüsin maja. Enne suurema kapitali panustamist plaanin õhtust investeerimiskomisjoni liikmega.

Allpool on minu konto hetktõmmis. Ma olen üllatunud selle sissetulekuga, mis juba välja makstakse.

Kokku investeeriti 510 000 dollarini erinevates RealtySharesi aktsiapakkumistes

See on tasuline rahaline patsient

Alates 2007. Aastast, kui S & P 500 ületas edukalt, oli 2014. Aastal ebapiisav rahaline samm, kui 310 000 dollarit lukustati 4,1%, 7 - aastase CD - st. Kuid 2014. aastal $ 1,430,000 suuruse fikseerija summa ostmiseks $ 246,000 abil, mis on praeguseks hinnatud ligikaudu 1650,000 dollarit (33%) või ~ 2 000 000 dollarit (40%), kui kaasata remondiks kasutatav 180 000 dollarit, oli hea rahaline otsus kaugel. Ettemaksu ja ümberkorraldamisega seotud 426 000 dollarist aktsiatesse on kasvanud ligikaudu 1160 000 dollarini (+ 176%).

Tulevikus on alati suurepärased võimalused, kui sul on raha ja julgust ära kasutada. Mitte keegi ei oleks võinud minu maja osta 2014. aastal, sest kõigil ei olnud 250 000 dollarit ettemaksu ega soovi läände vaadata. Kui sul on raha, on sul võimalused.

Lisaks valikuvõimalustele pakub raha ka turvalisust. Teil ei pea muretsema nii palju kui töö kaotamine, ootamatu arsti arve tasumine või ettevõtte äravool. Vähem muretsemiseks tuleb rohkem õnne. Ja õnne on see, mis raha on!

Lugejad, kuidas otsustasite oma maja müügitulu reinvesteerida või mis tahes rahalisi vapustusi? Kui kaua kulus kõik, et saaksite kogu kapitali kasutusele võtta? Kuhu te investeerite oma raha nüüd?

Kommentaarid Kohapeal: