Kuidas olla investorite ost ja hoidmine

Sisukord:

Kuidas olla investorite ost ja hoidmine
Kuidas olla investorite ost ja hoidmine

Video: Kuidas olla investorite ost ja hoidmine

Video: Kuidas olla investorite ost ja hoidmine
Video: Untouched Abandoned House with Power in Belgium - This was unreal! - YouTube 2024, Märts
Anonim

Viimase kümne aasta jooksul on Dough Rolleri kasutamise üks paljudest eelistest see, et artiklid toimivad minu jaoks päevikuna. Mul on lõbus tagasi minna ja vaadata vanemaid postitusi, et näha, mis maailmas ja minu elus toimub. Nii otsustasin teha 2008. aasta lõpuni riski, otsides spetsiaalselt artiklite investeerimist. See oli kole.

Seal oli, mida teha, kui aktsiaturg jookseb kokku, märkides, et alates 2008. aasta oktoobrist jäi S & P 500 alla 40%. Ja siis see üks, ole kunagi mitte midagi investorit kukkumise turul ?, mis sisaldas Washington Post hinnapakkumist investeerida "professionaalne", kes ütles,

Nüüd ei ole aega juua "osta ja hoida" investeerimisstrateegiat Kool-Aid. Olge konservatiivne, piirata oma riski ja uni, teades, et teie investeeringupõhimõtted ei kao jätkuvalt.

Poiss oli see mees vale!

Hea sõber ütles mulle, et 2009. aasta märtsis tahtis tema naine jälgida selle mehe nõu ja tõmmata kogu oma pensionile jäämise säästud turult. Minu sõber võitis, nad jäid turule ja kasvasid ülejäänud 2009. aasta jooksul 45%.

Niisiis, siin on teie jaoks aktsiaturgude ennustus: see hävitab.

Nüüd sa tahad teada millal see krahh. Seda ma ei tea. Hea majandusteadlane ennustab, millal või millal, aga mitte kunagi mõlemat. Ja ei, ma pole majandusteadlane. Kuid ma olen advokaat, nii et võite mind usaldada - turg langeb lõpuks nii raske ja kiireks, et tunnete end oma küpsiste viskimiseks. See on just see, mida ta teeb. Kuid oluline küsimus on selles, mida te teete, kui see juhtub. (Tegelikult ma usun isegi, et teil on kolm põhjust, miks te peaksite krahhi ahvatama!)

Mida teha

See pika sissejuhatuse toob meid selle mitte niivõrd kokkuvõtliku artikli juurde: peame valmistama nüüd turule toomise vältimatu turul.

Niisiis, mida me peaksime tegema? Mul on hea meel, et küsisite. Siin on mõned soovitused:

Hirm kőige paremini

Hibah Yousuf ja Penelope Wang kirjutas artiklile Money Magazine nn "Noored ja Riskless". Lugu ilmus noorema naise pildiga ja tema pildi all oli järgmine: "Caroline Chesnutt oli kunagi entusiastlik investor. Nüüd jälitab ta turgu."

Siin on tema lugu, nagu teatasid Yousuf ja Wang:

Ta alustas varakult, 24. eluaastal, mõlemas maksukohustuslikus kontol (kus ta keskendus üksikutele ettevõtetele nagu Starbucks ja Wal-Mart) ja Roth IRA-le (millel on kaks aktsiafondid). Muidugi oli aktsiate 100% -line osatähtsus agressiivne, kuid mitte vanuse järgi, ja ta meeldis kauplemisele mitu korda kuus.

Seejärel algas 2008. aastal turg. Kuigi tema maksustatavat kontot ei õnnestunud (õnneks ta müüs oma aktsiaid varsti enne vabastama raha, et osta uusi aktsiaid), tema Roth hõive aastaga 55%.

Chesnutt sulges kauplemiskonto kiiresti ja hilisemas korras Rothist välja, suunates suurema osa oma rahasest kahe hoiukontole (välja arvatud kohustuslik 401 (k), mille tema tööandja investeerib sihtkuupäevapõhiseks fondiks).

"Ma ei taha ühtegi varusid," väidab Chesnutt, nüüd 30-aastane ja õde Nashville'i Vanderbilti ülikooli meditsiinikeskuses. "Nii palju inimesi, kes kaotavad kõik oma säästud, oli elu muutmine."

Chesnutt tegi just täpselt just vale asja. Kui ta oleks turul püsinud, oleks ta kaotanud rohkem kui tagasi. Selle asemel viidi ta tõenäoliselt oma kapitali võlakirjadesse … täpselt täpselt valel ajal.

Niisiis, kui me ei peaks kartma turukadusid, mida me peaksime kardama? Tasud, maksud ja inflatsioon. Hirm mõned rahaliste vahendite kõrged tasud. Pidage meeles oma mitte-pensionile jäävate investeeringute maksustamist. Ja olge surmavalt karda, et teie reaalne tootlus pärast inflatsiooni arvestamist on negatiivne.

Andke oma investeerimissummale tõsine arvamus

Kas olete kunagi võtnud ühe neist viktoriinidest, mida pakuvad online-maaklerid, kes küsivad teid terve rea küsimuste kohta, et hinnata oma sallivust riskide suhtes? Need sisaldavad selliseid küsimusi nagu "Kui turg langes 50% võrra, siis a) osta rohkem varusid, (b) mitte midagi teha, (c) müüa, või (d) loobuda lootel olekusse ja nutta nagu laps?"

Kui soovite seda teha, saate vaadata Vanguardi Investori küsimustikku. Kuid need küsimustikud on kaks olulist tegelikkust, mida peate meeles pidama:

  1. Te ei tea kunagi, kuidas reageerite karu turule, kuni elate selle läbi; ja
  2. Kuidas reageerite langetatud turule muutub, kui vananevad ja teie finantsareng muutub.

Teine punkt on kriitiline. Kui sa oled 25-aastane ja 40 000 dollarit investeerinud, on see üks asi kaotada. See on täiesti erinev olukord 55-ni ja investeeritakse 500 000 dollarini, kui turg läheb vabakaubanduseni.

Nüüd on hästi läbi vaadatud varade jaotamise kava, mis aitab teil läbi viia nii turuprognoose kui ka psühholoogiliselt ja rahaliselt. Võti on lahendada heas turus ja halvas töökorras.

Allikas: Kuidas portfelli tasakaalustada

See võtab mõnevõrra ausad mõtted selle kohta, kuidas reageerite turul. Kogenud investorid peaksid juba teadma, kuidas nad hakkavad langema turul; uued investorid õpivad varem või hiljem. Ja kui te investeerite uuteks, sooviksin ma väga soovitada Richard Ferri raamatut, All about Asset Allocation. See tuleb lugeda.Samuti peaksite tutvuma SECi algajate juhendiga vara jaotamise, mitmekesistamise ja tasakaalustamise kohta.

Investeerimine langetava turu jaoks

See on üks olulisemaid mõisteid, mida paljud investorid kunagi ei arva. Näide on parim viis selle selgitamiseks.

Oma investeerimiskarjääri alguses ostsin Bill Milleri Legg Mason Value Trust (LMVTX) aktsiad. Ma hakkasin investeerima LMVTXisse, kuna see oli väärtfond. Ja nagu selgus, investeeriti mulle väga hästi. Nagu mõned teist meenutavad, tõstis Bill Miller seda fondi umbes 15 aastat tagasi. Ma müüsin umbes 12. aastal. Miks?

Ma leidsin, et kui fond hakkaks langema allapoole S & P 500-d, oleksin ma liiga kiusatus müüa. Ja müümine turul on viimane asi, mida ma tahan teha. Probleemiks ei olnud ainult see, et LMVTX on aktiivne fond, vaid ka kulude suhe (praegu 1,76%). Ma olen endiselt aktiivselt juhitud raha, kuid nende kulud on palju madalamad.

Nüüd võin viidata aastale 2008, mil LMVTX koges märkimisväärseid kaotusi, kustutades viimase 15+ aasta kasumid. Kuid see pole nii! Tegelikult oli 2008. aasta parim aeg osta LMVTX. Asi on see, et LMVTX ei ole investeeringu liik, milleks ma tahaks hea aegade ja halva olukorraga kinni pidada. See on lihtsalt liiga kallis. (Kui olete LMVTXi lugu huvitatud, kirjutas WSJ Tom Lauricella 2008. aastal tagasi Bill Milleri suurepärase teose kohta.)

Nüüd, kui oleme turul, vaatame hästi oma investeeringuid ja küsime endalt järgmist küsimust: kas ma jääksin investeeringutele, kui nad selle aasta jooksul 30% langeksid? Kui vastus on eitav, peate oma investeeringud ümber mõtlema kohe, mitte turul, kui turg langeb.

Väljuma võlgast

See viimane ots on kriitiline. Võlgade väljastamine on ainus viis, kuidas tõeliselt oma investeeringuid ära kasutada, ilma emotsionaalseid otsuseid langetamata. Rääkimata kõigist muudest eelistest, näiteks ei tohi raiskada intressi või raha, mis on seotud maksetega iga kuu.

Kui meil on liiga palju võlgu, võib see kaasa tuua halbade investeerimis- ja äriotsuste tegemise. Üks asi on näha, et turg langeb; teine on vaadata, kuidas teie investeeringud langevad, kui olete isiklikult huvitatud krediitkaardivõla ja hüpoteegi, mida te ei saa endale lubada. Olen näinud sama probleemi inimestega väga kinnisvaraga seotud tehingutes.

Mul on olnud õnne selles, et mu naine ja mul on väga vähe võlga. Minu veebis tegutsevatel ettevõtetel puudub võlgnevus, rendiomaduste hüpoteekid on väga hõlpsasti hallatavad ja kaetud üüriga ja ainus isiklik võlg on hüpoteek. See võimaldab meil teha investeerimis- ja äriotsuseid, mis ei põhine rahavoogude probleemidel ega kapitali vajadusele. See võib võtta aega, et sinna jõuda (see on meie jaoks), kuid see on väärt jõupingutusi.

Valmistage kohe valmis

Investeerimine ei erine oluliselt isikliku finantseerimise mõjust, kui te seda mõelda. See kõik on valmis.

Päästame paari kuu kulud erakorralise fondi, just siis, kui midagi ootamatut satub meile maha. Me maksame kindlustusmakseid väljalülitamise võimalusega, et me murda jalg või tagakülje uhiuus Mercedes. Niisiis, miks me ei valmisks ka meie halvema stsenaariumi korral oma investeeringuid?

Teades, et turg vahustab ja väheneb ja taaskord katkeb, aitab see teie eraldisi ümber hinnata. See võib ka lubada teil tõeliselt ette valmistada ja pehmendada kõiki emotsionaalseid reaktsioone, mida võib kiusatus olla.

Kui teil on näpunäiteid selle kohta, kuidas langeda turg ellu jääda või kuidas te praegu seda ette valmistate, siis jagage neid allpool toodud kommentaaridega.

Kuulake oma podcastit Ultimate Buy and Hold portfellist:

Soovitan: