Minu kogemus 401K rolloveriga

Sisukord:

Minu kogemus 401K rolloveriga
Minu kogemus 401K rolloveriga

Video: Minu kogemus 401K rolloveriga

Video: Minu kogemus 401K rolloveriga
Video: "Lulya Kebab" kukub varrastest? Vähene viinamarjasaak? Vaadake, et õppida! 2024, Märts
Anonim

Ma vahetan hiljuti töökohti. Ja ülemineku osana otsustasin ma oma 401k oma vanalt tööandjalt üle kanda ümbermineku IRA-le. Minu 401k oli Fidelity'iga ja minu plaan oli viia see olemasolevasse IRA-sse Vanguardis. Selles artiklis tahaksin kõneleda põhjustel, miks ma tegin selle otsuse, kuidas see protsess toimib, ja asju, mida hoolitseda, kui otsustate 401k-ni üle kanda.

Miks Rollover 401k

Minu jaoks oli otsus lihtne. Ma eelistan odavaid Vanguardi vahendeid Fidelity'i fondide üle. Fidelity pakub mõningaid tõeliselt odavaid indeksifonde, kuid Vanguard pakub laia valikut rahalisi vahendeid.

Lisaks liigutades vahendeid Vanguardile, võin ma saada tasu isegi madalamate tasude ja eksklusiivse klienditeeninduse jaoks. Lisaks tavapärasele kontole pakub Vanguard seda, mida ta nimetab Voyager, Voyager Select ja lipulaeva kontod. Selleks, et kvalifitseeruda, peate siiski olema minimaalsed kontojääkud. Kui liigutate rohkem raha Vanguardile, on lihtsam saada kõrgemat teenust. Siin on iga konto tüübi nõuded ja mida need pakuvad:

Voyager Services®

Vanguardi investeerimisfondide ja ETFide investorid, kellel on 50 000 kuni 500 000 dollarit, saavad Voyageri jaoks järgmised eelised:

  • Komisjoni tasuta Vanguard ETF® kaupleb ja vähendab komisjonitasusid varude ja mitte-Vanguard ETFi jaoks. Konto teenustasud. *
  • Üksikasjalik finantsplaneering allahindlusega. Vanguardi sertifitseeritud finantsplaneerija professionaal analüüsib teie investeeringuid ja säästmisstrateegiat.

Voyager Select Services®

Vanguardi investeerimisfondide ja ETFide investorid, kellel on 500 000 dollarist kuni 1 miljonist dollarist Voyager Selecti, saavad järgmised eelised:

  • Täiuslik toetus esindajatelt, kes suudavad vastata keerukamatele investeerimisküsimustele.
  • Komisjoni tasuta Vanguard ETF-i tehingud ja vahendustasude täiendavad vähendused. Konto teenustasud. *
  • Vanguardi ühise kalanduspoliitika spetsialisti tasuta finantsplaneering, mis analüüsib teie investeeringuid ja säästmisstrateegiat.

Loomulikult on muid kaalutlusi, et teha otsus, kas 401k on IRA-le ümberminek. Kuid eelnimetatud kaks põhjust olid minu otsuseni viinud.

Flagship Services ™

Vanguardi investeerimisfondide ja ETFide investorid, kellel on 1 miljon või rohkem dollarit, saavad juhtpanga kontot, millel on järgmised eelised:

  • Erakordne teenindus isiklikult esindajalt, kes on teie juhend kogu selle Vanguardi pakkumisega.
  • "Küsige CFP® professionaalset" programmi, et juhtida konkreetseid finantsküsimusi, kui need tekivad. Pikaajalise planeerimise jaoks on CFP professionaal, kes analüüsib teie investeeringuid ja säästmisstrateegiat, tasuta finantsplaani.
  • Ainulaadne juurdepääs Vanguardi investeerimisfondidele, mis on teiste investorite jaoks suletud.
  • Komisjoni tasuta Vanguard ETF-i tehingud, 25 aktsiate, optsioonide ja mitte-Vanguardi ETF-de ja tehingutasude fondide vahendustasude tasuta jagamist ja muude vahendustasude märkimisväärset kokkuhoidu. Konto teenustasud. *

Protsess oli surnud lihtne

See osa mind tõesti üllatas. Nagu ma mõtlesin, kuidas protsessi alustada, otsustasin helistada Vanguardile, et näha, millist teavet minu Rollover IRA-lt peaks andma Tõepärasuse kohta. Mul oli juba IRA-i konto kuue aasta tagant ümberpaigutamisest, kuid pika aja pärast unustasin tegelikult toiminguid, mis on vajalikud protsessi liikumiseks.

Minu kõne suunati osakonda, mis ei tee midagi, vaid käitleb ümber. Rep tegutses mind protsessi kaudu ja siis pakkus mulle helistada Fidelity'ile. Nii et ta valis Fidelity'iks ja tegi kõik kõnelema. Ma arvan, Vanguard tõesti tahtsin oma raha!

Me tabasime ühe kinni. Fidelity'i esindaja sõnul oli mu endine tööandja aktiivne töötaja staatus. Nii et pean oma tööandjat helistama, et mu staatus muutuks. See läks paariks päevaks, ja siis meid kolm tagasi telefoni tagasi pöörduda. See võttis kõik viis minutit.

Siin saate vaadata 401k ümberpaigutamise protsessi veelgi detailsemat kirjeldust.

Jälgige levitamismeetodit

Üks asi, mida peate jälgima, on see, kuidas vahendeid jaotatakse. Te ei soovi, et teie poolt sisestatud kirje või IRS-l käsitletaks selle levitamist, mitte ümberpaigutamist. Loomulikult teavad reps ja Vanguard ja Fidelity kõik need reeglid ning võivad tagada, et teie 401k-st taganemist käsitletakse ümberlülitamisena. Minu puhul saadab Fidelity mulle Vanguardile tehtud kasu minu kasuks. Seejärel pean ma kontrollima Vanguardi, kusjuures minu Rolloveri IRA kontonumber on kontrollitud.

Kui see on lõpule jõudnud, võin ma investeerida raha igasse Vanguardi fondi või ETF-i, mida ma tahan.

Soovitan: