Mis on Prime Rate? & Kuidas see mõjutab mind?

Sisukord:

Mis on Prime Rate? & Kuidas see mõjutab mind?
Mis on Prime Rate? & Kuidas see mõjutab mind?

Video: Mis on Prime Rate? & Kuidas see mõjutab mind?

Video: Mis on Prime Rate? & Kuidas see mõjutab mind?
Video: Õlivahetus koos auto kontrolliga. 2024, Märts
Anonim

Kui olete kunagi võtnud välja lühiajalise laenu, reguleeritava hüpoteegi, eratundide laenude või krediitkaardilt võlgu oleva raha, on teil "peamise määra" mõjutanud.

Kui te ei tea, mis on põhimäär, peate kindlasti tundma õppima enne laenu või krediidiliini väljavõtmist, kuna see mõjutab praegust intressimäära, mida võlgadele ja tulevasele määrale maksate.

Põhimääral võib olla tohutuid tagajärgi teie rahandusele ja see on oluline, et isiklikud rahalised vahendid algajatele mõistaksid seda enne, kui nad hakkavad raha laenama. Niisiis, ma arutan, mis on peamine intressimäär, kuidas seda arvutatakse, tänapäeva suurimat määra, ajaloolist põhisummat ja seda, kuidas see võib teie APR-i ja teie alampiiri mõjutada.

Peaminister Vs. föderaalfondide määr

Et mõista, mis on peamine määr, peate kõigepealt mõistma, kuidas see tuletatakse ja arvutatakse.
Et mõista, mis on peamine määr, peate kõigepealt mõistma, kuidas see tuletatakse ja arvutatakse.

Üldine intressimäär on madalaim intressimäär, mida kommertspangad võtavad oma kõige krediidikõlblikest klientidest. Kuidas nad selle määra välja pakuvad?

See põhimäär on tuletatud föderaalfondide efektiivsest intressimäärast, milleks on intressimäärad, millega pangad laenavad üksteisele raha. Föderaalreserv annab juhiseid selle kohta, milline peaks olema Fed Fondide määr - või föderaalfondide sihtmäär. Pangad järgivad tavaliselt seda eeskuju ja teil on Fed Fondi efektiivne määr.

Sealt arvutatakse põhisumm, lisades söödetud fondide määra ~ 3%.

Tänane Prime Rate

Põhimäär on täna 3,25%.

See peamine intressimäär on olnud jõus, kuna Fed Fondide intressimäär alanes 2008. aasta detsembris 0% -0,25% -ni. Seega 0,25% + 3% = 3,25% (tänane peamine intressimäär). See on pikim ajavahemik, kui peamine stabiilsus on ajaloos.

Tähtsus on selles, et föderaalreserv vähendas intressimäära sel ajahetkel dramaatiliselt, kuna laenukriis takistas krediidi voolu majanduses. Föderaalreserv on oma ajalooliselt madalal tasemel saavutanud oma sihttaseme, kuna selleks, et hoida krediidivõimalust odavalt, loodan, et see stimuleerib majandust. Kuna majandus ei ole täpselt kuhjunud, ei ole Föderatsioon suurendanud intressimäära (mida ta tavaliselt teeb, kui soovib inflatsiooni jahutada).

Prime Rate ajalugu

Ajaloolise peamise määra vaadates peate esmalt vaatama ajaloolise söödafondide määra. Ajaloos pole olnud kindlaid rahalisi vahendeid. See jõudis tippdiaastaks 1980. aasta detsembris (kui inflatsioon oli kahekohalises numbris) 19-20% -ga - ja kõrgeim määr järgnes sellele, jõudes rekordilisele tasemele 21,50%. Siin on ajalooline söötmisfondide intressimäära diagramm, mis näitab aja jooksul toimuvat trendi:

Kuigi see tõenäoliselt ei jõua nende kõrgust uuesti, näete, et ajalooliselt on toidetud fondide määr (ja seega ka peamine määr) olnud palju kõrgemal tasemel, kui oleme viimastel aastatel harjunud.
Kuigi see tõenäoliselt ei jõua nende kõrgust uuesti, näete, et ajalooliselt on toidetud fondide määr (ja seega ka peamine määr) olnud palju kõrgemal tasemel, kui oleme viimastel aastatel harjunud.

Kuidas mõjutab primaarmaht teid?

Igal krediidiliinil või laenul on intressimäär noteeritud APR (aastaintressimäär), mida maksate. Mõnikord on need määrad lukustatud (nt fikseeritud intressimääraga hüpoteegid). Kuid mitu korda nad ei ole.

Lukustamata või muutuva määraga inimesed sisaldavad järgmist:

  • krediitkaardid
  • kodukrediidi krediidiliin (HELOC)
  • mõned erasektori õppelaenud
  • reguleeritavad hüpoteeklaenud (ARM)

Kõik need määravad praeguse APR, mida te selle laenu eest maksate, võttes fikseeritud määra (nagu on täpsustatud teie lepingus) ja lisades sellele peamise määra.

Näiteks krediitkaart võiks öelda, et teie tegelik aprill on 9,99% + peamine intressimäär. ARM suudaks teie APR-i määrata 3% + põhisummaks.

Kasutatud fikseeritud intressimäär erineb laenu liigi ja iga üksiklaenuandja järgi.

Miks see on tähtis? Kolm põhjust:

  1. Laenuintressi võrdlused: Laenude võrdlemisel on oluline mõista muutuva ja fikseeritud intressimääraga laenu vahelisi erinevusi. Muutuva intressimääraga laenud võivad tunduvalt olla väga atraktiivsed vs fikseeritud intressimääraga teatud ajahetkel, kuid kui põhimäär peaks suurenema, ei pruugi see enam olla nii.
  2. Ajalooline peaminister määra mõju: Paljud muutuva intressimääraga laenud, eriti HELOC-id, tunduvad olevat hetkel väga atraktiivsed. Kuid kui suurim määr peaks suurenema, ei pruugi nad jääda atraktiivseks. Enne muutuva intressimääraga laenu väljavõtmist peate olema sellest ettevaatlik. Mis siis, kui teil oleks näiteks ARM-id, ja suurim intressimäär tõusis 20 aasta vanuste kõrgete tasemeteni? Sa maksaksid oma hüpoteegi eest 20% +. Pole hea.
  3. Lukustamine: Mõned laenud lubavad teil teie hinnast lukustada. Praegu ei ole paremat aega lüüa kiirusega kui praegusel hetkel, kusjuures peaminister on ajalooline madal. Teisisõnu, teie APR ei saa sellest madalamat (kui te seda ei räägi), nii et võite seda ka lukustada, enne kui see lõpuks suureneb.

Peaminister Arutelu:

  • Kas näete muid olulisi mõjusid, mida ma pole loetletud?
  • Kas olete viimasel ajal lukustatud laenu määraga?

Soovitan: