Teie riskitaluvus on illusioon: oodake, kuni hakkate suurt raha kaotama

Sisukord:

Teie riskitaluvus on illusioon: oodake, kuni hakkate suurt raha kaotama
Teie riskitaluvus on illusioon: oodake, kuni hakkate suurt raha kaotama

Video: Teie riskitaluvus on illusioon: oodake, kuni hakkate suurt raha kaotama

Video: Teie riskitaluvus on illusioon: oodake, kuni hakkate suurt raha kaotama
Video: CS50 2015 - Week 1 - YouTube 2024, Märts
Anonim

Ma tahaksin mõelda, et ma saaksin kursusel püsida ja kogu aktsiate turul toimunud majanduslanguse ajal hakkama saada nagu kõik, kellega ma kohtun Internetis, aga ma oleksin ise valetama.

Kannatanute kadumine 2000. aastal 23-aastasega kallistas mind. Seepärast müüsin kogu oma maksude järelmaksu ja tehnilised varud kahe kuu jooksul pärast majanduslanguse algust, kuna ma kaotasin ligikaudu 5000 dollarit nädalas. Lõppkokkuvõttes kaotasin tipptasemest umbes 10%. Kui ma ei oleks müünud, oleksin kahe aasta jooksul kaotanud umbes 65%. Veelgi halvem, ma oleks pidanud isegi kuni 1. august 2013 ootama! Kas te kujutate ette istuda surnud raha eest 13 aastat?

Ajavahemikus 2000-2013 jätkasin oma 401 (k) maksimaalset kasutamist ja ostsin varusid. Kuid mul ei olnud ettekujutust, et minna 1. augustil 2002, kui NASDAQ põhjas. Selle asemel enamasti hoidsin enamasti sularaha ja ostsin 4,5% -list CD-d, kui ma kolisin NYC-st San Franciscosse 2001. aastal. Kõige rohkem lasevad minna esimesed inimesed, kes ühinevad ettevõtetega.

Nähes, kuidas vägivaldselt varusid korrigeeriti aastatel 2000-2002, panin mulle püüdlit, kes kunagi panustasid talu uuesti. Selle asemel ostsin San Francisco kinnisvara 2003., 2005., 2007. aastal (Tahoe, oops) ja 2014. aastal, sest tundus, et paberivaraga asemel on füüsiline vara parem.

Pärast 2008.-2009. Aasta finantskriisi ma ei jõudnud taas plaadi juurde ja ostsin suure hulga varu või vara aastatel 2008-2011. Kõik, mida ma tegin, jätkas max 401 (k) kasutamist ja veendunud, et ma ei teinud Ära viskad. Ma sain pettumuse finantsteenuste sektoris ja tahtsin välja. Seepärast jõudsin lõpuks rohkematele rahalistele vahenditele, et anda mulle võimalused, kui ma otsustaksin tõmmata, mida ma tegin.

2012. aasta augustis ostsin 12-kordilist varu rohkem kui tavaline töömaht, mis oli tingitud lahkumisest. Ma vaatan oma lahkumishüvitist maja raha, seega arvasin, miks mitte see kõik riskida ja kas ma saaksin tulevikus rohkem teha. Minu lahutamata rahavoogudega olin ma konservatiivne.

Vaatamata sellele, et tunneksime, et olime metsas aastaks 2014, ei suutnud ma endiselt aktsiaturul agressiivselt investeerida. Ma olin jälle kardab raha kaotamist. Selle asemel otsustasin ma osta SF-i fikseerijat 2014. aastal, sest tundus, et SF-i ookeani vaate omanduses oli mõni tõsine väärhinnang. Kuid mu teine põhjus, miks ma ostsin, oli see, et ma tahtsin oma eluasemekulusid vähendada oma vana koha üürileandmisega.

Endiselt mures täna

Pärast eluaseme lihtsustamiseks müüsin ma SF-i rendikodu 2017. aasta suvel, et investeerida ~ $ 1.2 miljonit aktsiatest ja võlakirjadest saadud netosummas $ 1.8 miljonit. Hüpoteeki vabanemisega olen juba võtnud riskimäära 800 000 dollarini.

Ma ütlesin ennast, et minu riskitaluvus võib enne muretsemist kaotada ligikaudu 10%, seega investeerisin ma umbes 60% aktsiatesse / 40% omavalitsusvõlakirjadesse.

Kõik oli alates 2017. aasta august, kui ma esmakordselt kontot avasin, päris hästi. Siis peksid mind veebruaris ja märtsis 2018.

Kuigi ma "ainult" kaotasin 22 968,82 dollarit veebruaris ja 25 361,72 dollarit märtsis (-1,7%), oli veebruaris aeg, kus ma olin maha umbes 50 000 dollarit (-3,4%). See oli siis, kui ma hakkasin ebamugavalt tundma. Veebruar oli kuu, mil oli vägivaldne langus ja seejärel taastumine. Kuid märts lõppes kuu madalal. Vaata allpool olevat diagrammi.

Paar nädalat kaotades 50 000 dollarit vaid üheksas kaheksas investeerimiskontol, mida ma jälgisin isikliku kapitali, muutis mind tõsiselt riskitaluvuse ümber. Kui ma sain alla 50 000 dollarit, hakkasin ma tegema mingit tööd. Näiteks kui pakutakse 1000 poodi saadete saatmise episoodi sponsoriks, pani mind mulle alla, sest see andis mulle teada, et mul on vaja tõsiseid tunde, et kõik kahjumid maha arvata.
Paar nädalat kaotades 50 000 dollarit vaid üheksas kaheksas investeerimiskontol, mida ma jälgisin isikliku kapitali, muutis mind tõsiselt riskitaluvuse ümber. Kui ma sain alla 50 000 dollarit, hakkasin ma tegema mingit tööd. Näiteks kui pakutakse 1000 poodi saadete saatmise episoodi sponsoriks, pani mind mulle alla, sest see andis mulle teada, et mul on vaja tõsiseid tunde, et kõik kahjumid maha arvata.

Ma tahtsin ka hakata kulutama raha midagi, enne kui aktsiaturg võttis kogu mu kapitali ära. Heck, 50 000 dollarit võiks maksta kolledži õppeaasta väärtuse eest või tõesti aitaksin teeninduskeskust, kus olin vabatahtlik.

Kokkuvõttes mu meeleolu valas, kui ma neetud ennast liigse riski võtmise eest, mida ma ei vajanud. Asjad käisid nii suured 2017. aasta ja 2018. aasta jaanuaris. Ma oleks pidanud müüma jaanuaris, kui turg hakkab paraboolseks minema, kuid ma ei teinud seda, sest ma olin ahne. Ma hakkasin ka kahetsust müüma oma endise kodu, vaatamata hooldus- ja üürnike peavaludele.

Selle aasta ainsaks positiivseks on see, et ma investeerisin veebruaris veel turult 175 000 dollarit, et ära kasutada müüki. Kuid ma investeerisin märtsis $ 0, sest olin liiga hirmul, mida tulevik võib olla.

Siis vaatasin üle oma RealtySharesi kontole, kus olin investeerinud oma maja müügitulu 550 000 dollarini. Ah, põhimõtteliselt ei ole muutusi seni olnud tagasihoidlikest tuludest. Liikumine kogukapitali investeeritud ei ole ka illusioon. Kuid see tundus nii kena võrreldes, kuigi tõeline joonis keskenduda on kapitali tagastatud osa minu 14 omakapitaliinvesteeringutest. Kuid see peab veel mitu aastat ootama.

Pärast RealtySharesi juhtpaneeli ülevaatamist mõistsin, et mulle ei meeldi volatiilsus. Tore on näha, et minu aktsia- ja võlakirjakontod tõusevad, kuid kaotuse tunne on vähemalt 2 korda halvem kui rõõmu tunne, kui teen maha raha. Selle asemel oleksin pigem väga stabiilne kapitalikonto igakuise dividendimaksega, et saaksin keskenduda pere kirjutamisele ja veetmisele.
Pärast RealtySharesi juhtpaneeli ülevaatamist mõistsin, et mulle ei meeldi volatiilsus. Tore on näha, et minu aktsia- ja võlakirjakontod tõusevad, kuid kaotuse tunne on vähemalt 2 korda halvem kui rõõmu tunne, kui teen maha raha. Selle asemel oleksin pigem väga stabiilne kapitalikonto igakuise dividendimaksega, et saaksin keskenduda pere kirjutamisele ja veetmisele.

Siin loodan, et minu kinnisvarasse müüdavad investeeringud tõepoolest annavad viie aasta jooksul 10% - 15% aastas.

Ärge ülehinnage oma riskitaluvust

Vaadake, ma tean, et see on lihtne investeerida guru pulli turul. Eriti kui hakkate alates finantskriisist investeerima vaid märkimisväärse kapitali. Aga usaldage mind, kui ütlen teile, et teie usalduse "kursuse püsimine" ja "osta, kui tänaval on vere" on ekslikult.

Kui tänavatel on vere, siis muretsete töö või klientide kaotamise pärast. Kui teil on hüpoteegi tõttu võimu, kaotab teie omakapital. Loogiliselt lähete ellujäämisrežiimile ja hakkate säilitama kapitali, et kaitsta end ebaõnne eest.

Majanduslanguse ajal saate oma 401 (k) või IRA maksetähtaega maksustamise vanaduskontodest maksmata, kuni te ei saa 59,5 lihtne. See on koht, kus kõik peavad kursusel püsima jääma. See võtab sammu kaugemale ja riskeerides märkimisväärseid summasid oma maksustamisjärgsete investeeringute kontodel kui turud lähevad igal päeval alla, mis on äärmiselt raske.

Võibolla kõik on suhteline, ja need, kes ütlevad mulle "kursuse püsimiseks", lihtsalt maksavad välja oma 401 (k) oma 18 500 dollarini aastas, mitte vihjata mitmeaastase investeerimisele investeeringute järelmaksuarvestuses. Vahet pole. Praegu kardan, et peaks minema täiskohaga tööle, et pakkuda oma perekonnale rohkem kui midagi muud.

Riskitolerantsi hindamine

Siin on mõned küsimused, mida peaksite endalt küsima, et uurida oma riskitaluvust.

* Milline protsent teie aastapalgast või aastastest kuludest olete nõus kaotama, enne kui hakkate saama äärmiselt ebamugavaks? Minu vastus: kuus kuud kuludest.

* Kui kaua olete veel valmis töötama, et korvata suuri kaotusi? Minu vastus: kolm kuud.

* Kui palju aega olete valmis oma perest ära kulutama? Minu vastus: mitte rohkem kui kolm päeva aastas esimese viie aasta jooksul.

* Kas olete juba varem vabastatud? Kui jah, siis tõenäosus on keskmisest kõrgem, siis jälle järgmise majanduslanguse ajal uuesti. Minu vastus: jah, kuid minu tingimustes on lahutatud.

* Kui palju 2000-aasta ja 2008. aasta finantsseisundi järel töötasite pärast maksukapitali? Minu vastus: mitte ainult üldse, vaid maksimaalselt ära 401 (k).

* Kas teie kahjum 2008-2009 võrdub rohkem kui aasta palk? Minu vastus: jah, palju aastaid väärt.

* Kui kaotate oma töö ja 40% oma investeeritavast varast, kas teil on piisavalt likviidsust ja alternatiivseid sissetulekuid, mis hoiaksid teid vähemalt aastaks? Minu vastus: jah, kuigi mu alternatiivsed sissetulekud tõenäoliselt vähenevad.

* Kas teie tuju kipub jälgima turgude tõusu ja langusi? Minu vastus: negatiivne külg on tugevamalt seotud.

* Kas te aju häirib pullide turuga? Minu vastus: kogu aeg.

Ükskõik, mida arvate, et teie riskitaluvus on, võta seda 50% võrra ja see on teie tõenäoliselt tõeline riskitaluvus. Olles liiga kindel, on investeerimine väga ohtlik.

Halda oma riskipositsiooni veebis

Jälgi oma investeeringuid ühes kohas: Registreeruge Personal Capitali, veebi # 1 tasuta vara haldamise tööriista, et oma rahandust paremini käsitseda. Nende auhinnatud investeerimiskontrolli tööriist annab teile suurepärase ülevaate oma riskipositsioonist. Sealt on palju lihtsam näha, kus peate positsioonide lisamiseks ja positsioonide vähendamiseks investeeringute paremaks haldamiseks. Kuna mul on kaheksa erinevat portfelli, siis sageli alahinnan, kui suur on minu positsioon, kuni Personal Capital annab mulle ülevaate.

Logige sisse juhtpaneelile ja klõpsake nuppu Investing -> Holdings, et saada ülevaade kõigist kontodest
Logige sisse juhtpaneelile ja klõpsake nuppu Investing -> Holdings, et saada ülevaade kõigist kontodest

Kui olete kõik oma kontod linkinud, kasutage nende Retirement Planning kalkulaatorit, mis tõmbab teie tegelikud andmed, et anda Monte Carlo simulatsiooni algoritmidele võimalikult selge ülevaade teie finantstulemustest. Kindlasti käivitage oma numbrid, et näha, kuidas teete. Ma kasutasin isiklikku kapitali alates 2012. aastast ja nägin oma netoväärtust sel ajal tänu paremale rahalistele juhtimisele.

Soovitan: