Wealthfront ülevaade: kuidas see võrrelda teiste Robo nõustajatega

Sisukord:

Wealthfront ülevaade: kuidas see võrrelda teiste Robo nõustajatega
Wealthfront ülevaade: kuidas see võrrelda teiste Robo nõustajatega
Anonim

Wealthfront on üks mitmest robo-nõustajast, kes on viimastel aastatel sündinud. See pakub automatiseeritud investeerimisteenust noortele täiskasvanutele, kes investeerivad esimest korda. Selles ülevaates paneme Wealthfront katse, et näha, kuidas see koondab.

Kui soovite investeerida aktsiaturule mõni aastakümne tagasi, oli ainus võimalus seda vahendajat palgata. Sa ütleksid neile, mida sa tahtsid osta. Nad ostavad selle teile ja võtavad endale selle eest tasu eest üsna kõrge tasu.
Kui soovite investeerida aktsiaturule mõni aastakümne tagasi, oli ainus võimalus seda vahendajat palgata. Sa ütleksid neile, mida sa tahtsid osta. Nad ostavad selle teile ja võtavad endale selle eest tasu eest üsna kõrge tasu.

Siis sai viieteistkümne aasta tagasi populaarsed Interneti-kasulikud maaklerid. Ettevõtjatel oli õigus osta ja müüa varusid oma kätes. Loomulikult on probleem see, et Joe keskmine kalavarude kohta on väga vähe. Nii et laskmine temalt enda portfelli luua oli sageli raha kaotaja.

Täna on värskeim hullusega aktsiaturgude maailmas robo-nõustaja. Wealthfront on üks silmapaistvamaid ja hästi austatud robo-nõustajaid. Nad lubavad, et arvutialgoritmid investeerivad teie raha kõige targemal ja ohutumal viisil. See ei tähenda, et teie investeering on ilma riskita. Kuid see tähendab, et neil on mitmekülgne pakkumine, et kindlustada oma riskitaseme modereerimine. Kõik, mida peate tegema, on teie konto finantseerimine ja Wealthfront teeb ülejäänu.

Wealthfront tasud

Wealthfront maksab klientidele kaks tasu nendega investeerimiseks.

  • Nõuandev tasu, mis põhineb aastase tasu määr 0,25%
  • Sisseehitatud ETF-i tasu, mis on keskmiselt 0,08%

Esimesed 10 000 dollarit, mida investeerite Wealthfront'i, hallatakse tasuliselt ja kui saadate pereliikme või sõbra, saate veel $ 5000 juhitud tasuta. Näiteks öelge, et teil on Wealthfrontiga investeeritud 150 000 dollarit. Olete liitunud sõbraga, nii et teie esimesi 15 000 dollarit varades haldatakse tasuta. See tähendab, et 135 000 dollarit teie raha kannab nõuandev tasu ja tõenäoliselt ETF-i tasu. Tasu eest võetakse tasu eest 445 dollarit aastas ühtse tasu määraga 0,33%. Murdke see alla kaheteistkümne kuu jooksul ja maksate 37 dollarit kuus.

Mis juhtub mitme kontoga? Wealthfront alustab oma tasusid isikule, mitte kontol. Nii et kui teil on mitu kontot, nõustatakse tasu ja ETF-i tasu tervikuna ja jagatakse teie kontode vahel ühtlaselt. Esimesed 10 000 dollarit (või 15 000 USD) tasulises halduses kehtib ka üksikisiku kohta. Üks konto, 100 kontot … pole oluline. Sama tasu määr kehtib.

Image
Image

Wealthfront 529 kolledži säästuplaan

Lisaks tavalistele investeerimiskontodele, IRA-le ja usaldustele, pakub Wealthfront 529 kolledži säästukava. Tasu struktuur 529-l on mõnevõrra erinev sellest, mida näete eespool, kuna lisandub programmi haldustasu.

  • Nõuandev tasu, mis põhineb aastase tasu määr 0,25%
  • ETF-i alusetasu 0,12% - 0,15%
  • Programmi haldustasu 0,01% - 0,05%

Ülaltoodud näitel on samaväärsel tasemel 150 000 dollarit investeeritud 0,45% aastas kõrgeimal tasemel. Esimesed 15 000 dollarit hallatakse tasuta ja iga-aastane tasu on ligikaudu 608 dollarit. Igakuine maksumus oleks 50 dollarit.

Maksude kokkuhoid - 529 plaani ilu on see, et kontol teenitud tulu on 100% föderaalne maksuvaba. Mitte ainult seda, kuid sõltuvalt riigist, kus te elate, saab investeeritud raha riigivõlast maha kanda. Aga mis juhtub, kui säästate kogu selle raha oma lastele ja siis saavad nad stipendiumi?

Wealthfront'il on selle olukorra kohta spetsiaalne KKK.

Kui toetusesaaja saab kvalifitseeritud stipendiumi, võidakse teie stipendiumi suuruse saamiseks tagastada teile konto varad ilma täiendava 10% föderaalse tulumaksu kehtestamata. Kvalifitseeritud stipendium hõlmab teatud föderaalseaduse alusel makstavaid haridustoetusi, samuti teatud makseid hariduskulude katteks (või teatud haridusasutustes osalemise tõttu), mis on vabastatud föderaalse tulumaksust. Kvalifitseeritud stipendiumi tõttu väljamakstud tuluosa suhtes kohaldatakse föderaalset ja kohaliku omavalitsuse tulumaksu turustusmaksu määra alusel.

Wealthfront maksuvaba koristamine ja otsene indekseerimine

Maksuvabastuse koristamine - Tüüpilised investeerimiskontod vaatavad maksukahjumit alles üks kord aastas, kuid Wealthfront teeb seda iga päev. Seega, kui teie Wealthfront'i portfelli ETF oma raha kaotab ja Wealthfront otsustab seda kahjumiga müüa, võib Wealthfront seda kahjumit ära kasutada, et hüvitada tulusid, et oma maksuarve alandada. Wealthfront'i teadusuuringute põhjal arvavad nad, et see üks funktsioon võib lisada maksutulude suurenenud väärtuse rohkem kui 1,5% aastas. Maksuvabastuse koristamine on saadaval Wealthfront'i PassivePlus® investeeringute komplektist.

Otsene indekseerimine - Otsene indekseerimine on enamsoodne maksukahjumite korvamine. Selle asemel, et osta ETF-i, võite osta iga ETF-i iga aktsia ja katta kahjumit üksikute laovarude ja kogu ETF-i tulemuslikkuse osas. See funktsioon on saadaval teie Wealthfront'i kontol, kuid ainult nende jaoks, kes on investeerinud 100 000 dollarit või rohkem. See funktsioon on taas saadaval PassivePlus® investeeringute komplekti.

Wealthfront pakub ka täiustatud indekseerimisplatvormi, mis kaalub teie üksiku varu ostmist arukamalt. See funktsioon käivitub pärast 500 000 dollarit investeerimist.

Kas peaksite investeerima rikkaks?

Kui võrrelda seda robo-nõustajat selle peamise konkurendi Betterment, Wealthfront paistab mõnes olulises valdkonnas. Esiteks on tasude struktuur kasulik kõigile investoritele, kellel on investeerimiseks vähem kui 2 miljonit dollarit. Teiseks võimaldab maksukahjumite korvamine ja otsesed indekseerimise funktsioonid Wealthfront'i kasutajatel säästa rohkem oma maksudeklaratsioone. Lõpuks pakub Wealthfront kolleegiumi 529 plaani (ja hea tasu plaan), kus Betterment ei tee seda.

Kuid erinevalt teistest robo-nõustajatest, järgib Wealthfront nime. Teised turustusvõimalused nagu Motif Investing and Betterment hakkavad juurutama inimestega tegelevaid vahendajaid ja nõustajaid, et aidata kliente vms kui kinni pidada algoritmide ja arvutitoe kaudu. Mulle meeldib Wealthfront, ja ma arvan, et alustan nendega ja nende praegune reklaampakkumine on esimene $ 10,000 tasuta, $ 15,000 koos viitega on suurepärane viis veekogude testimiseks.

Päeva lõpus, kui Wealthfrontilt saadav tulu maksab oma aastamaksu ~ 0,33%, siis on nendega investeerimine n-ö brainer.

Soovitan: