Kas ma peaksin ostma kodus tõusvas intressimäära keskkonnas? Fondide fondide määra selgitamine

Sisukord:

Kas ma peaksin ostma kodus tõusvas intressimäära keskkonnas? Fondide fondide määra selgitamine
Kas ma peaksin ostma kodus tõusvas intressimäära keskkonnas? Fondide fondide määra selgitamine
Anonim
Image
Image

Kommenteeritud kokkuvõte:

* Õpid aru, miks fossiilkütuste fondi kasvav intressimäär ei tähenda tingimata hüpoteeklaenude tõusu.

* Peamised tegurid kodu ostmisel.

* Kui oleme kinnisvaraturu tsüklis.

* Te saate alati refinantseerida. Te ei saa kunagi oma kodu ostuhinda muuta.

* Hüpoteeklaenude intressimäär ja 10-aastane tootlus on 2018. aastal kasvanud kõrgema palgatõusu, tugevate majandusnäitajate ja ettevõtete kasumlikkuse kasvu tõttu tingitud inflatsioonisurve tõttu.

Nüüd, kui Fed suurendab intressimäärasid (prognoos on 2016. aastaks 4X alates praegusest 1,5% tasemest), kuulate kõiki kinnisvaramaakleritelt meedia turundajate turul, öeldes:Osta enne, kui on liiga hilja! Pole midagi sellist nagu vähe hirmu, et inimesed saaksid teha suuri otsuseid, ilma et neid põhjalikult mõtleks.

Selle rea toitmise korral peab igaüks olema: Kas kõrgemad intressimäärad ei võimalda kodudest odavamad? Kui kodud on vähem taskukohased, kas see ei kahjusta vara nõudlust? Ja kui nõudlus kinnisvara järele langeb, kas see tähendab, et hinnad võivad selle asemel langeda?

Kui te räägite kellegi teisega, kelle peamine sissetulekuallikas on tehingute kaudu, ole veidi kahtlane. Lõppude lõpuks on kinnisvaramaakler seisukohast alati hea aeg osta või müüa!

Selle postituse eesmärk on selgitada, kuidas mõtlema kodu ostmisele (või müügile) tõusvas intressikeskkonnas. Oleme juba avastanud, kuidas investeerida ja potentsiaalselt kasumit aktsiaturul, kui tõusevad hinnatõusud.

Loodan, et see postitus õpiks tulevasi koduotsijaid, vähendab tulevaste võlatasemete arvu ja loob tugevama Ameerika tulemuse!

FED FONDIDE KASUTAMISE ARENG

Föderaalreserv kontrollib föderaalfondide määra, intressimäära, mida kõik ütlevad tõusnud määrade arutamisel. Föderaalfondide määr on intressimäär, milles pangad laenavad üksteisele, mitte teile või mina. Üldiselt on kohustusliku reservi nõude suhe, mida pank peab hoidma föderaalreservi või nende panga võlvidega, nt 10% kõikidest hoiustest tuleb hoida reservides. Pangad vajavad minimaalset reservkapitali, nii nagu me vajame minimaalset summat oma arvelduskontode maksmiseks. Samal ajal püüavad pangad kasumit laenult välja maksta nii palju kui võimalik.

Kui pangal on nende kohustusliku reservi miinimumtaseme ülejääk, saavad nad laenata raha kehtivate föderaalfondide määrale teistele pankadele, kellel on puudujääk ja vastupidi. Näete, kuidas tõhus föderaalsagedusfondide määr on vaid 0,15%, aitaks kaasa rohkem pankadevahelisi laene, et uuesti laenata tarbijaid ja ettevõtteid ning hoida majandust likviidsena. Just seda loodi föderaalreserv, kui nad alustasid intressimäärade alandamist 2007. aasta septembris, kui kodumaised hinnad hakkasid kokku kukkuma.

Uurige allpool toodud diagramme.

Image
Image
2008. aasta suveks kukkusid kõik välja, sest Bear Sternsi müüdi JP Morgan Chase jaoks. Ja siis 15. septembril 2008, esitas Lehman Brothers pankroti. Keegi ei oodanud, et valitsus laseks Lehmanil minna, ja just siis paanika tõesti algas.
2008. aasta suveks kukkusid kõik välja, sest Bear Sternsi müüdi JP Morgan Chase jaoks. Ja siis 15. septembril 2008, esitas Lehman Brothers pankroti. Keegi ei oodanud, et valitsus laseks Lehmanil minna, ja just siis paanika tõesti algas.

Mis juhtub, kui kõik vabanevad? Pangad lõpetavad laenuandmise ja inimesed lakkavad! Seda nimetatakse "usalduse kriisiks". Föderaalreserv vähendas föderaalfondide määra, et sundida panku hoidma raha voogu. Mõelge föderaalreservist, et hoida õli, mis voolab läbi surmava auto mootori.

Föderaalreserv on langenud föderaalreservide fondide intressimääraga 0,15% ni ning peaaegu seitse aastat on see, et alates 2009. aasta jaanuarist on aktsiaturg enam kui 220%; eluasemeturg on taastunud mõnede turgudega, nagu San Francisco, mis puhuks oma 2007. aasta tippu 30% võrra ja töötuse määr on langenud 2018. aastaks 4,1% -ni, ulatudes 9,9% ni 2010. aasta märtsis. Mis see kõik tähendab?

Inflatsioonirõhk!

Föderaalreservi peamised eesmärgid on hoida inflatsioon kontrolli alla, säilitades samal ajal töötuse määra nii, et see oleks võimalikult lähedane looduslikule tööhõivemäärale (täielik tööhõive). Föderaalreserv teeb seda rahapoliitikas - intressimäärade tõstmine ja vähendamine, raha trükkimine või võlakirjade ostmine. Pärast finantskriisi on nad teinud kiiduväärt tööd, kuid inflatsioonisurve on vältimatu.

Miks inflatsioon on halb? Inflatsioon ei ole halb, kui see töötab prognoositavas 1-3% aastas. Kui inflatsioon hakkab kulgema 5%, 10%, 50%, 100% juhtudel, kui asjad juhtuvad kontrolli alla, sest te ei pruugi tulevikus kaupu endale lubada, või säästud ja investeeringud kaovad ostujõudu liiga kiiresti, või sa lihtsalt ei suuda planeerida oma rahalist tulevikku.

SF laenutusmaja. Hinnakujundajad on inflatsiooni halastajad.
SF laenutusmaja. Hinnakujundajad on inflatsiooni halastajad.

Ainus, kes soovib inflatsiooni, on need, kellel on inflatsiooniga tõusvad reaalsed varad. Ärge unustage alati proovida ja muuta naljakas raha reaalseteks varadeks! Kõik teised on hinna saaja, keda saab kokku tõmbama kõrgemate üüride, kõrgema õppetöö, kõrgema toidu, kõrgema transpordi ja nii edasi.

Föderaalreserv peab tõstma intressimäärasid enne, kui inflatsioon ületab kontrolli. Selle aja jooksul, mil inflatsioon on meid nägema, on Fedile liiga hilja, et see on efektiivne, sest rahapoliitika efektiivsus on hiline.Kõrgemad intressimäärad aeglustavad nõudlust laenata raha, mis omakorda aeglustab tootmise kiirust, töökohtade kasvu ja investeerimist. Selle tulemusel langeb lõpuks inflatsioonimäär.

Kui föderaalreserv võiks töötada 2% -lise inflatsioonimääraga ja töötuse määraga 5% igavesti, võtaks see seda!

FED FONDID JA LAEVAD TINGIMUSED TEILE JA Mina

Föderaalreserv määrab Fed Fondide määra. MARKET määrab 10-aastase saagikuse. Ja mis kõige tähtsam, hüpoteeklaenude määra kindlaksmääramisel on 10-aastane riigiväärtus. Lühiajalise Fed Fondi määra ja pikemaajalise 10-aastase tootluse vahel on kindlasti seos, mida näete allolevas tabelis.

Uurige seda diagrammi väga hoolikalt, sest see räägib sulle palju, kas peaksite kodu ostma või müüma kasvava intressimääraga keskkonnas.

Esimene asi, mida te märkate, on see, et Fed Fondide määr (punane) ja 10-aastane riigiväärtus (sinine) on viimase 30+ aasta jooksul vähenenud. On kindlasti olnud selliseid aegu, kus mõlemad määrad on viie aasta pikkuse akna kõrgusel vahemikus 2% kuni 4%. Siiski on teadmiste, tootlikkuse, koordineerimise ja tehnoloogia tõttu tugev suundumus.
Esimene asi, mida te märkate, on see, et Fed Fondide määr (punane) ja 10-aastane riigiväärtus (sinine) on viimase 30+ aasta jooksul vähenenud. On kindlasti olnud selliseid aegu, kus mõlemad määrad on viie aasta pikkuse akna kõrgusel vahemikus 2% kuni 4%. Siiski on teadmiste, tootlikkuse, koordineerimise ja tehnoloogia tõttu tugev suundumus.

Mida me saame sellest kaardist õppida?

1) Fed tõenäoliselt ei tõsta Fed Fondide määra enam kui 4% võrra või isegi tõuseb 4% taseme lähedal. Aastatel 1987-1988 tõi Fed üle 6% -lt 10% -ni. Ajavahemikus 1994-1996 tõi keskpank hinnad 3% -lt 6% -ni. Ajavahemikul 2004-2007 suurendas Fed keskmisi 1,5% -lt 5% -le.

2) Kõige pikem intressimäära tõstmine on umbes kolm aastat, kui Fed hakkab tõstma hindu. Nüüd teame, et 4% ja 3 aastat on intressimäärade kasvava keskkonna tagakülg.

3) 10-aastane tootlus ei lange või tõuseb sama palju kui Fed Fondide määr. Teisisõnu, kui ARM-i hüpoteek aegub, siis tõenäoliselt ei pea te kartma suurt intressimäära lähtestamist. Tegelikult on igaüks, kes võtab ARM hüpoteegi viimase 30 aasta jooksul, oma intressimäärade langust. 30-aastase fikseeritud hüpoteegi omamine on kallim teekond.

4) S & P 500 on selle algusest peale üldiselt liikunud ülespoole ja paremale. Pöörde tõus vastab mõlema intressimäära langusele alates 1980. aastatest. S & P 500 võib kujutada eluasemehindu kogu riigis.

5) praegune seitsme aasta vaheline Fed Fondide määra ja 10-aastase tootluse vaheline erinevus (levim) on olnud üle 2%, mis annab Fedile märkimisväärse puhvri, et tõsta Föderaalreservi rahalisi vahendeid, samas kui 10-aastane riigiväärtus võib veel jää sama.

FF & 10YY paarsus!
FF & 10YY paarsus!

Vaadake, mis juhtus aastatel 2004-2010. 10-aastase tootluse ja fondide fondide intressimäärade vaheline erinevus oli umbes 2%, nagu see on praegu. Seejärel suurendas Föderaalreservi fondide määr 1,5% -lt 1,5% -ni, kuni nad lõhestavad eluasemulli, mida nad aitasid luua! Fed Fondide määr ja 10-aastane tootlus saavutas pariteedi 5%kümneaastase saagise asemel, säilitades selle 2% -lise leviku ja tõustes 7% -ni.

OLULINE PUNKT: Fed võib tõsta Fed Fondide määra ja 10-aastane tootlus ei pruugi isegi suureneda, arvestades, et vahe on hetkel 1,35% + (~ 2,85% - 1,5%). Teisisõnu, hüpoteeklaenude intressimäärad ei pruugi üldse suureneda pärast seda, kui Fed lõpetab järgmise kolme aasta jooksul intressimäärade tõstmise.

Allpool on esitatud S & P 500, Fed Fondide määra ja 10-aastase võlakirjade tulususe lähim diagramm.

10-aastase tootluse ja Fed Fondide intressimäärade vaheline hulk on finantskriisi tõttu keskmiselt üle 2%
10-aastase tootluse ja Fed Fondide intressimäärade vaheline hulk on finantskriisi tõttu keskmiselt üle 2%

TURG teab paremini

Nüüd, kui teil on suurepärane intressimäärade arusaamine, näete, kui tühine on avaldus, kui keegi ütleb teile, et enne intressimäärade tõusu omandamist omandab. Kui keegi seda teile seda ütleb, on nad kas teadlikud või ei tunne südames teie parimat huvi.

Fondide fondide intressimäär võib järgmise kolme aasta jooksul kergesti minna tagasi 2% ni. Samal ajal võib 10-aastane tootlus püsida praeguses 2,5% ulatuses väga hästi või säilitada sellel perioodil 2% -lise leviku ja tõsta 4% -ni. Pidage meeles, et turud määravad 10-aastase võlakirja tulu, ja me oleme siiani lihtsalt arutanud sisenõudlust.

Hiina, India, Jaapan, Euroopa on ka suured USA riigi võlakirjade ostjad. Oletame, et Hiina, Jaapan, Brasiilia, Šveits ja Kreeka lähevad kõvasti maandumise stsenaariume. Rahvusvahelised investorid müüvad Hiina, Jaapani, Brasiilia, Šveitsi ja Kreeka varasid / valuutat ning ostavad USA valitsuse võlakirju ohutuse tagamiseks. USD on lõppude lõpuks maailma valuuta. Kui see juhtub, muutuvad riigivõlakirjade väärtused tõusuks, samal ajal kui võlakirjade tootlus väheneb.
Hiina, India, Jaapan, Euroopa on ka suured USA riigi võlakirjade ostjad. Oletame, et Hiina, Jaapan, Brasiilia, Šveits ja Kreeka lähevad kõvasti maandumise stsenaariume. Rahvusvahelised investorid müüvad Hiina, Jaapani, Brasiilia, Šveitsi ja Kreeka varasid / valuutat ning ostavad USA valitsuse võlakirju ohutuse tagamiseks. USD on lõppude lõpuks maailma valuuta. Kui see juhtub, muutuvad riigivõlakirjade väärtused tõusuks, samal ajal kui võlakirjade tootlus väheneb.

USA-l on välismaalased, kes on meie võlgadest kinni pidanud, sest USA tarbijad on rahvusvaheliste kaupade, eelkõige Hiina. Mida rohkem USA ostab Hiinast, seda rohkem USA dollareid peab Hiina taaskasutama USA riigikassa võlakirjadesse. Hiina kindlasti ei soovi, et intressimäärad tõuseksid USA-s. Kui nad seda teevad, hakkab nende ulatuslik riigikassa võlakirjade positsioon tabama ja USA tarbijad kulutavad Hiina toodete jaoks vähem varu!

Täname Jumalat, et oleme kõik selles koos!

PÕLLUMAJANDUSE MÄÄRAMINE

Inflatsioon on Fedi inflatsiooni sihtimise tsooni lähedal
Inflatsioon on Fedi inflatsiooni sihtimise tsooni lähedal

Kasvavad intressimäärad on üldjuhul tugeva majanduse tulemus. Elujõude hinnatase on kõige olulisem eluasemehindade määrava tähtsusega jõuline majandus. Kui tööpuuduse tase väheneb, tõusevad teie linna inimesed ja kasvupotentsiaali ootused on seal, eluasemehinnad tõusevad vaatamata tõusule. Probleem on Fedil on saada oma rahapoliitika aeg sisaldama inflatsiooni ja tekitama maksimaalset tööhõivet.

Ma soovitan, et kõik oleksid oma kinnisvaraturul vähemalt oma eluaseme omaniku suhtes neutraalsed. Kui neutraalne kinnisvaraturg tähendab seda, et te ei ole enam inflatsiooni ohver, kuna teie kulud on enamasti fikseeritud. Kinnisvaraturul ei saa te tõesti kasu saada, välja arvatud juhul, kui müüte oma maja ja väheneb. Te ei kaota seda ka tegelikult nii kaua, kui saate endale lubada maja, sest teil tuleb kuskil elada.

Enne neutraalse kinnisvaraturu avanemist on oluline, et teil oleks oma maja omanik vähemalt viis aastat, kui mitte vähemalt 10 aastat. Ma ei lähe kunagi vara ostu mõtlemisse, mida müüan 10 aasta jooksul. Tegelikult on mul alati mõtteviis, et ma plaanin osta ja omada igavesti, sest ma saan vara elustiili eesmärgil kõigepealt osta.

Ainus viis, kuidas saate omandada oma vara vähemalt kümne aasta jooksul, on järgmine:

* Olete oma tööandja kasvuväljavaadete suhtes bullish

* Oled oma karjääri kasvu ja annetest ootamas

* Sul on 30% või rohkem oma vara väärtust, mis on kokku pandud sularahas või likviidsetes väärtpaberites (nt 20% allahindlus, vähemalt 10% puhver)

* Sa armastad ala ja näevad end seal elama jääda

* Teil on rikkaid vanemaid, sugulasi või sihtfond, et teid välja hoida

Kui võtate välja PMI-hüpoteegi, kuna teil on alla 20%, on arusaadav, miks teid hirmutab kinnisvara ostmine. Sa ei saa seda endale lubada! Varasematel päevadel maksis enamik inimesi lihtsalt kogu raha!

OMANDI TURU PROGNOOS

Kinnisvara kipub liikuma 5 - 7 aasta tsüklit.
Kinnisvara kipub liikuma 5 - 7 aasta tsüklit.
Hinnad on tipptasemel. Palun olge ettevaatlik
Hinnad on tipptasemel. Palun olge ettevaatlik

Kinnisvara on kohalik, seega on raske öelda, mida teie turg teeb. Ma usun, et kinnisvara hinnad tõusevad ikkagi, kuid ajavahemikus 2016-2019 on inflatsioonimäärad mõõdukamad. Ma ei usu, et kinnisvara hinnad langevad üleriigiliselt, eriti kuna hinnad jäävad suhteliselt madalaks, ja Hillary tuleb sisse ja teeb kõik endast oleneva, et mitte häirida pullide turgu.

Siinkohal märkavad ajaloolased kinnisvaraturul seitsmeaastast tõusu ja langust. Kui me arvestame 2011. aasta jaanuari kui esimese aastaga, me oleme jalgpalli lõpus lähemale algusest peale. Teisisõnu, ära tee seda Olge nii kiire ostma! Mina isiklikult müüsin oma rendikohta 2017. aasta keskpaiku 2,77 miljardi dollari eest, mille ma ostsin 2005. aastal 1,52 miljoni euro eest, et lihtsustada elu ja ära kasutada kõrgeid hindu (müüdud 30-aastaseks aastaseks rendiks).

RealtySharesi poolt kinnisvarafondide kaudu saadud tulu kaudu reinvesteeriti $ 500,000 minu $ 1,8 miljonist. Ameerika Ühendriikide südames asuvad hindamised on tunduvalt odavamad (umbes 10-kordne aastane brutopaloot vs 20-30-aastane brutokütus rannikualade linnades) ja rentimise netosumma on ka palju kõrgem (8% -15% vs 2% -4% rannikualad). Kui ma teen rahavoogudele 12% investeeringut, võrdlen ma oma rahavoog minu 2,74 miljonist dollarist majaga, mida ma müüsin kokku 2,24 miljoni euro väärtuses.

Kui soovite osta kinnisvara, kui hinnad on 2018. aasta ajahetkel tõusnud, siis osta vara, et elada ja nautida elu. Ma ei jõutaks sisse ja ostaks kallis rannikuäärne linn kinnisvara investeeringute eesmärgil. Ainus maa, kus ma mugavad osta, on Kesk-Ameerikas. Tänu tehnoloogiale pole enam vaja inimesi koondada kõige kallimates Ameerika osades.

Soovitused

Vaadake kinnisvara kraapimisvõimalusi: Kui teil ei ole ettemaksu kinnisvara ostmiseks või soovite kinnisvara likviidsust kinnitada, vaadake RealtySharesi, mis on üks suurimaid kinnisvaraplaneerimisettevõtteid täna. Kinnisvara on diversifitseeritud portfelli põhikomponent. Kinnisvara kraapimine võimaldab teil oma kinnisvarainvesteeringute suhtes paindlikumaks teha, investeerides lisaks sellele, kus te elate, võimalikult head tulu. Registreeruge ja vaadake üle kõik elamurajoonide ja äriinvesteeringute võimalused kogu riigis, mida Realtyshares on pakkuda. See on vaba otsida ja avastada.

Realtyshares kontrollib lehterit, et esile tuua ainult nende platvormi parimad võimalused
Realtyshares kontrollib lehterit, et esile tuua ainult nende platvormi parimad võimalused

Hüpoteeklaenude ostmine: LendingTree kaudu saate vaadata hiljemalt hüpoteeklaenude intressimäärasid. Neil on üks suurimaid laenuandjate võrgustikke, kes konkureerivad teie ettevõtte jaoks. Teie eesmärk peaks olema saada nii palju kirjalikke pakkumisi kui võimalik ja seejärel kasutada pakkumisi võimendamiseks, et saada madalaim intressimäär võimalik. See on täpselt nii, nagu ma tegin, et lukustan oma viimase refinantseerimisega 2,375% 5/1 ARM-i. Neile, kes otsivad kinnisvara ostmist, on sama asi. Kui olete leidnud hea tehingu, saate makseid endale lubada ja plaani omandada kinnisvara 10 aasta jooksul, siis ma saaksin neutraalse inflatsiooni ja saaksin ära kasutada madalaid hindu.

Uuendatud aastaks 2018 ja pärast seda. Hinnad tõusevad tööhõive, palga ja ettevõtete tulude tugevuse tõttu.

Soovitan: