3 koostisosad püsiva rikkuse rajamiseks

Sisukord:

3 koostisosad püsiva rikkuse rajamiseks
3 koostisosad püsiva rikkuse rajamiseks

Video: 3 koostisosad püsiva rikkuse rajamiseks

Video: 3 koostisosad püsiva rikkuse rajamiseks
Video: #1 Investeerimisest, lihtsalt! Kuidas alustada investeerimisega? 2024, Märts
Anonim

Rikaste loomine ei ole raketiteadus. Kindlasti võib olla raske kulutada vähem kui teete. Ja investeerimine võib esialgu olla veidi ülekaalukas. Kuid rikkuse taga matemaatika on tõesti lihtne.

Sellel on ainult kolm koostisosa. Ja see on tõsi, kas olete Warren Buffett või kooliõpetaja. Pole tähtis, kui palju te teete. Kolm asja, mis on vajalikud reaalse rikkuse loomiseks, ei muutu.
Sellel on ainult kolm koostisosa. Ja see on tõsi, kas olete Warren Buffett või kooliõpetaja. Pole tähtis, kui palju te teete. Kolm asja, mis on vajalikud reaalse rikkuse loomiseks, ei muutu.

Siin on nad - kokkuhoid, tagasipöördumine ja aeg. See on nii.

  • Säästud: Kui palju säästate iga kuu või aasta;
  • Tagasi: Teie järelmaksu tasuvuse määr; ja
  • Aeg: Kui kaua te investeerite?

Nende kolme teguri huvitav on see, et enamik inimesi on esimesena seotud. Keskendume sellele, kui palju me säästate või mitte, aga pöörake pisut tähelepanu tagastamisele või ajale. Me muretseme, kas me võime 401k-le või IRA-le lisanduda veel 50 dollarit kuus, kuid vähe mõelnud meie investeerimisfondide kulukuse suhtele või maksnud kalli investeeringu nõustaja ühe protsendi või rohkem.

Kuula seda artiklit:

Samuti ei takista me seda aega, eriti kui oleme noor. Vaevalt tundub tähtis alustada investeerimist 25.-ni. Mis on suur ootamine, kuni oleme 30-aastased või 35-aastased?

Kui palju me päästa, on muidugi oluline. Aga tagasiminek ja aeg on kaks tegurit, mis aitavad tõelist rikkust. Nagu Fight Song, "mul oleks ainult üks mäng, aga ma saan plahvatada." Me salvestame mängu. Tagasi ja aeg on plahvatus.

Käesolevas artiklis vaatleme viit "katset", mis näitab nende kolme koostisosa tööl. Alustuseks määrame algtaseme. Oletame, et pere, kes teeb 100 000 dollarit aastas, säästab 20 aastat või 20 000 dollarit 40 aasta jooksul. Oletame ka, et nad teenivad 10% kasumit (jah, kõrgem, kui ma eeldaks planeerimiseesmärgil, kuid ole kannatlik).

Kui palju nad on pärast 40 aastat? 8,8 miljonit dollarit, anna või võta.

Enne viie katse saamist vaatame selle 8,8 miljoni dollari võrra veidi täpsemalt. Siin on meeles pidada kahte peamist asja. Esimene on see, mida ma helistan Iceberg efekt. 8.8 miljonist dollarist sisaldab see ainult 800 000 dollarit säästust (20 000 dollarit aastas x 40 aastat). Suurem osa meie hüpoteetilisest rikkusest tuleneb meie säästmisest ja tagastab meie tuludest (st liitintressid).

Teine on see, mida ma helistan lumepalliefekt. See on sarnane võla lumepalliga, kuid siin me ehitame sellega rikkust, mitte võlgnevuse alla. Lumepalliefekti paremaks nägemiseks lahkume aastakümneteks 8,8 miljonit dollarit. Siin on, kui palju meie rikkus kasvas nelja aastakümne jooksul:

1. aastakümmet: 318 000 dollarit

2. aastakümmet: 826 000 dollarit

3. aastakümmet: 2,1 miljonit dollarit

4. aastakümmet: 5,5 miljonit dollarit

Siin on näidata tegelikke numbreid aja võimsusega. Põhiline põhjus Warren Buffettil on rikkust, mida ta teeb, on see, et ta elas oma 80ndateks. Kui ta suri 59-aastaselt, oleks ta "ainult" väärt väärtusega 3,8 miljardit dollarit. Palju raha, et olla kindel, kuid kaugel oma praegusest rikkusest rohkem kui 60 miljardit dollarit.

Nüüd viie rikkuse katsele.

Katse nr 1 - summa vs aeg vs tagasitulek

Mis on kõige olulisem, kokkuhoid, aeg või tagastamine? Need kõik on muidugi olulised. Kuid laskem iga ükshaaval 10% võrra ja võrrelge tulemusi. Esmalt vähendame me igal aastal säästa 10%, alates $ 20 000 kuni $ 18 000. Siis lähtume säästud tagasi 20 000 dollarini ja vähendame tulusid 10% võrra, 10% -lt kuni 9% -ni. Lõpuks taastame 10% tagasi ja vähendame aega 10% võrra, alates 40 aastast kuni 36 aastani.
Mis on kõige olulisem, kokkuhoid, aeg või tagastamine? Need kõik on muidugi olulised. Kuid laskem iga ükshaaval 10% võrra ja võrrelge tulemusi. Esmalt vähendame me igal aastal säästa 10%, alates $ 20 000 kuni $ 18 000. Siis lähtume säästud tagasi 20 000 dollarini ja vähendame tulusid 10% võrra, 10% -lt kuni 9% -ni. Lõpuks taastame 10% tagasi ja vähendame aega 10% võrra, alates 40 aastast kuni 36 aastani.

Mis tahes idee, mis mõjutab meie tulemusi kõige enam? Palun-

18 000 dollarit: 8 miljonit dollarit

9%: 6,6 miljonit dollarit

36 aastat: 6 miljonit dollarit

Kui palju me säästa, on oluline. Kuid pikka aega investorid, see on tagasitulek ja aeg, mis juhivad rikkust.

Katse nr 2 - tagastamine

Vaadates pisut sügavamale Tagasi, võrreldame kahte hüpoteetilist perekonda. Meil on 6-kohaline pere, mis teeb 100 000 dollarit, säästab 20 000 dollarit aastas 40 aasta jooksul, teenides 10%. Vaatame neid viiekordse perekonnaga. See pere teeb 50 000 dollarit, säästab 10 000 dollarit aastas 40 aastat, teenides 10%.

Tulemused on seni prognoositavad. Kuueteistkümnekordne perekond ulatub kaks korda rohkem kui viiekordne pere: 8,8 miljonit dollarit võrreldes 4,4 miljoni dollariga.

Nüüd, kui palju peaksime 6-liikmelise perekonna tulu vähendama, nii et see oleks sama suur kui meie 5-kujuline perekond. Kuivõrd 6-liikmeline pere säästab kaks korda rohkem, võib see esmapilgul tunduda, et pärast 40 aastat on nad kokku teeninud vähem kui 10%, et viia kokku kokku 4,4 miljonit dollarit.

Siin on 6-kujulise perekonna tulemused, mis põhinevad erinevatel tagasipöördumisharjumustel:

1%: 977 000 dollarit

5%: 2,4 miljardit dollarit

7%: 4 miljonit dollarit

7,5%: 4,5 miljonit dollarit

Nii et 2,5-protsendiline tulukuse langus muudab 6-kujuline perekond 5-kohaliseks perekonnaks, kuigi nad salvestasid 2x 40-aastaseks!

On palju ilmselt kahjutuid otsuseid, mis võivad vähendada meie järeltasusid 2,5% võrra.Need hõlmavad sealhulgas kalli investeerimisnõustaja värbamist, investeerides kallistesse investeerimisfondidesse, liiga konservatiivse varade jaotamise kava ja muutes investeerimiskava hirmust laenuturul.

Katse nr 3-aeg

Proovime sama katset, kuid seekord muudame, kui kaua meie 6-liikmeline pere investeerib. Kui mitu aastat peaksid nad viivitama, et oma pesapakk muna kukkuda 8,8 miljonilt dollarilt 4,4 miljonile dollarile? Seitse aastat. Viivitus ainult 7 aastat ja 20 000 dollarit aastas säästmise tulemus on sama, kui säästa 10 000 dollarit aastas 40 aasta jooksul.

Katse nr 4-aeg ja tagasipöördumine

Nüüd ühendame nii aja kui ka tagastamise. Vähendame nii meie 6-kujulise perekonna jaoks, et näha, kuidas ilmselgelt väikestel muudatustel võib olla suur mõju. Kuna meil on kaks muutujat, mida mängida, ei tohiks muudatused olla olulised, et vähendada 6-liikmelise perekonna netoväärtust alla 4,4 miljoni dollari väärtuses.

Tegelikult, kui see perekond viivitub viie aasta jooksul (investeerides 35-aastaseks) ja vähendab nende tootlust 1% võrra (selle summa maksmine näiteks investeerimisnõustajale), siis nende 8,8 miljoni dollari väärtuses langeb ligikaudu 4,4 miljonit dollarit 5-kuuline pere teenib.

Katsel # 5-Time & Return & Asset eraldamine

Viimases katses lisame vara jaotamise otsuse tulemused. Oletame, et meie 6-kohaline pere läheb koos "ohutu" 60% aktsiate ja 40% võlakirjade portfelliga. Andmed täidavad Vanguard ütleb meile, et see portfell läheb tagasi umbes 8,8%. Nüüd laseme 1% nõustaja tasu lahutada ja eeldame, et nad viivitavad vaid kolm aastat. Eeldame, et nad hakkavad säästma 25-nda asemel 25. Ei tundu olevat suur asi.

Just need näiliselt süütute otsuste tulemused vähendavad veelgi 8,8 miljonilt dollarilt 4,4 miljonile dollarile.

Punkt: kui palju me salvestame, on oluline. Vaadake seda kalkulaatorit, et määrata kindlaks, kui palju teil on vaja säästa, et saavutada rahaline vabadus igas vanuses. Kuid tagasipöördumine ja aeg on samuti kriitilised. Isegi mõned väikesed vigu võivad hävitada tohutu osa jõukusest, isegi nende hulgas meie superhoidlate seas.

Pakkimine üles

Siin on viis võtit:

  1. Meie salvestatav summa on vaid 1/3 võrrandist. Kunagi ei vääri kunagi alla aja ja tagasipöördumise tähtsust.
  2. Alustage täna salvestamist, isegi kui see on 25 eurot kuus oma 401k-s või paremas kontos.
  3. Mõista aktsia / võlakirjade jaotamise otsuse tähtsust. See ei puuduta ainult teie "riski" sallivust (st volatiilsust).
  4. Mõelge pikale ja raskele, enne kui maksate kellelegi, et panna oma raha oma investeerimisfondidesse.
  5. Vaadake neid kulude suhteid. Oluline number on kaalutud keskmine kulu suhe.

Soovitan: