Struktureeritud tuletisinstrumentide toodete mõistmine investeerimisena

Sisukord:

Struktureeritud tuletisinstrumentide toodete mõistmine investeerimisena
Struktureeritud tuletisinstrumentide toodete mõistmine investeerimisena

Video: Struktureeritud tuletisinstrumentide toodete mõistmine investeerimisena

Video: Struktureeritud tuletisinstrumentide toodete mõistmine investeerimisena
Video: Tourist Trophy : Closer To The Edge - Full Documentary TT3D (Subtitles Available !!) - YouTube 2024, Märts
Anonim
Ma otsin sissetulekut, et veelgi suurendada oma passiivset tuluvoogu rahalise vabaduse jaoks (tõstab esile erinevaid sissetulekuid). Minu praegune CD igakuine intressitulu on umbes 2800 dollarit kuus ja mul on ligikaudu 225 000 dollarit vedelas sularahas, mis istub rahaturu kontol, teenides 0,2% intressi.
Ma otsin sissetulekut, et veelgi suurendada oma passiivset tuluvoogu rahalise vabaduse jaoks (tõstab esile erinevaid sissetulekuid). Minu praegune CD igakuine intressitulu on umbes 2800 dollarit kuus ja mul on ligikaudu 225 000 dollarit vedelas sularahas, mis istub rahaturu kontol, teenides 0,2% intressi.

Oma 225 000 dollariga rahaturul teenivad 0,2% intressid 400 USD aastas, mis tähendab, et ma ei saa isegi osta ülehinnatud iPad-i, nagu praegu on miljoneid hullumeelseid rikkaid inimesi! Raha suurus, mida inimesed peavad kulutama materiaalsetele asjadele, muudab mind majanduslikult nii jõuliseks. Inimesed ei tee raha, mida neil ei ole, nagu ma ei suuda Ferrari Italiat juhtida, mida mul ei ole.

Igapäevaselt hoian oma raha haletsusväärses rahaturul veel üks päev, mil ma vaba raha kaotatakse. Nii olen viimasel paar nädalal keskendunud ideaalsete toodete otsimisele, et oma raha investeerida.

Investeerimisvalikute kitsendamine alljärgnevalt:

1) 2,3% 7-aastane CD koos Bank of America'iga. Garanteeritud hinnanguline tagasimakse 5 175 dollarit aastas / 431 dollarit kuus ja mu CD passiivne sissetulek 3 243 dollarini kuus.

2) 6-10% potentsiaalne tagasipöördumine e-õe / sotsiaalse laenu kaudu. Mitte tagatud $ 13,500- $ 22,500 aastas / $ 1,125- $ 1,875 kuus. Kui selle partnerluse tulevik on ja kui partnerlus läheb, on sellel voolusel 50 000 dollarit. Kuid võib rohkem investeerida, kui asjad töötavad hästi.

3) Struktureeritud CD-d, mille garanteeritud määr on 2% esimesel kahel aastal ja LIBOR + 1,45%. $ 4500 + aastas / $ 375 + kuus.

4) Internetis kauplemine E-kaubanduse või ScottTrade kaudu. Garantiid pole. + või - 40 000 dollarit aastas.

5) erakapitali investeeringud. Olen saanud paar pakkumist investeerida mõne alustava ettevõtte Bay Area. 70% tõenäosus -100%, kuni 5-10% võimalus 500% -lise kasumi saamiseks.

6) rendiomand. Laenata 3%, teenida rent intressi 8%. Raha tagastamise hinnanguline raha on 5%, seega 10 000 dollarit aastas / 833 USD kuus. Potentsiaalse kallinemise aluseks olev peamine tagasimakse on erinev. Probleem rendipinnaga on see, et see on PITA võrreldes veebisissetuleku või CD-dega.

7) Struktureeritud märkmed. Sarnaselt struktureeritud CD-dega, kuid mitte FDIC garanteeritud, ja erinevad tagastusprofiilid.

Mitte liiga kitsas nimekiri huh? Eesmärgiks on tõsta 6500 dollarit bruto kuus passiivset sissetulekut ligikaudu 15 000 dollarini kuus, et saada mugavat elustiili, et hoolitseda nelja perekonna eest. Teine eesmärk on panna mulle raha, et saaksin keskenduda oma äritegevusele. Rangelt passiivse sissetuleku eesmärk (välja arvatud veebis ja kõik muud sissetulekud) võib aja jooksul muutuda, kuid nüüd on see 15 000 dollarit kuus, mida ma tulistan.

Võimalusel ärge häirige arutatavast kapitalisummast ja kui see aitab, kasutage mis tahes kapitalisummat, mis teeb teile mugavuse. Arutelud peaksid keskenduma struktureeritud toodete mõistmisele ja tagasiside saamisele paari valiku kohta allpool.

STRUKTUREERITUD TOODETE KONKREETSE NING INVESTEERIMISVÕIMALUS

mulle meeldib dumbbell lähenemine investeerimiseks nt kõrge risk + madal risk. Nagu ma struktureeritud CD-idele rohkem nägemasin, olen aru saanud, et struktureeritud CD-d on just see, mis mulle meeldib! Struktureeritud CD-id garanteerivad minimaalse intressimäära ja kuni $ 250000 oma raha tagasi tänu FDIC-kindlustusele + on tuletisinstrumendil põhinev tulususe komponent.

Struktureeritud CD näited:

1) 5-aastane CD-tase tagab teile iga-aastase 5-aastase minimaalse tulu 1%. Kui aga Mitt Romney võidab 2012. aasta presidendivalimised, lepib struktureeritud CD väljastanud pank kokku, et teid maksate 10% aastas ülejäänud nelja aasta eest!

2) 3-aastane CD garanteerib teile 0,5% -lise tasuvuse aasta esimesel aastal, 3-aastane tootlus 2-aastaselt ja 4-aastane tootlus 3-aastaselt, kui S & P 500 tõuseb teisel aastal 15% ja vähemalt 10% aastal kolm. Iga protsent üle 15% ja 10% kahe ja kolme aasta jooksul jagatakse 50/50, nt 2 aastaga on kasv 19%, seega saab 3% tootlus 2% boonuse.

3) 7-aastane CD garanteerib teile esimesel aastal 2% ja ülejäänud kuus aastat 3,5% aastas, kuni THI (inflatsiooni) indeks jääb allapoole 3,5%. Iga 0,1% kõrgem CPI-protsent vähendab teie 3,5% -list määra samaväärse 0,1% -ga 2% põrandaga.

Nii et mul on hea meel alustada investeerimist struktureeritud CD-desse, kuni ma läksin nende otsimiseks.

Ma käisin Citibanki poole, et küsida nende viimast struktureeritud CD pakkumist ja minu üllatusena, neil pole ühtegi! Olen pettunud, küsisin, mida veel on. Muidugi struktureeritud märkmed! Struktureeritud märkmed on investeerimistooteid, mille pank on struktureerinud nende varahaldusklientide jaoks. Tootel on esialgne avalik pakkumine ja FDIC ei garanteeri seda. Selle asemel annab garantii asutuse ja turgude elujõulisuse alusel.

Igal hulgaliselt struktureeritud märkmeid on tooteid, ja ma tahan keskenduda kahele, mis on kõige huvitavamad, ja need, kus ma tegelikult kaaluvad kapitali tööle panemist:

Dow Jonesi peamine kaitse struktureeritud märkus

* Minimaalne investeering 50 000 dollarit.

* 6-aastane tähtaeg tähtaja lõpuni.

* Saa 0,5% kupongi aastas 6 aastaks.

* Saate 100-110% Dow Jonesi tööstusliku keskmise tõusust struktuuripäeval (käesoleval juhul 24. mail 2012). Teisisõnu, kui investeerin 225 000 dollarini ja DJIA kasv 6 aasta jooksul 20% võrra, on ma teeninud 45 000 dollari suuruse tulu + 0,5% aastasest intressitulust.

* Kuue aasta lõpus ma saan 100% oma põhisummast minimaalselt tagasi. Kui me läheme hirmuäratava karu turule ja DJIA langeb selles ajaperioodil 30%, siis võin ma kõik oma raha tagasi, kui turg on endiselt töökorras.

* Võimaluse hind on 2,3% CD-st - 0,5% kupong = 1,8% anum. Ma ei investeeri 2,3% BoA 7-aastasesse CD-sse = 300 dollarit kuus või 3600 dollarit aastas.

* DJIA maksete tagasimakse on kuuli "lõpus" 6 aasta lõpus. Teisisõnu makstakse kõik laekumised tähtajani korraga.

S & P 500 Buffered PLUS struktureeritud märkus

* Minimaalne investeering 50 000 dollarit.

* 2-aastane tähtaeg tähtaja lõpuni.

* Saa 0% kupong üle 2 aasta.

* Saate 10% langustrendi puhvrit vastavalt pakkumise päevale (4. juuni 2012). Teisisõnu, kui kahe aasta järel väheneb S & P 500 12% võrra, siis ma kaotan ainult 2%.

* Saate 2X-i suurendada S & P 500 kahe aasta jooksul kuni 18-22%. Teisisõnu, kui S & P 500 kasvab esimesel aastal 5%, on minu tootlus 10%. Kuid kui S & P 500 kasvab kahe aastaga 30%, siis ma ei saa 60%, kuid maksimaalselt 22%.

* Võimaluse hind on 2,3% aastas kuni -92,3% minu printsiibi väärtusest, kui S & P 500 langeb 100% võrra, mis ei toimu. Samuti ei saa S & P 500 praegu saada 2% aastast dividendi saagist.

MILLE STRUKTUREERITUD MÄRKUS TEIE VALIMI?

Mulle meeldib S & P 500 Buffered PLUS märkus, sest seal on ainult kaks aastat lukustus ja sellel on 10% madal kaitse, enne kui ma hakkan raha kaotama. Minu turvavööd turuväärtuseks on 3-aastane, 10-aastase võlakirjade tootlus ~ 6%. Kui ma saan selle 2-kordse tagasipöördumise, annab see 12%, mis tähendab, et teenib maksimaalse kaheaastase tootluse 18-22%. Kuigi minu pöördvankeriks on 3 x riskivaba määr, olen ma tõesti alati shooting 10% võrra iga tagasimakse kohta.

Dow Jonesi struktureeritud märkus on samuti atraktiivne, kuna see tõestab 0,5% -list kupongi, oodates, tagastab kõik oma raha kuue aasta lõpus, isegi kui turud vähenevad, ja annab mulle 100% -110% tõusust. Ma olen pikaajaline investor ja kui ma leian toote, mis mulle meeldib, seda kauem tähtajana, seda parem! Negatiivne külg on, kui ma pean kasutama kapitali 225 000 dollarit, oleksin pidanud seda märkust müüma kahjumiga. Märkmeid ei ole trahve, vaid noteeringu turukursi, kuna noteeringu suur väärtus on aeg.

Enne, kui olete investeerinud struktureeritud toodetesse

* Mõistke ennast. Te peate kõigepealt mõistma oma riskitaluvust, sissetulekut teeniva võimeid ja kapitali vajadusi. Minu esialgsed nõuded on, et ma sooviksin kogu oma raha tagasimaksmise minimaalse tagatisena (põhikaitse), kusjuures vähemalt 15% -lisest valikulisusest peaks see olema võimalikult pikk. Matemaatika läbiviimine. Kui ma saan oma struktureeritud tootega oodatavat kasumit 4-10% ulatuses korrigeerida, on mul väga hea puhkereisija, sest ma eeldan, et inflatsioon on hästi varjatud.

* Mõistke toodet. Veenduge, et pankur selgitaks kõike võimalikult üksikasjalikult. Küsige languse riski ja riske. Kutsuge neil esitama näited erinevatest tagasiside stsenaariumidest. Enne raha lukustamist või raha investeerimist veenduge, et mõistaksite kõike. Kulutage aega kogu struktureeritud märkmete prospekti lugemiseks!

* Keskenduge suurtele institutsioonidele. Olen kinni sellistest suurtest pankadest nagu Citibank, Bank of America, Wells Fargo, USAA ja Chase, sest: 1) nad on liiga suured, et ebaõnnestuda ja 2) ma olen juba pank mitmete nendega, seega on neil suurem mõju. Öised pangad ei lendu, mistõttu olen kindel, et nad on selle läheduses või kui valitsuse päästetud on hädas.

* Kõik on vabalt kaubeldav. Ärge võtke kõike nullväärtusega. Küsige paremat hinda või paremat toodet. Alati on kõigile alati midagi. Ma soovitan teil tulla võimalikult suure sõduristiga, kuid hoidke summat peidetud. Mida rohkem raha teil on, seda paremad soodustused nad teile annavad. Nad küsivad alati, kui palju te investeerite. Alustage oma miinimumiga … võib-olla 10 000 dollarini ja töötage oma teel, küsides iga sammuga, mida veel võite tulla. Kui sa ankurdad väikese 10 000 dollariga ja hakkaid vestluse lõpus rääkima umbes 100 000 dollarist, hakkavad pankurid teie jaoks tagurpidi painduma.

* Get motiveeritud teenima rohkem raha. Pankuri minimaalne investeering struktureeritud toote investeeringu avamiseks on 50 000 dollarit, kui ma investeerin 100 000 dollarit. On selge, et pankuril on stiimul, et teenida võimalikult palju raha (1-3% põhiosast). Põhimõtteks on see, et neid tooteid pakutakse ainult vähemusele inimestele, kuna pankuril on ainult nii palju aega ja ei kavatse avada 100, 1000 dollarit kontot, kui ta saab avada 1, 100 000 dollarit kontot. Sularaha hoidmine annab teile võimaluse investeerida potentsiaalselt kõrgema investeerimise tootlusesse.

Uuenda: Ma lõpetasin DJIA struktureeritud märkuses 150 000 dollarit ja S & P500 struktureeritud märkuses $ 22000000 juunis 2012. I would not have invested in the markets as much if the negative side protection component was not there.

TASUTA JÄRGMISE SOOVITUS

Jälgi oma netoväärtust hõlpsalt tasuta: Parim asi, mida oma jõukust kasvatada, jääb oma rahandusega peal endasse, registreerudes Isiklik kapital. Need on tasuta veebipõhine platvorm, mis koondab kõik teie finantskontod ühte kohta, et saaksite näha, kus optimeerida.Enne Personal Capitalit pidin oma finantside jälgimiseks logima kaheksa erinevasse süsteemi, et jälgida 28 erinevat kontot (vahendamine, mitu pankade, 401K jne). Nüüd võin lihtsalt sisse logida personaalse kapitali, et näha, kuidas minu laoarvestus toimub, kuidas minu netoväärtus areneb ja kus mu kulutused lähevad.

Nende 401K tasulise analüsaatori tööriist vähendab maha 1000 dollarit aastas teenustasude eest, mida ma ei teadnud, et ma maksaksin. Neil on ka 2015. aasta lõpus käivitatud uskumatu vanaduspõhise planeerimise kalkulaator, mis kasutab teie reaalset sissetulekut ja kulusid, et anda teile idee oma pensionilejäämise kohta. Igaüks peaks proovima. Seal pole paremat tasuta platvormi, mis aitab mind hallata oma raha. Kogu registreerumisprotsess võtab vähem kui minut ja on tasuta.

Isikliku kapitali pensionikava kalkulaator. Klõpsake, et näha, kuidas teete
Isikliku kapitali pensionikava kalkulaator. Klõpsake, et näha, kuidas teete

Teave Autori kohta: Sam alustas oma raha investeerimist ajast, kui ta 1995. aastal Internetis avas Charles Schwabi vahenduskonto. Sam eelistas investeerida nii palju, et ta otsustas teha investeeringutega karjääri, kulutades järgmise 13 aasta jooksul Goldman Sachsis ja Credit Suisse Groupis töötava kolledži. Selle aja jooksul sai Sam oma UC Berkeley MBA, keskendudes finantseerimisele ja kinnisvarale. Ta sai ka seeria 7 ja seeria 63 registreeritud. 2012. aastal suutis Sam end pensionile 34-aastaselt suuresti tänu oma investeeringutele, mis praegu annavad passiivsetesse tuludesse ligikaudu 150 000 dollarit aastas. Ta veedab aega tennise mängimiseks, pereliikmetega käimine, juhtivate fintech firmade nõustamine ja veebipõhine kirjutamine, et aidata teistel saavutada rahalist vabadust.

Uuendatud aastatel 2017 ja pärast seda.

Soovitan: