6 Ootamatud kulud Uued koduostjad peaksid teadma

Sisukord:

6 Ootamatud kulud Uued koduostjad peaksid teadma
6 Ootamatud kulud Uued koduostjad peaksid teadma
Anonim

Kui esmakordne koduostja lõpetab lõpuks esimese koduse tehingu, on nad tihti nii keskendunud kodu ja hüpoteegi hinnale, et nad unustavad muud sulgemisprotsessiga seotud kulud. Siin vaatame mõningaid tavapäraseid tasusid, mis üllatusena esinevad sageli esmakordselt koduostjatele, ja uurime, kui palju võib koduabiraja maksta iga eest.

Oletame, et meie tüüpiline koduotsija soovib osta kodu umbes 230 000 dollarini, mis on 2011. aasta keskmine müügihind. See koduostja panustab kodus 10 000-dollarise sissemaksega ja hakkab rahastama kodu 30-aastase, fikseeritud intressimääraga hüpoteek, mille intressimäär on 5%.

Laenu algatuse tasud

Laenu algatamise tasu on ühekordne kindlasummaline tasu, mida laenuvõtja peab hüpoteeklaenu sulgemisel maksma. Uutele ostjatele on rahakott suhteliselt suur, kuna see võib ulatuda 0,5 protsendilt 2 protsendile laenu põhisummast. See tasu tasub laenu algataja halduskulud ja see makstakse ainult laenu algajale, kui laen läheb läbi. Seda loetakse ka algataja komisjoniks.

Meie hüpoteetilisel 220 000-dollarise hüpoteegi puhul võib majaomanik selle tasu eest maksta kuni 4 400 dollarit, kuigi tõenäoliselt jääb see 3,500-dollarise vahemiku piiresse. See tasu tuleks täielikult avalikustada laenuandja hea usu hinnangul, mis tuleb laenuvõtjatele seadusega ette näha.

Pealkiri Teenused ja kindlustus

Kodumajapidajatele kehtib tavaliselt omandi kindlustus, mille ostja peab maksma, et kaitsta nii enda kui ka laenuandja. Põhimõtteliselt muudab selline kindlustus nõudeõiguse ja omandiõiguse ülekande keerukaks muutmiseks USA-s ostjate jaoks kindluse tagamiseks selle, et omanik, kes üritab neid kodusid müüa, omab selle omandiõigust. Kui tekib mõni vaidlus, maksab tiitli eest kindlustus, et kaitsta omanikku ja / või pank õiguslikus võistluses, uurida põhikohtuasja vaidlusi ja vajaduse korral hüvitada hüvitisi. Hüpoteeklaenu 220 000 dollaril on see tasu ligikaudu 700 dollarit.

Algsed maksud

Teine asi, mida paljud koduostjad ei saa aru, on see, et nad peavad laenu sulgemiseks sisse nõudma hoiukontod. Kohalikud laenuandmisreeglid, mis määravad, kuidas neid rahastatakse, erinevad, kuid üldiselt on tegemist ettemaksetega majaomanike kindlustusmaksetele ja kinnisvaramaksudele. Seejärel kasutab deponeerimisagent seda kontot, et maksta kohalikule maksuhaldurile ja kindlustusseltsile. 220 000-dollarise laenu puhul on see esialgne deposiit ligikaudu 400 dollarit.

Ettemakstud intress

Ettemakstud intress on päevane intressimakse, mis makstakse teie laenuandjale ette. Kui suletate oma laenu enne kuu lõppu, nõuab teie laenuandja, et maksate intressi päevade arvule esimese täisküve alguseks. Eeldusel, et see arvutatakse 15 päeva, oleks see umbes 220 000 dollarit laenu summas ligikaudu 450 dollarit. Need, kes vastavad teatud IRS-i nõuetele, võivad hüpoteegi intressi maksustamisperioodil maha arvata.

Koduomanike kindlustus

USA-s nõuavad laenuandjad, et koduostjad ostavad majaomanike kindlustust omaniku ja pankade kaitseks, kui kodu hävitatakse. See esialgne tasu on ligikaudu 500 dollarit laenu 220 000 dollariga ja majaomanik hakkab edaspidi maksma kuutasu.

Hindamine, ülevaatus ja muud tasud

On veel mõned väiksemad tasud, mida koduostjad peavad kandma osana sulgemisprotsessist, kuigi need võivad varieeruda sõltuvalt laenuandjast ja omavalitsusest, kus ostja elab. Nende hulgas on kodu hindamine, üleujutuste sertifitseerimine, maksuteenused, uuringukulud ja kahjuritõrje. Kuigi need on enamikul juhtudel kohustuslikud, võivad ostjad oma teenust osutavate ettevõtjatega tutvuda ja pidada läbirääkimisi, et aidata neid tasusid vähendada.

Kõik ütlesid, et 220 000 euro suuruse hüpoteegi sulgemiskulud maksavad koduostjale hinnanguliselt 6500 dollarit. Kahjuks on see paljude uute ostjate jaoks suur kleepsureklahv. Samas, nagu kõik kodumajapidamises aset leidvad tõusud ja mõõnad, on seda kulu palju lihtsam käsitleda nende jaoks, kes selleks valmis on. Ostjad, kes ostavad kodusid esmakordselt, peavad teadma, et nende kodu lõplik hind on kuni 2 protsenti suurem kui hind, millega nad nõustusid müüjale maksma. Kuid nagu iga pikaajaline majaomanik suudab tõendada, on tasude sulgemine lihtsalt esimene paljudest kuludest, mis kaasnevad kodu omamisega.

Soovitan: