Selliste firmadega nagu SMR Research, kes prognoosivad järgmise paari aasta jooksul hüpoteeklaenude kiiret kasvu, pakuvad paljud esmakordsed koduostjad nüüd kodu. Kui olete üks neist, võite proovida välja selgitada, kuidas sissemakseid koguda, et saaksite kodu osta, enne kui määrad hakkaksid varundama.

Sul võib olla mitu sissemakse võimalust, sealhulgas maksude tagasimaksmise kontroll, pereliikme kingitus või isegi IRA väljaütlemine. Siis muidugi on traditsiooniline marsruut lihtsalt salvestada, salvestada, salvestada, kuni teil on piisavalt sissemakseid.

Paljud esmakordsed koduostjad kasutavad eelkõige neid lähenemisviise, sest sissemakse saamiseks võib palju raha säästa, kui üürile öelda. Sõltumata sellest, kuidas kavatsete oma sissemakseid rahastada, pidage meeles, et kindlat tüüpi sissemaksevahendeid võib vaja olla "maitsestatud".

Miks raha ei ilmu õhust välja

Me kõik teame, et raha ei kasva puudele. Kuid see on eriti oluline, kui tegemist on kodu ostmisega, et teie sissemakse ei ilmne mitte ainult äkki.

Muidugi võite saada lisakulusid külgmisest töökohast, boonuskontrollist või suhteliselt ootamatust kingist. Kuid te ei pruugi olla võimeline otsa saama ja pane see tuulekindel koju.

Laenuandjate jaoks on peamine eesmärk kaitsta potentsiaalse maksejõuetuse eest. Sellepärast vajavad nad üksikasjalikku paberirada, et nad teaksid täpselt, kust teie varad pärinevad. See on ka põhjus, miks laenuandjad kontrollivad teie krediidiskoori ja veenduge, et teil on koduostude katmiseks piisav sissetulek. Kui teil on hea krediit ja korralik võla suhe sissetulekute suunas, võib laenuandja olla suhteliselt kindel, et saate oma hüpoteegiga makseid jätkata, mitte oma laenu mittetäitmisega.

Laenuandjad soovivad ka tagada, et te ei saadaks teist laenu raha, kui sissemakse sisse lülitate. Kuigi mõnikord võite välja võtta kaks laenu ühele varale, laenuandjad tavaliselt sellest eemale, eriti tänapäevaste rangemate laenunormidega.

See toimib järgmiselt: kui olete võtnud kaks laenu, võib mõni teine ​​laenuandja teie varale nõuda, kui te vaikimisi ei ole, ja see pole mõlema laenuandja jaoks hea olukord. Lisaks annab täiendav laen võla ja sissetulekute suhte, mis võib teie soovitud laenu diskvalifitseerida.

Kõik see tähendab, et laenuandjad tahavad täpselt teadakus teie sissemakse raha on pärit. Pangakontol lihtsalt kuvatud raha ei kavatse seda vähendada, isegi kui see pärineb seaduslikust allikast.

Mis on maitsestatud fondid?

Laenuandjate küsimuste vältimiseks võite oma sissemakse jaoks kasutada maitsestatud vahendeid. Põhimõtteliselt on maitsestatud vahendid vahendid, mis on teie pangakontol olnud vähemalt viimase 60 päeva jooksul.

"Maitseained" on lihtne. Sa lihtsalt pange oma raha kokku, pange see pangakontole (enamasti on teie sissemakse jaoks eraldi konto) ja oodake 60 päeva enne laenu taotlemist.

Enamik laenuandjaid kontrollib teie pangakonto väljavõtteid viimase kahe kuu jooksul ja kui nad näevad, et vahendid on seal juba nii kaua kestnud, eeldatakse, et see raha on teie ja seaduslikult hangitud.

Lisaks sellele on 60-päevase ooteperioodi jaoks piisav aeg, et saaksite oma laenuportfelli avamiseks kasutada täiendavat laenu. Kui te võtsite oma sissemakse eest isikliku laenu, siis teavitab teie laenuandja teie krediidiprostist. Nii et ärge proovige laenuandjat sellisel viisil trikkida.

Kui raha pole vaja kasutada

Pangakontol olevad vahendid maitsestavad laenamise protsessi, nii et see on parim, kui saate sissemakse eest raha sisestada ja siis oodata 60 päeva enne laenu taotlemist.

Kuid te ei tee seda alatipeate enne laenu taotlemist olema vahendid. Siin on mõned olukorrad, kus maitsestamine ei pruugi olla kohaldatav:

  • Palgafondide mahaarvamised.Kui sa pääsevad kodus ostma hea palga iga pingekapi, ei pea ootama 60 päeva pärast seda, kui teil on oma kontole piisavalt raha sissemakse jaoks. Teie laenuandja saab hõlpsasti näha, et teil on hoiuste skeem ja et raha on teie pangakontolt, see teeb sind automaatselt, ilma et peaksite neid vahendeid hooajama hakata.
  • Vanadusfondid.Mõnel juhul saate välja maksta oma vanaduspensionifondi esmakordseks kodutarbimise (või ehitamise või ümberehitamise) kulude katteks (kuigi võite endiselt maksta makse). Kui saate tõendada, et see raha pärineb teie enda õigustatud pensionifondiallikast, ei pea te neid vahendeid hooajaks. Tegelikult ei soovi te neid vahendeid maha võtta, sest trahvi vältimiseks tuleb 120 päeva jooksul kasutada IRA-st sissemaksega seotud kulusid.
  • Kingi raha.Kui keegi aitab teil koju kinke osta, ei pea te neid fonde hooajaks tasuma, kui teil on nõuetekohane paberitrada, mis näitab, kust kingituste raha on. Kuid isik, kes annab teile raha, võib pidada neid oma hooajakskontole enne raha ülekandmist. Selle eesmärk on tagada, et andja ei võtaks välja laenu, et anda teile sissemakse eest raha, oodates, et te lõpuks laenu maksate.

Siin on peamine põhjus, et kui te ei ole absoluutselt positiivne, võtab laenuandja teie ettemaksufondid vastu, kontrollige kõigepealt oma laenuandjat.Mõelge kohtumisele potentsiaalsete laenuandjatega kolm või neli kuud, enne kui plaanite koju osta, et arutada oma rahastamist ja muid kodulaenu andmeid.

Kommentaarid Kohapeal: