Kuidas maksimeerida oma kolledži finantsabi võimalusi

Sisukord:

Kuidas maksimeerida oma kolledži finantsabi võimalusi
Kuidas maksimeerida oma kolledži finantsabi võimalusi

Video: Kuidas maksimeerida oma kolledži finantsabi võimalusi

Video: Kuidas maksimeerida oma kolledži finantsabi võimalusi
Video: PARIMAD MOMENDID #1 | Breaking Los Santos 2024, Märts
Anonim

Kui tegemist on kolledži säästmisega, on paljud meist keskendunud dollari suurusele. Ja teie lapse kolledži hariduse säästmiseks on hea, et teil oleks kas kuu, aasta või kogu eluea eesmärk.

Kuid mida paljud meist ei arva, on strateegiad maksimaalseks rahalise toetuse andmiseks meie lastele, kui nad taotlevad kolledžit. Tasub paremini maksta kolledžile säästmisi kui õppelaenu võtmine, kuid rahalise abi maksimeerimine võib teie lapsele jätta mõned vajadustepõhised toetused, mida pole vaja tagasi maksta.

Ja kui te ei ole piisavalt salvestanud, et panna oma laps kolledži ilma laenudeta, siis on teil odavama föderaalse laenu võimalused, kui saate näidata suuremat rahalist vajadust.

Finantsabi abikõlblikkuse maksimeerimise üks võtmeid on panna oma vara õigesse kohta. Heli keeruline? See on. Kuid me oleme siin selleks, et murda finantsvajaduste hindamise protsessi ja pakkuda mõningaid näpunäiteid parima võimaliku finantsabi tulemuste saamiseks.

Kuidas arvutatakse finantsvajadus?

Rahaline vajadus arvutatakse föderaalse üliõpilasabi vabade taotluste (FAFSA) kaudu. Isegi kui sul on kolledži eest tasude kokkuhoid, on FAFSA täitmiseks endiselt arukas. Sa täidad selle igal aastal pärast maksude tegemist ja seda varem, seda parem.

Kui täidate FAFSA-vormi, lisate andmed nii oma vanemate kui ka üliõpilase kohta oma sissetulekust, varadest ja muudest soodustustest (nt puuete). FAFSA küsib ka sellest, kui palju inimesi on teie perekonnas ja kui palju inimesi perekonnas läheneb kolleegiumile järgmisel kooliaastal.

Kõik need numbrid sisestatakse valemisse, mis arvutab oodatud peretoetuse (EFC). EFC-i valem muutub igal aastal ja mõned olulised muudatused on tehtud 2017.-18. Õppeaastaks, millest me räägime hetkega.

Valem on keeruline, vähemalt öelda. Kui soovite seda täies ulatuses vaadata, vaadake seda lehte.

Lühidalt selgitatakse, et majandus- ja rahanduskomitee on see number, mida rahalise abi töötajad kasutavad selleks, et määrata kindlaks, kui palju on vajaduspõhine abi. EFC ei pea tingimata seda, kui palju te maksate kolledži ees.

Finantsabi töötajad lahutavad oma majandusliku efektiivsuse (EFC) kogu osalemise kuludest (COA), mis tähendab seda, kui palju see kulub aasta jooksul kooli minnes või lühemate programmide jaoks kogu programmi. Ülejäänud personal ütleb, kui palju vajaminevat abi saate. Peale selle võite saada ka vajadusepõhist rahalist abi.

Vajadusel põhinev abi hõlmab Federal Pelli toetusi, föderaalseid tööõppeprogramme ja föderaalseid lisaväljaõppe toetusi, millest ükski pole vaja tagasi maksta. See hõlmab ka otseselt subsideeritud laene ja föderaalseid Perkinsi laene. Neid laene tuleb tagasi maksta, kuid valitsus paneb selle eest intressi, kui olete koolis, mis muudab need taskukohasemaks.

Vajadusel põhinev rahaline abi hõlmab muid laene, mis ei ole subsideeritud. See tähendab, et laenud kogunevad huvi, kui olete koolis ja seetõttu on see kallim teekond. Need võimalused on otsesed mittesubsiidiumiga laenud ja federalised PLUS-laenud. Õpetajahariduse kättesaadavus kolledži ja kõrghariduse jaoks (TEACH) Toetused jagunevad ka vajadustepõhisele kategooriale, kuid on ainulaadsed, kuna te ei pea neid maksma tagasi, kui olete pärast kooli teatud tingimusi täitnud.

Kui teil on vaja kolledžile makstavat abi, on kõigepealt kõige paremini vajadustepõhised võimalused ära kasutada, välja arvatud juhul, kui teil on õigus saada stipendiumi TEACH. Seejärel võite pöörduda mittevajalike põhinevate valikute poole.

Lõpptulemus on see, et mida väiksematele saad oma EFC-i säilitada, seda rohkem on vaja vajadustele (lugeda: odavamalt!) Kolledži abile, millele pääseb juurde.

Teatud varad on rohkem kui teised

EFKi järgi ei ole varad võrdväärsed. Valitsuse valem loeb mõned varad, kuna nad on kolleegiumile maksta rohkem kui teised. Siin on ülevaade sellest, kuidas erinevad varad Teie EFK-i arvestavad:

  • Üliõpilaste varad (sh säästud, investeeringud, ärihuvid ja kinnisvara): 20 protsenti
  • Üliõpilaste sissetulek: 50 protsenti
  • Vanemate vara (sealhulgas säästud, investeeringud, mõned ärihuvid ja mõni kinnisvara ning libiseva sissetuleku skaala alusel): 2,6-5,6 protsenti
  • Vanemate sissetulek (põhineb libisev skaalal pärast mõningaid saastekvoote): 22-47 protsenti
  • Kingitused teistelt(sealhulgas vanavanemate kingitused või vanavanemate otsene õppemaks): 50 protsenti kuni 100 protsenti

Nagu näete, vähendab varahaldus nii, et see oleks vanemate nimedes kui õpilastel, finantskorrektsioone, suurendades finantsabi võimalusi.

2017-18 Muudatused

Varem oli see, et FAFSA põhines eelmise aasta sissetulekul. Selle tulemusena arvestati EFC-i arvutamisel üliõpilase tulu kolledžist enne kalendriaastat. Ka vanavanemate ja teiste annetused, mis antakse üliõpilase vanemate aastate jooksul, võivad tuua kaasa dollari ja dollari vähendamise abikõlblikkuse osas uuel aastal. Paljud soovitasid, et vanavanemad ei anna kolledžile õppemaksu kuni nooremate aastate lõpuni, nii et see ei kahjustaks vanematele aastatele antavat abi.

Kuid hiljuti muudeti arvestust eelmise aasta eelneva aastaga, alustades 2017. õppeaastast.See tähendab, et 2017.-18. Kooliaasta puhul arvestatakse tulu 2015. aastaga (mitte 2016. aastast) EFC-i valemisse. Selle tulemusena saab vanavanemaid kingitusi ja sarnaseid rahastamisallikaid kasutada nii nooremate kui ka vanemate õppeaastate jaoks.

Segane veel? Alumine rida: kõige parem on säästa kinke ja isegi suuremaid väljamakseid kolledži säästukontodelt, kuni on lõpule viie aasta alguses või varakult nooremal aastal, kui see on võimalik.

Peale segadust tekitavate eeskirjade kõrval on oluline mõista, et erinevad säästurelemendid mõjutavad teie laenude abikõlblikkust erineval viisil. Niisiis laseme kolleegiumi kokkuhoiu erinevatel valikuvõimalustel läbi ja vaadake, kuidas need säästukavad võivad mõjutada teie või teie lapse.

Kus oma vara panna

Parimate finantsabi tulemuste saamiseks varade paigutamine sõltub suuresti teie olukorrast. Loomulikult on teatud mõju maksustamisele vara olemasolu korral vanema nime asemel lapsele ja kas eelised kaaluvad halvemasse olukorda sõltuvalt teie olukorrast.

Siiski on asju, mida saate teha kolleegiumi salvestamisel või enne FAFSA täitmist, mis aitab suurendada finantsabi võimalusi. Siin on mõned soovitused:

Oma 529 konto

529 konto on vapustav viis teie lapse kolledži haridusse salvestamiseks, sest sissetulek ei kuulu föderaalsetele ja (enamikule) riigi tulumaksule. Kvalifitseeritud kõrghariduskuludeks kasutatavad tagasivõtmised on samuti maksuvaba.

Enamik vanemaid avavad oma nimel nimega vabadusekaotusliku 529 konto ja nimetavad lapse saajaks. See on aktsepteeritav viis 529 konto kontode rahastamiseks ja on tegelikult parim võimalus rahalise abi saamiseks.

Kui konto on vanema nimes (isegi juhul, kui laps on abisaaja), loendatakse see EFC-i suhtes palju madalama vanema määraga, kui vanem jätkab oma maksude tasumist üliõpilasel. Kui lapse nimele lisatakse kontol 20% kontole salvestatud kontolt, lisatakse selle aasta EFC-i.

Ettemakstud õppekavad võivad arvestada ka emaettevõtte või üliõpilaste vara sõltuvalt sellest, kuidas nad on loodud. Kui otsustate säästa raha sellises plaanis, loetakse selle tagasimaksmise väärtus FAFSA taotluse esitamise ajal varana. Jällegi on parima, et vanema nimega luuakse kinnipidamiskonto, millele laps nimetatakse abisaajaks.

Märkus vanavanemate hoiustatud 529 kontode kohta

Vanavanemad võivad ka abisaajaga avada 529 kontot lapselapsena. Pinnale tundub, et see vähendaks õpilase majanduskeskkonda, kuna vanavanematele varadele ei arvestata seda.

Vanavanemate omanduses olevate kontodega seotud jaotused loetakse saaja tuluks. Kuigi raha ei maksustata, kui seda kasutatakse kooli eesmärkidel, loetakse see järgmisel aastal FAFSA õpilaste tuluks. See tähendab, et 50% levitamisest arvestatakse õpilase EFC-iga kahe aasta jooksul pärast seda, kui levitamist kasutatakse hariduskuludeks.

Näiteks kui levitate 2017. aastal vanavanemate omandis olevat 529-le, et maksta selle languse õppemaksu, loetakse jaotus aastatel 2019-2020 abikõlblikeks.

Kui vanavanem soovib kolledžisse kaasa aidata, kaaluge vanavanemate omanduses olevate kontode kasutamist kolledži viimase kahe aasta rahastamiseks, millal siis ei sõltu aasta maksustatav tulu.

Riigipoolsed lisahüved 529-le

Mõnedes riikides, sealhulgas Illinois, Indiana, Kentucky, New York, Pennsylvania ja Virginia, ei arvestata selle riigi 529 plaanis sisalduvat raha vajadustepõhiste riiklike õppetoetuste arvutamisel. Kui te elate riigis, kus varjupaigad asuvad teie enda plaanis, ja kui arvate, et teie lapsel on võimalus osaleda riigi kolledžis, kaaluge oma riigi avamist.

Jällegi, olgu see siis teie parim valik, sõltub teie konkreetsetest vajadustest ja finantsolukorrast. Igal riigil ja Washingtonil, D.C.til on oma plaan ja iga plaan sisaldab erinevaid tasusid ja hüvesid. Seega veenduge, et võrrelda oma riigi plaani põhjalikult teiste võimalustega, et tagada teie lapse kolledži säästude parim valik.

Muud kolledži säästukontod

Kuigi paljud eksperdid leiavad, et 529 plaan on kolleegiumi säästude jaoks parim valik, on ka teisi maksupõhiseid kolleegiumi hoiukontoreid, nagu näiteks Coverdelli haridusalane säästukonto. Kui te oma 529 kontole oma igapäevaseid kokkuhoidu maksimeerite ja soovite jätkata kolledži salvestamist, võib Coverdell olla hea valik. Ka siin on parim, kui ema tegutseb konto haldurina, kuna see loetakse vanemateks, kui see on vanema nimes.

Kui teil on veel vaja muid kolleegiumi säästupakkumisi või kui soovite oma lapsele teiste asjade jaoks kasu saada, kaaluge säästupakkumisi või regulaarseid maksustatavaid investeeringuid. Neid esemeid võib panna vanema nime, mis muudab nende mõju finantsabi saamise nõuetele väiksemale tasemele.

Üks viimane säästupilet: UGMA / UTGA arestimakseid loetakse alati abisaaja varaks. Seetõttu on neil kontodel suurem mõju finantsabi saamise nõuetele. Veel kord, kas teie perekonna jaoks sobilik konto tüüp sobib, sõltub paljudest teistest finantsandmetest. Kuid te peaksite teadma, et need kontod vähendavad teie lapse rahalise abi võimalusi.

Kuluta esimesena üliõpilaste varad ja sissetulekud

Kuna üliõpilase varad loovad EFC-i rohkem, siis kõigepealt need varad. Loomulikult on sellel lihtsad viisid.Kasutage õpilase säästust, et osta väga vajalik auto enne uut aastat. Või lihtsalt kasutage üliõpilase säästud, et maksta kolledži esimese aasta eest, suurendades finantsabi saamist järgmistel aastatel.

Kasuta raha säästmiseks võlgade tasumiseks

See on midagi, mida peaksite igal juhul tegema, sest säästukontol teenitav huvi on palju väiksem kui teie krediitkaardile makstav intress. Kuid kuna autod, kodud ja muud varad ei kuulu teie majanduskeskkonna poole, on võlgnevuse vähendamine hea viis finantsiliselt finantssuutlikkuse saavutamiseks, samal ajal suurendades finantsabi saamise tingimusi.

Maksimeerida pensionikonto sissemaksed

Jällegi, see on midagi, mida peaksite ikkagi tegema. Aga kui teil on raha teistes hoiukontodel, kasutage seda, et maksimeerida oma pensionile jäämise investeeringud enne FAFSA esitamist. Teise võimalusena saate planeerida oma säästude maksimaalse taseme igal aastal automaatselt maha arvutades oma pangakontot.

Kuna vanaduskontosid ei arvestata EFK-iga, suurendab teie varade ümberjaotamine üliõpilaste abivõimalusi, seades teid paremaks rahalise tulevikku.

Peaksite kaaluma ka lapsega varakult pensionile jäämist. See aitab ka kaitsta mõnda teie lapse kasumit EFK-st. Ja isegi kui arvate, et pensionile jäämiseks on vara liiga palju varem päästa, võib mõni raha lõpuks maja eest sissemakse katkestada.

Muude kulude kiirendamine

Kui teie (või teie õpilane) vajab uut autot või arvutit, ostate selle enne FAFSA faili esitamist. Kui see on teie õpilase jaoks, siis osta see oma võimaluse korral.

Samuti saate kasutada oma säästud teiste kulude kiirendamiseks. Ettemaksu oma hüpoteegi, kuna teie peamine elukoht ei loeta FAFSA eesmärkideks, ega eelmakseta teisi arvet.

Maksa oma kraadi eest

Kui olete otsinud kooli tagasi pöörduma, kaaluge seda, kui teie laps hakkab koolis käima. Potentsiaalse panuse kogusumma jaguneb kõigile kolleegiumis osalevatele pereliikmetele, mistõttu saab nüüd raha oma haridusse anda heaks investeeringuks.

Pettuse tõttu, mis ümbritseb seda lünka, ei ole nii lihtne, nagu seda kunagi oli. Nüüd on koolidel lubatud seda erandit kohaldada oma äranägemise järgi. Teie lapse kool võib kinnitada, et olete registreerunud teie valitud kooli tegelikus kraadis.

Kool võib samuti otsustada vähendada teie pere sissetulekut koolis makstavate summade asemel, selle asemel et suurendada õpilaste koguarvu.

Räägi professionaaliga

Kui teie perekonnal on märkimisväärne vara, peate võib-olla rääkima professionaaliga üliõpilaste abi tulemuste varade jaotamisest.

Näiteks kui teie laps saab 18-aastaseks, võite saada mõningaid tõsiseid maksusäästusid, pannes oma nimel nimega isegi 26 000 dollarit, isegi kui nad on endiselt ülalpeetavad, FAFSA eesmärkidel. Kuid liikumine, mis pakub teile teatud maksusoodustusi, võib tõsiselt vähendada finantsabi saamise tingimusi.

Kui olete juba oma lapse nime varad pannud, võiksite rääkida raamatupidajalt, kuidas neid seaduslikult kulutada. Te ei saa tehniliselt kulutada lapse vara asju, mille eest te vastutate, nagu lapsevanem - toit, varjupaik, arstiabi jne. Kuid võite neid lapsele kasu saada - näiteks kunstiklassid, suvemajad jne.

Nagu näete, on varade jaotamise protsess nii, et saate finantsabi kõige rohkem ära kasutada, on tohutult keeruline. See, kas teil on palju varasid või ainult vähesed, õpib seda protsessi veidi õppides, aitab tagada, et teie laps saab kõige rohkem võimalikku rahalist abi ja teil on võimalikult vähe võimalikke hariduskulusid.

Soovitan: