7 lihtsat põhjust, miks peaksite kasutama Robo-nõustajat

Sisukord:

7 lihtsat põhjust, miks peaksite kasutama Robo-nõustajat
7 lihtsat põhjust, miks peaksite kasutama Robo-nõustajat

Video: 7 lihtsat põhjust, miks peaksite kasutama Robo-nõustajat

Video: 7 lihtsat põhjust, miks peaksite kasutama Robo-nõustajat
Video: Leaving Management Behind – CEO Styles For The Now – E 24 #AskTheCEO - YouTube 2024, Märts
Anonim
Image
Image

See on suur investeerimisküsimus: skas sa kasutad robo-nõustajat?

Nad on viimastel aastatel populaarsust kasvanud, kuid kas see on piisavalt põhjust, et saaksite seda kasutada?

Lühike vastus on jah.

Robo-nõustajad ei ole kõigile, kuid võite otsustada proovida, lähtudes teie individuaalsetest investeerimisvajadustest.

Ma leidsin, et teil on vähemalt robo-nõustaja jaoks vähemalt seitse põhjust, mistõttu need on allpool toodud.

1. Professionaalne investeeringute haldamine soodsate kelderhindade puhul

Aastakümnete jooksul on professionaalne investeeringute haldamine olnud laialdaselt kättesaadav. Kuid see on kohandatud peamiselt suurematele investoritele.

Näiteks paljude traditsiooniliste investeerimisjuhtide puhul võetakse ainult kontod, millel on vähemalt 100 000 dollarit või isegi pool miljonit dollarit või rohkem. See keelab uute ja väikeste investorite osalemise.

Lisaks pakuvad traditsioonilised investeerimisjuhid portfelli haldamiseks kõrget tasu.

Tasud jäävad vahemikku 1% kuni 2% oma portfelli väärtusest igal aastal. Täpselt, kui palju sõltub kindel investeeringute haldur ja teenuse tase, mida soovite oma kontol.

Roboadvisorid võivad olla nii kõrge miinimumtasakaalu kui kõrgete tasude lahendus.

Näiteks robo-nõustaja Wealthfront haldab kontosid nii väike kui 500 dollarit.

Vahepeal ei ole Bettermentil minimaalset esialgse hoiuse nõuet. Võite sõna otseses mõttes avada kontot ilma raha (aga Betterment nõuab, et olete seadnud automaatse rahastamise pakkumise, et seda teha).

Arvelduskonto eest võtavad mõlemad robo-nõustajad tasu iga-aastase haldustasu eest, mis on 0,25% teie konto saldost. See on vaid murdosa sellest, mida traditsioonilised investeerimisjuhid võtavad.

Ja Charles Schwabi intelligentsed portfellid - Charles Schwabi oma robo-nõustaja teenus - ei pea üldse haldustasu aastas.

Robo konsultantide üldine tasude vahemik on vahemikus null kuni 0,50%, kuigi mõned robo-nõustajad maksavad lisatasude eest kõrgemaid tasusid.

Seotud: 4 vastastikuste fondide varjatud tasud

2. Emotsiooni võtmine teie investeerimistegevusest

Mis on üks tegur, millel on suurim potentsiaal teie investeerimisportfelli takistada?

Sinu enda emotsioonid.

Emotsioonid põhjustavad inimesi, kui turg on kõrge ja müüb, kui see on madal.

See on täpselt vastupidine sellele, kuidas peaksite investeerima.

Kuid just see juhtub, kui investorid võimaldavad emotsioonidel pilku oma otsuseid teha.

Robo-nõustajad suudavad seda probleemi lahendada, võttes pildist väljas oma emotsioonid.

Kui konto avatakse, on kõigepealt kõigepealt küsimus, kas olete valmis täitma. Küsimuste eesmärk on määrata kindlaks teie riskitaluvus ja eesmärgid.

Teie vastuste põhjal töötab roboadvisor teie jaoks portfelli.

Portfelli koostab ja haldab roboadvisor. See tähendab, et te ei osale investeerimispositsioonide ostmises ega müümises.

Niisiis, kui leiad end närvilisena turul, võite lasta oma portfellil mängida vastavalt oma eelseadistatud eelistustele.

Seotud: Kas saate kindlat finantsplaani ainult 96 $ eest?

3. Automatiseeritud investeerimisprotsessis osalemine

Lisaks asjaolule, et robo-nõustajad võtavad teie investeerimistegevusest emotsiooni, saavad nad ka kõiki mehaanilisi protsesse käepäraselt teie jaoks.

Näiteks pakuvad praktiliselt kõik robo-nõustajad automaatset tasakaalustamist. See on teie portfelli muutmise protsess määratud paigutusega portfelli muutuse varade väärtusena.

See tähendab, et kui teie portfelli aktsiaosas tõuseb märkimisväärselt, suunab nõustaja osa raha välja varudest ja üle teie võlakirjade jaotamise.

Tasakaalu taastamine mitte ainult ei muuda teie portfelli eraldisi konstantseks, vaid võimaldab ka seda osta madala ja müüa kõrge - eduka investeerimise salajane kaste - ilma proovimata.

See tähendab, et hinnakujundus investeeringuid korrapäraselt müüakse, samas kui madalama hinnaga investeeringuid ostetakse regulaarselt.

See pole väike eelis.

Oletame, et varud kukuvad. Tasakaalustamise tõttu vähendab robo-nõustaja võlakirjade positsioone aktsiate ostmise kasuks.

See tähendab, et ostad varud turul, kui hinnad on madalad.

Ja kui varud hakkavad käima? Noh, saate seda matemaatikat teha!

Loe edasi Perfect Asset Allocation Plan

4. Invest-It-and-Forget-It … Teil on paremaid asju teha

Kuigi võite olla huvitatud investeerimisest, võib teie elus olla liiga palju, et sellega tõsiselt kaasata.

Robo-nõustajad sobivad seda tüüpi elustiili hästi.

Saate pöörduda raha robo-nõustaja poole, kes tegeleb kogu teie poolt investeerimisega. See vabastab teid hoolitsema kõike muud oma elus.

See võib olla eriti oluline, kui teil on nõudlik karjäär, väikesed lapsed, eakad vanemad hoolitseda või isegi väga aktiivne ühiskondlik elu.

Aeg, mida te ei pea investeerimisel kulutama, võib olla pühendatud nendele muudele olulistele oma eluvaldkondadele.

5. Olete uus või väike investor, kes loodab olla suur investor üks päev

Nagu varem öeldud, töötavad traditsioonilised investeerimisjuhid peamiselt suurema hulga investoritega.Ja kuigi iseseisval investeerimisel on oma voorused, võib väikese rahasumma korral olla keeruline.

Arvestades, et enamikul robo-nõustajatel on madala või olematu algsed minimaalsed hoiused, sobivad nad uue investoriga hästi.

Teie ainus vastutus investeerimisprotsessi eest on teie konto rahastamine.

Seda saate teha palgakulude sissemaksetega, nagu teete oma säästude ja kontode kontrollimisega ning oma tööandja poolt toetatavate vanaduspõhiste kontodega.

Seotud: Säästke aega ja jõupingutusi automatiseerides oma rahalisi vahendeid

Kuigi te keskendute konto rahastamisele, on robo-nõustaja aktiivselt oma investeerimistegevuse igapäevase teabe haldamisel.

See on kindel strateegia, mis aitab tulevikus suurendada endist suuremat investorit. See on ka hea jagamise ja vallutamise strateegia - te rahastate ja robo-nõustaja teeb investeeringuid.

6. Teate, et peaksite investeerima, aga see pole tõesti teie asi

Me kõik teame, et tulevikku investeerimine on oluline. See on kogu finantsmeedias ja tõenäoliselt sügavalt ka teie meeles.

Aga mis siis, kui sul pole tegelikult huvi investeerida?

See on peaaegu ebatavaline olukord.

Tõenäoliselt on tõsi, et kuigi peaaegu kõigil on huvi investeerimisel raha teenimise vastu, pole enamikul inimestel midagi sellist.

See on täiesti korras. Meil kõigil on omaenda andeid ja huvisid ning investeerimine on ainult üks neist.

Kuid see on osa robo-nõustaja eelist. Teil ei tohi olla huvi investeerida … tegelikult võite selle kohta midagi täiesti teadmata.

Robo-nõustamine on ideaalne investeerimisstrateegia kõigile, kes soovivad investeerida, kuid kellel pole püüdlusi tee-ise-marsruudil.

Küsimus: Kui rikkaks sa võiksid olla, kui sa maksaksid oma pensionile jäänud investeeringud?

7. Maksuvabastuse koristamine - suurendada oma pikaajalist investeeringutasuvust

Robo-nõustajad püüavad investeerida kõrgel tasemel maksutõhususega.

See algab odavate indeksipõhiste börsil kaubeldavate fondide (ETF) kasutamisega. Kuna fondid põhinevad indeksitel, siis harva kauplevad väärtpaberitega.

See tähendab, et nad ei too palju maksustatava kapitali kasvutulu.

Nad kasutavad ka maksude jaotamise strateegiaid.

See protsess suunab intressi ja dividende kandvaid investeeringuid maksuparadiisidesse, samal ajal kui aktsiainvesteeringuid soodustatakse maksustatavates investeerimiskontodel.

See tuleneb sellest, et omakapitaliinvesteeringud võivad anda pikaajalist kapitali kasvutulu, mis saab soodustatud tulumaksu kohtlemist.

Suurem maksuefektiivsuse allikas on maksukahjumite korjamine, mida pakuvad üha rohkem robo-nõustajaid.

See on investeerimisstrateegia, kus positsioonide kaotust müüakse, et tekitada kapitalikahju, mis vähendab võitja investeeringute kapitali kasvutulu.

Investeering kaotatakse hiljem tagasi, tavaliselt kasutatakse samaväärseid vahendeid, mitte müüdud tegelikke vahendeid. Seda tehakse selleks, et säilitada oma portfellis soovitud varade jaotamine.

See võib olla äärmiselt oluline eelis.

Selles kategoorias eriti tugev robo-nõustaja Wealthfront on näidanud, et maksukahjumite korvamine võib portfelli tootlust suurendada keskmiselt 1,55% aastas.

See võiks olla samaväärne pööramisega, mis muidu oleks portfelli 7% tootlus 8,55% -lise tulususega.

See on mõnus täiustus, kuna see ei nõua teie jaoks täiendavaid jõupingutusi. Enamik robo-nõustajaid pakuvad teile maksukahjumit ilma lisakuludeta.

Lisateave: Juhend maksude kaotamise ja robo nõustajate jaoks

Kui mõni nendest põhjustest vastab teie investeerimiseesmärkidele, peaksite tõsiselt kaaluma robo-nõustaja konto alustamist, mis teie arvates kõige paremini teie vajadustele vastaks.

See säästab ainult teie aega ja energiat, kuid see säästab lõpuks ka raha.

Soovitan: